中國銀行保險報

　　10月29日，北大賽瑟（CCISSR）論壇?2022（第十九屆）在京舉行，論壇主題為“共同富裕與現(xiàn)代化國家建設(shè)”。中國銀保監(jiān)會副主席梁濤出席論壇并發(fā)表演講。

　　梁濤表示，保險具有經(jīng)濟(jì)補償?shù)摹把a血”功能、資金融通的“造血”功能、社會管理的“活血”功能，在助力共同富裕過程中不可或缺。黨的十八大以來，保險業(yè)在助推全國1億貧困人口脫貧攻堅、實現(xiàn)全面小康等新時代偉大變革進(jìn)程中發(fā)揮了重要作用。在實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的新時代新征程，保險業(yè)仍可大有作為。

　　五個路徑和方式

　　保險如何助力中國式現(xiàn)代化和實現(xiàn)共同富裕？梁濤認(rèn)為，可以有以下五個路徑和方式：

　　一是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。梁濤表示，要實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化和共同富裕，需要大量高附加值的先進(jìn)制造和專利技術(shù)創(chuàng)新。近年來，保險業(yè)通過科技保險、專利保險等持續(xù)發(fā)力提供保險保障，支持國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，保障供應(yīng)鏈安全，支持產(chǎn)業(yè)鏈提升。

　　二是助力完善社會分配制度。商業(yè)保險通過捐贈和公益慈善參與三次分配，匹配的目標(biāo)人群更為精準(zhǔn)，更具有針對性和公平性，能夠在時間和空間上平滑風(fēng)險帶來的損失，應(yīng)納入國家三次分配機(jī)制建設(shè)的總體考慮。保險通過資金融通參與要素分配，以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等形式建立“供血”機(jī)制，積極參與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、重點產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，有效緩解民生改造項目資金短缺問題，助推協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　三是支持構(gòu)建民生保障體系。梁濤舉例稱，近兩年，全國疫情形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，部分餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)因疫情停業(yè)，北京市朝陽區(qū)政府統(tǒng)一投保了“服務(wù)型企業(yè)疫情防控保險”，停業(yè)員工每天可領(lǐng)100元生活保障，這對于中小企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營和企業(yè)員工的穩(wěn)定生活都是非常重要的支持。此外，農(nóng)業(yè)保險、大病保險等政策性、普惠性民生保險對于增強低收入群體的抗風(fēng)險能力發(fā)揮著重要作用，有效防止了“因災(zāi)致貧”和“因病致貧”。 

　　四是促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。保險機(jī)制能夠較好地將“有效市場”與“有為政府”對接起來，有力保障幼有所育、學(xué)有所教、勞有所得、住有所居，已經(jīng)成為國家社會治理體系的有效補充。如環(huán)境污染保險等綠色保險促進(jìn)環(huán)境保護(hù)，安全生產(chǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生、食藥安全等責(zé)任保險支持化解社會矛盾沖突、促進(jìn)社會和諧，綜合治安險支持和維護(hù)社會穩(wěn)定。

　　五是保障人的全面發(fā)展。共同富裕要求具有較高適應(yīng)現(xiàn)代化發(fā)展需求的全要素生產(chǎn)率，更加需要和關(guān)注人的全面發(fā)展。一方面，醫(yī)療保險讓病人“病有所醫(yī)”。另一方面，養(yǎng)老保險讓老人“老有所依”。實踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險是減輕公共養(yǎng)老保障增長負(fù)擔(dān)、增強養(yǎng)老保險體系可持續(xù)性的有效舉措。截至2022年9月末，養(yǎng)老年金保險期末有效保單2300萬件，為投保人積累6500億元養(yǎng)老責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　當(dāng)前保險保障仍有較大缺口

　　“從當(dāng)前來看，我們的保險業(yè)發(fā)展水平還不充分，服務(wù)共同富裕和中國式現(xiàn)代化仍有較大空間。”梁濤舉例稱，2021年我國保險深度和保險密度分別為3.9%和3180元/人，距離全球平均水平仍有較大差距。在河南暴雨災(zāi)害事故中，保險業(yè)賠付僅占直接經(jīng)濟(jì)損失的10%左右，風(fēng)險補償作用發(fā)揮仍顯薄弱。

　　同時，保險服務(wù)內(nèi)容有待擴(kuò)展。比如，家財險在風(fēng)險管理的增值服務(wù)局限于開鎖、家庭保潔等，缺乏消費者更為關(guān)注的事故預(yù)防、定期檢修等服務(wù)；旅游保險產(chǎn)品則局限于服務(wù)救援；對法人企業(yè)的風(fēng)險減量管理，還停留在防災(zāi)防損培訓(xùn)、單一的風(fēng)險提示等。

　　此外，保險保障仍有較大缺口。在財產(chǎn)保險方面，企財險、營業(yè)中斷險的覆蓋面還有待提升。人身險方面，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對大規(guī)模流行性傳染病以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險保障上，保險業(yè)仍有進(jìn)一步提升的空間。

　　積極推動中國式保險業(yè)現(xiàn)代化

　　黨的二十大勝利召開，開啟了新的中心任務(wù)，我們進(jìn)入全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)、推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的新時代新征程。

　　梁濤表示，保險業(yè)要勇于擔(dān)負(fù)起責(zé)任使命，積極推動中國式保險業(yè)現(xiàn)代化，為實現(xiàn)共同富裕保駕護(hù)航。

　　首先，堅持保險服務(wù)的政治性和人民性。下一步，要積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險、大病保險等普惠保險發(fā)展，建立長期護(hù)理保險制度，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險，由“錦上添花”向“雪中送炭”轉(zhuǎn)變，讓全體人民公平享有保險服務(wù)，特別是為小微企業(yè)、新市民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等特殊群體，提供適當(dāng)、有效、可及的金融保險服務(wù)，探索提供“防貧保”等更加精準(zhǔn)的保險保障，適當(dāng)?shù)亟o予保險費率優(yōu)惠和快速理賠服務(wù)等政策支持，增進(jìn)民生福祉，促進(jìn)社會和諧。

　　其次，持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。要完善不斷創(chuàng)新的多元化保險產(chǎn)品體系，持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，達(dá)到需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的更高水平動態(tài)平衡。發(fā)展更多滿足市場需求的保險產(chǎn)品，提供差異化、定制型、綜合型風(fēng)險管理服務(wù)。以消費者權(quán)益保護(hù)為中心，從豐富銷售渠道、加大宣傳力度、方便產(chǎn)品查詢等多方面推動，提升保險產(chǎn)品的有效觸達(dá)能力。

　　再次，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。切實找準(zhǔn)保險行業(yè)在實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化中的職能定位，通過深化改革，融入服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會大盤發(fā)展之中。加大服務(wù)中國式現(xiàn)代化的保障能力，在科技保險、貨運保險、企財險等領(lǐng)域加大支持力度，保障供應(yīng)鏈安全，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。努力服務(wù)國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展。加大對落后地區(qū)的保險資金投入，通過經(jīng)濟(jì)杠桿撬動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，給予保險資源和保險政策傾斜，促進(jìn)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　最后，推動保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。保險公司要拓展服務(wù)內(nèi)容，增強服務(wù)能力，積極運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等科技手段，主動提供防災(zāi)防損服務(wù)，從簡單的“險后”補償向“險前”預(yù)警、“險中”響應(yīng)轉(zhuǎn)變，從風(fēng)險等量管理向風(fēng)險減量管理轉(zhuǎn)變，加大對風(fēng)險減量管理和增值服務(wù)的研究和投入，加強保險的專業(yè)化、前置化的風(fēng)險管理職能，努力實現(xiàn)防患于未然，降低整個社會的風(fēng)險和損失，增進(jìn)全民安全福利，為共同富裕和中國式現(xiàn)代化提供優(yōu)質(zhì)、高效的保險保障。

　　記者 朱艷霞

　　編輯 杜向杰

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責(zé)任編輯：李鐵民