轉自：中國金融雜志

文 | 《中國金融》記者　馬杰

近年來，金融科技的廣泛應用為銀行產品和服務創新注入了強大動力，對滿足廣大消費者日益增長且多元化的金融需求提供了有效支撐。金融創新涉及技術、監管、安全等多個維度。以技術應用為例，傳統上，銀行核心系統多采用集中式的單體架構，隨著業務的迅猛發展，這一架構模式已經不堪重負，升級分布式架構勢在必行。銀行分布式架構轉型不僅可以大幅提高業務效率，還可以顯著降低系統運維成本，對銀行提質增效起到了極大的推動作用。在2024年9月召開的華為全連接大會上，華為發布了金融分布式新核心解決方案5.0（以下簡稱方案5.0），為銀行核心系統架構升級提供了更加敏捷的模式，受到業界的廣泛關注。

當前，智能化已成為全球企業發展的新趨勢，AI正在深刻地改變整個世界。金融行業也不例外，正在加速從數字化走向智能化，如何重塑用戶體驗、增強金融韌性，是AI時代金融行業面臨的重要課題。核心系統作為金融業務的基石，正在從傳統集中式架構向分布式云原生架構演進，高效建設現代化金融核心系統，已成為全行業的關注焦點和創新熱點。

圍繞銀行核心系統轉型工程實施難、開發效率低、高可用、運維復雜等改造痛點，華為結合自身多年來的數字技術成果以及豐富的金融應用實踐經驗，與合作伙伴共同努力，不斷探索和優化金融分布架構新模式。此次推出的方案5.0，其主要內容可以簡要歸納為“1+3+N”：1個全棧自主創新——敏捷韌性的云原生金融級底座；包括高性能GaussDB數據庫、分布式技術平臺以及應用開發平臺在內的3大平臺；具備規劃、頂層設計、應用集成、數據遷移工具、應用改造規范、性能調優服務等N維能力。

方案5.0的“2重塑”——重塑韌性、重塑敏捷

“重塑韌性、重塑敏捷”是華為推出方案5.0的重要意義。重塑韌性，可以簡單理解為新系統在保有原有系統中主要功能的基礎上能夠為銀行未來新業務的發展提供更大的更穩定的適應空間與擴展能力；重塑敏捷，意味著新的系統能夠快速響應和滿足銀行新業務發展的需要。

方案5.0的“3新”——新韌性、新效能、新工藝

方案5.0具備“3新”特征，即新韌性、新效能、新工藝。所謂新韌性，表示現在的系統架構是基于新的技術棧而構建，較傳統的封閉的集中式系統架構具備更強大的抵御沖擊能力，在提供高可用、高可靠的能力基礎上，具備支持未來業務擴展的彈性。新效能指的是新的系統架構具備更高的業務敏捷、開發敏捷，可以快速響應各項業務需求，大幅度提升代碼補全、UT生成、研發問答、缺陷代碼檢測等環節或步驟的研發效率。新工藝旨在打造核心系統轉型建設的全周期現代工藝，具體來看包含4個階段——規劃設計、平臺建設、應用上云、運行維護；以及圍繞這4個階段所做的建設路徑參考等10個關鍵步驟，即“4階10步”工藝。通過“4階10步”工藝，方案5.0可以為銀行快速、高效實施核心系統建設提供參考和對照，確保其核心系統平穩高效切換。

方案5.0的“5升級”——5大關鍵能力升級

與此前的核心系統升級方案相比，方案5.0通過五大關鍵能力升級，可以更好地解決銀行主機應用現代化過程中面臨的韌性難題、遷移難題和效能難題。

一是工程工藝升級。圍繞銀行核心系統群建設“規劃設計—平臺建設—應用上云—運行運維”全流程，提煉升級“4階10步”實施方法。依托“本地化+行業專家”的服務體系優勢，助力核心系統改造達到平穩快。

二是智能研發升級。基于CodeArts軟件開發生產線，內嵌華為IPD需求工程方法，實現全流程、一站式的智能化軟件開發生產線，助力系統提升研發效率30%，縮短產品上市時間，同時保證軟件的質量和安全性。

三是一體化運維升級。運維能力的提升是核心系統現代化的關鍵，一體化運維是對核心系統從應用、中間件、數據庫、容器、云資源、物理設備的自上而下穿透式的可觀測、根因定位及快速恢復能力的總體體現。方案5.0的一體化運維升級包括觀測診斷、應急容災、變更發布、演練壓測四大場景。通過對數據鏈、交易鏈、部署鏈實時監控與鏈路追蹤，實現對核心系統故障的快速發現、定界和恢復。同時，引入支持多種故障模式庫，對隱蔽問題進行檢測和預防，進一步提升核心系統的韌性。

四是數據庫架構升級。華為GaussDB數據庫支持“存算一體”和“存算分離”兩種模式，既發揮了分布式數據庫擴展能力強的優勢，又利用了商業存儲高可靠（同城RPO=0、秒級RTO、5個9高可用）、高性能的優勢，更好地滿足了金融行業核心架構轉型的需求。

五是多活架構升級。方案5.0基于MAS打造“5個9”高可用、高性能（毫秒級ART、萬級TPS）、高彈性的系統架構，筑牢基礎設施韌性底座，以提供穩定、可靠的金融服務。

當前，支撐金融業快速發展的數字技術加速涌現。在這一過程中，華為基于領先的數字基礎設施能力，聯合頭部核心應用軟件廠商加大創新力度，共同構建了符合金融數字化轉型需求的分布式新核心解決方案，助力銀行現代化核心系統建設。目前華為已助力全球180多家銀行完成核心系統轉型升級，包括國內大型商業銀行、股份制銀行、城商行、農信社及海外金融機構等，為構建數字經濟時代的現代化金融體系作出了不懈努力。

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