來源：清華金融評論

　　圖為會議現場

　　近日，第三屆中國銀行業排行榜200強發布會暨首屆“銀行家論道”研討會成功舉辦。本次會議由清華大學五道口金融學院《清華金融評論》編輯部主辦，北京清控金媒文化科技有限公司承辦，深圳兔展智能科技有限公司為戰略合作伙伴，主題為“數智未來 行穩致遠——以金融力量服務中國式現代化”。本次研討會共邀請到近50家銀行機構，超100位領導嘉賓蒞臨現場，共同為我國銀行業高質量發展建言獻策。

　　發布“2023中國銀行業排行榜200強”及研究報告，為銀行業高質量發展提供有益參考。

　　“2023中國銀行業排行榜200強”是參考巴塞爾協議Ⅲ和中國銀行業監管機構的相關要求，基于中國各家商業銀行2022年末的核心一級資本凈額，遴選出前200家銀行，列出了上榜銀行的總資產、凈利潤、成本收入比、凈息差、資產利潤率（ROA，又稱資產凈利率）、資本利潤率（ROE，又稱凈資產收益率）、資本充足率、不良貸款率等指標，翔實地反映了中國商業銀行的資本實力、盈利能力以及風險控制水平等情況。排行榜包括主榜單和國有大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資法人銀行六個子榜單，旨在進一步反映我國商業銀行的服務能力、風控水平和競爭實力，展現我國商業銀行在支持實體經濟發展、防范化解金融風險以及持續深化改革、擴大開放等多領域的推進成效，為推動中國銀行業自身實現高質量發展提供更多經驗借鑒。

　　《2023中國銀行業排行榜200強研究報告》包括“2023中國銀行業排行榜200強榜單”、“2023中國銀行業排行榜200強分析報告”和“2023中國銀行業排行榜200強專題報告”三個部分，通過對海量銀行數據的處理和深度分析，不僅比較精準地刻畫和分析了我國商業銀行的現狀，而且在此基礎上深入探尋我國商業銀行的高質量發展之路。報告將定量分析與定性分析相結合，開辟了多個專欄，并設置了“銀行創新發展案例及專家觀察”的章節，以更全面地反映我國商業銀行在2022年所經歷的重大變化、重大事件、重要探索，展望發展前景。本報告從初稿到定稿，多次廣泛征求各方面領導專家的意見和建議，反復修訂和驗證，耗時多月，力求客觀地全景反映我國商業銀行的發展態勢，為我國銀行業未來發展提供有益參考。

　　在排行榜及研究報告發布的同時，也頒發了“紫荊獎”和“中國銀行業創新發展優秀案例”。“紫荊獎”是依據客觀數據以及銀行綜合表現進行綜合評選得出，獲獎銀行機構25家。“中國銀行業創新發展優秀案例”是對提交的公開征集案例中遴選的優秀樣本進行表彰，獲獎銀行機構10家。

　　圖為頒獎現場

　　聚焦“數智未來 行穩致遠——以金融力量服務中國式現代化”，為銀行業高質量發展路徑建言獻策。

　　清華大學國家金融研究院副院長，清華大學五道口金融學院黨委委員、金融發展與監管科技研究中心副主任、《清華金融評論》執行主編張偉代表主辦方致辭。“數智時代的銀行高質量發展”主題論壇上，北京銀行黨委委員、監事長曾穎，北京農商銀行副行長韓繼煬，中國光大銀行金融科技部總經理兼科技研發中心總經理史晨陽分別發表主旨演講。“數字化轉型與數字營銷”主題論壇上，中國郵政儲蓄銀行網絡金融部副總經理吉奉剛，唐山銀行行長助理張華澤，兔展科技總裁馬思樂，廊坊銀行行長助理單正勇，微眾銀行企業營銷部副總經理曹辰分別發表主旨演講并進行圓桌對話交流。“金融安全與創新發展”主題論壇上，邯鄲銀行董事長鄭志瑛，廣州銀行行長助理卓華，廣發銀行總行研發中心副總經理李巖分別發表主旨演講并進行圓桌對話交流。

　　主辦方致辭

　　張偉：在中國式現代化發展過程中，商業銀行應從三個方面著力

　　圖為張偉

　　張偉在主辦方致辭中表示，在中國式現代化發展過程中，商業銀行應從三個方面著力：夯實支撐點、把握著力點、瞄準關鍵點。夯實支撐點，指商業銀行應大力發展普惠金融等業務，合理配置金融資源，創新發展文創金融，做大做強綠色金融，優化全球金融服務等金融業務。把握著力點，指商業銀行應著力于增強國內大循環動力和可靠性，和更好地統籌擴大內需和深化供給側結構改革等方面。瞄準關鍵點，是商業銀行要苦練內功，夯實自身的科技實力，以數字化轉型為契機，推進自身的現代化建設，讓效率更高，成本更低，風險可控。

　　主題論壇一：數智時代的銀行高質量發展

　　曾穎：數字化轉型賦能銀行高質量發展，提升特色化服務能力

　　圖為曾穎

　　曾穎發表題為“擁抱數智時代，揚帆數字藍海，數字化轉型助力實體經濟高質量發展”的主旨演講，她指出，在數字經濟時代，科技成為企業轉型發展的重要手段，數據成為企業業績增長的核心要素，企業經營模式更加多樣，發展需求更加多元，服務要求更加高效，要求銀行提供更加精準、精細、高效、體驗更優的服務。做好數據質量的高標準管控和數據資產的智能化應用，成為銀行高質量發展的當務之急。在實踐中，積極打造統一數據底座，推動內外部、各系統間數據的多源整合和充分關聯；開發統一金融操作系統，打通系統豎井；建設統一風控平臺，強化風險防控，是助推數字賦能的有效路徑。隨著數字化轉型的深入推進，銀行營運能力逐步提升，客戶業務辦理體驗和員工日常操作體驗明顯改善。

　　韓繼煬：銀行可以把結構化需求定義為五級

　　圖為韓繼煬

　　韓繼煬發表題為“推進結構化需求，助力數字化轉型”的主旨發言。他認為，銀行希望做需求的結構化，不能再用文檔、電子表格來記錄和管理需求，要把需求“裝到”數據庫里，用結構化的方式去管理。他指出，銀行可以把結構化需求定義為五級：第一級為業務（大類），如存款業務或貸款業務等；第二級為產品，比如個人活期儲蓄存款等；第三級為活動，比如要開通一個銀行存款賬戶，做一個產品、銷售一個產品等；第四級為任務；第五級為規則。他表示，在整個需求結構化過程中有三個特點：第一個特點，就像剝洋蔥，層層把一個需求通過一種邏輯去分解；第二個特點，就是技術部門提前進入到整個需求形成的過程中；第三個特點是可以對整個需求和測試工作進行量化績效考核。

　　史晨陽：銀行數字化轉型應抓住三方面關鍵問題

　　圖為史晨陽

　　史晨陽發表題為“躬身入局，以數字化轉型助推銀行高質量發展”的主旨演講，他對銀行數字化轉型的關鍵問題進行了思考。第一，銀行數字化轉型要凸顯政治引領的戰略格局。數字中國建設是數字經濟時代推進中國式現代化的重要引擎，是構筑國家競爭新優勢的有力支撐，銀行推進數字化轉型要堅持黨建引領，提高政治站位，以服務國家戰略為主要目標，兼顧經營發展。第二，銀行數字化轉型要聚焦金融為民的責任擔當。推進銀行數字化轉型要不斷深化創新意識、強化服務意識，用創新思路、科學方法、科技手段破解難題，把為客戶提供高質量數字化金融產品作為中心任務。第三，銀行數字化轉型要謹記風險管控這一根本任務。

　　主題論壇二：數字化轉型與數字營銷

　　吉奉剛：商業銀行應以客戶為中心全面提升數字化轉型能力

　　圖為吉奉剛

　　吉奉剛發表題為“六維數字化轉型升級 助推郵儲銀行高質量發展”的主旨演講。他表示，數字經濟是大勢所趨，數字化轉型已經成為銀行業發展的必答題。隨著客戶行為線上化、金融服務場景化、經營管理數據化、風險防控智能化持續演變。一方面，豐富的應用場景催生了新業態，數據要素市場化提供了新動能，信息技術融合創新帶來了新手段。另一方面，商業銀行也面臨著數字時代下如何高效觸達客戶、提升客戶活躍和挖掘客戶價值等方面的挑戰。商業銀行應堅持“以客戶為中心”的理念，把握獲客和經營客戶的核心邏輯，圍繞數字化產品、數字化經營、數字化管理、數字化生態、數字化風控、數字化基建等重點領域，全面提升數字化轉型能力，助推銀行業高質量發展。

　　張華澤：從“守”“破”“立”三個維度以科技孵化中小銀行創新

　　圖為張華澤

　　張華澤發表題為“挖掘數據價值提升客戶體驗——唐山銀行數字營銷體系建設實踐”的主旨演講。他指出，中小銀行可以根據自身資源稟賦，依托當地特色工業產業，從“守”“破”“立”三個維度，以科技孵化銀行創新，助力業務做大做強，賦能產業高質量發展。一是“守”。中小銀行應以服務自身的核心客群為抓手，深耕本地化運營，利用科技賦能服務本土經濟，構建多層次、差異化的產品體系。二是“破”。利用“遠程銀行”突破地域限制，利用“智慧網點、智能機具”進行空間升級，利用“流程銀行”等實現流程重構，升級傳統經營模式，打造科技驅動新引擎。三是“立”。依托“薄前臺、厚中臺、穩后臺”的架構模式，形成業務數據化、數據資產化、資產價值化的驅動閉環，為各業務條線向差異化轉型發展提速助力。

　　馬思樂：商業銀行營銷數字化轉型有兩個關鍵點和三個必要條件

　　圖為馬思樂

　　馬思樂發表題為“商業銀行數字化營銷：平臺建設與客戶運營”的主旨發言。他表示，現階段商業銀行的數字化轉型，在營銷領域，從實務層面出發有三大重點話題，分別是私域流量運營、場景專區搭建和用戶養成體系。要搭建以企業微信為核心的私域流量運營連通陣地。要聚焦重點客群，搭建場景專區，構建以用戶經營為核心的用戶成長體系。商業銀行營銷數字化轉型要取得成功，有三個必要條件，分別是數據中臺基礎設施、私域渠道矩陣構建、行內運營團隊人才儲備。在具體落地實施過程中有兩個重點，一是策略SOP的制定，二是大量精美營銷內容的填充。關于內容填充，通過AIGC能力驅動的內容生產與管理平臺，批量生產大規模、低成本、高質量、多平臺分發的精致內容，是解決內容生產問題的關鍵。

　　單正勇：銀行要利用科技實現與業務融合發展，提升收益，創造更多可能。

　　圖為單正勇

　　單正勇發表題為“中小銀行數字化轉型與數字營銷”的主旨演講。他指出，有效規模效應不足是中小銀行數字化的一個基本“魔咒”，通過提升營收、提升產能等可破解這種“魔咒”。提升營收的手段，如讓不可能的業務成為可能、讓不可控的風險成為可控、以科技手段擴大業務服務范圍、以科技賦能客戶經理、賦能實現客戶業務的自助辦理等。提升產能的一些手段，如通過數據了解市場、運用科技敏捷實現系統的快速上線與改造、以客戶經理應用程序（APP）為核心、建立閉環管理體系為網點賦能、以科技方式對難以控制的風險進行有效識別和管控、以科技手段突破時空限制等。

　　曹辰：數字營銷是數字銀行的獲客根本

　　圖為曹辰

　　曹辰發表題為“小微業務的數字化營銷新探索”的主旨演講。他表示，數字營銷是數字銀行的獲客根本。通過數字化風控，解決信息不對稱問題，“敢下沉”，降低門檻，有真實“獲得感”；通過數字化營銷，提升小微服務覆蓋面，符合移動互聯網生態需求；通過數字化運營，匹配個性化產品服務，降低運營成本。在談及數字營銷的未來，曹辰認為，這實際上是一個“高頻場景帶動低頻服務”的過程。他分享道，權益服務、場景營銷、商業鏈接是小微企業數字營銷未來的三大核心，以高頻場景服務提升企業用戶粘性，發揮科技優勢打造經營流程閉環，讓小微企業主能夠享有與傳統大中型企業平等的優質服務。

　　在圓桌交流環節與會嘉賓圍繞“銀行數字化轉型挑戰”“金融科技如何賦能中小銀行轉型發展”“中小銀行發展創新模式”“科技助力小微企業發展”“數字化轉型未來展望”等進行了深入地交流探討。

　　主題論壇三：金融安全與創新發展

　　鄭志瑛： 只有銀行自身的高質量發展才能服務好實體經濟

　　圖為鄭志瑛

　　鄭志瑛發表題為“后疫情時期的銀行業風險暴露與防控”的主旨演講。他在演講中提出了銀行業高質量發展的多項政策建議。他介紹，目前全國共有4000多家銀行業金融機構，銀行業有著較為嚴格的內部風控和外部監管措施，由4000多家銀行業金融機構吸收1.7億市場主體的信用風險，可將風險控制在有限、可控的范圍之內，促進實體經濟輕裝上陣，盡快復蘇，實現穩企業、保就業的宏觀目標。他提出，只有銀行業自身的高質量發展，才能服務好實體經濟。建議通過“銀行救企業，集中救銀行”，實施逆周期銀行業監管政策，明確中小銀行在支持中小企業中的戰略地位，提高對銀行業信用風險的容忍度，改變輿論環境，對銀行業實施降準、降稅、降低撥備計提要求等一攬子救助措施，支持銀行業高質量發展，提高銀行業服務實體經濟的能力。

　　卓華： 助力美麗中國建設，踐行綠色銀行發展

　　圖為卓華

　　卓華發表題為“助力美麗中國建設，踐行綠色銀行發展”的主旨演講。他表示，發展綠色金融是金融系統落實“雙碳”目標的重大決策部署，商業銀行應與時俱進，將綠色金融發展作為一項長期事業。作為地方性銀行，如何借助優勢和資源做好綠色金融的推動和發展，從而助力地方金融高質量發展？他認為，第一，地方性銀行具有天然的區域和稟賦優勢，加快綠色金融發展已成為未來發展的必然趨勢。第二，銀行業應強化社會責任擔當，努力為城市綠色低碳發展做出更大貢獻，推動整體金融體系的可持續轉型，助力實體經濟高質量發展。第三，要全面推進綠色經營發展，加快實現綠色低碳轉型，須借助金融科技之力，賦能業務創新與打造綠色銀行。

　　李巖： 做好網絡與數據安全是實現高質量發展的內在要求

　　圖為李巖

　　李巖發表題為“銀行創新發展中的信息安全管控實踐分享”的主旨演講。他認為數字化轉型是銀行創新發展的必經之路，從業界實踐和趨勢看，銀行都在往開放、互聯、生態的方向努力。商業銀行應積極推進生態發展戰略，打通對外連接，打造行業生態，從而實現數字化生存和高質量發展，踐行金融服務實體經濟的指導思想。銀行開放互聯給安全管理帶來了新挑戰，商業銀行需要深刻認識到做好網絡與數據安全是防范重大金融風險、實現高質量發展的內在要求。結合實踐來看，夯實對外服務技術底座、將安全管控前移、不斷完善數據安全管理機制是保障用戶和行業信息安全，進而實現上述內在要求的良好途徑。

　　在圓桌交流環節與會嘉賓圍繞“銀行差異化發展與創新”“綠色金融數字化轉型創新”“中小銀行發展創新模式”“商業銀行AI布局與發展前景”等話題進行了深入地交流探討。

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責任編輯：張文