專訪 恒生銀行（中國）有限公司行長宋躍升：疫情拉響警報 銀行將發生重大變化

　　中經財富 張漫游

　　受新冠肺炎疫情影響，包括銀行業在內的各個行業都面臨巨大變化。“數字化是我們在2019年以及今后幾年的業務發展重點。疫情期間，數字化渠道及無接觸的金融銀行服務重要性突顯。”恒生銀行（中國）有限公司（以下簡稱“恒生中國”）副董事長兼行長宋躍升如是說。

　　同時，針對在新一輪對外開放背景下，外資銀行將面臨哪些機會；接下來將如何布局；外資行在我國利率市場化中將獲得哪些機會等問題，近日，《中國經營報》記者也采訪了宋躍升。

　　疫情對資產質量的影響還有待觀察

　　《中國經營報》：怎樣看待疫情對銀行業務的影響？

　　宋躍升：從各方面來看，因在疫情剛剛暴發時，很多企業經濟活動受到限制，在短期之內，客戶對金融產品的需求會減少，使得銀行業務量下滑，業務受到影響比較大。

　　疫情對銀行資產端、貸款端的業務有所影響。我們內部對這些影響已經有測算和準備，可能會把今年的工作計劃做得更加靈活，視疫情下一步的發展采取更主動的措施來應對這些沖擊。同時，我們也希望通過業務的擴展、非利息收入的增長，包括負債端成本下降等，來緩解這樣的壓力。

　　現在來看疫情對資產質量的影響，還相對偏早。目前很多企業出現的還款問題，是受疫情沖擊導致的企業流動性短期問題，還是由于企業的資產質量、整個營收營運情況不盡如人意導致的長期問題，還有待觀察。我們內部已經做了相應的壓力測試，關注并分析了受影響相對比較高的行業和客戶群體，以應對疫情可能導致的資產質量方面的負面影響。

　　《中國經營報》：疫情提出的推廣“無接觸金融服務”，使得銀行數字化加速發展。近兩年，中資銀行、外資銀行都在布局數字化，恒生銀行在這方面取得了哪些進展？

　　宋躍升：數字化是我們在2019年以及今后幾年的業務發展重點。疫情期間，數字化渠道及無接觸的金融銀行服務重要性突顯。

　　2月初，我行網點已經復工，但客戶去到網點從事金融交易的需求非常低。相反地，手機銀行、網上銀行、7×24小時電話理財服務等電子銀行業務交易量卻取得了顯著增長。2月，我行接近98%的交易通過電子銀行渠道進行；手機基金業務交易量相比2019年月均數據猛增176%；其他零售及財富管理產品，電子銀行的交易量占比也達到了我行歷史新高。這剛好和我們自己的手機銀行以及無接觸金融服務的布局是契合的。

　　今年，直銷銀行、開放銀行、遠程開戶服務等功能也會陸續在我行上線，這樣客戶不用親臨線下網點，可以直接線上開戶、購買產品等，希望可以把疫情對我們的影響降到最低。

　　不僅在零售行業，2019年我們在公司業務部的資金池搭建了移動支付功能，以及其他的一些電子化推進也有進展，包括電子報稅等。這些對爭取到客戶的運營賬戶、資金池的搭建、企業在境內的收付款資金池的使用，對推進運營賬戶的開立、低成本的存款資金吸納，都有很大的幫助。

　　積極探索中國利率市場化機會

　　《中國經營報》：目前中國銀行正在著力推利率市場化，2019年8月，恒生中國率先響應貸款市場報價利率（LPR）形成機制改革。隨著利率市場化的推進，掛鉤LPR衍生品預計將迎來新發展。你認為，未來外資銀行在這方面還將有哪些布局？

　　宋躍升：金融衍生產品一直是外資銀行的強項之一，LPR衍生品主要包括LPR利率掉期和LPR利率期權。恒生中國是首批向客戶提供LPR利率掉期的銀行之一，在云南等地更是首家幫助企業運用LPR利率掉期進行利率風險管理的銀行。

　　隨著客戶風險規避意識提高，了解到LPR是隨著市場利率而波動，利率衍生品的需求也不斷提升。恒生中國有關LPR利率互換相關的產品在2019年四季度已經有比較明顯的增長。

　　2020年即將要推出的是跟LPR相關的利率期權，目前各種交易平臺和銀行都在準備當中，恒生中國的產品也在積極推進中。目前恒生中國的利率期權產品準備已經基本完成，會視市場流動性及價格為有實際需要的客戶提供該項產品服務。

　　《中國經營報》：2020年，我國對外資銀行準入門檻進一步降低，對外資行在華展業限制減少，基于此，外資銀行將有哪些新的布局？

　　宋躍升：中國進一步開放金融市場外資準入門檻，并針對不同金融領域放開外資持股比例限制，這意味著境外投資者將擁有更多的機會，參與市場競爭，分享中國市場的巨大投資機會，一定會對某些外資銀行在中國的業務拓展和定位有所幫助。就恒生中國而言，我們一直在中國拓展業務，我們的資產負債表中，在華貸款規模大概有22%的增長。

　　恒生中國作為恒生母行在內地的全資子公司，是恒生銀行優質產品和服務在內地業務的延伸，同時也作為母行抓住中國內地發展機會和試驗新業務模型的平臺。

　　近兩年來，恒生中國持續發揮與母行的跨境聯動優勢，著力提升跨境共有客戶業務收入增長。截至2019年末，跨境共有客戶貢獻的收入分別占我行商業銀行部和環球銀行部總收入的84%和76%。2020年，我們將繼續支持和響應金融業對外開放與利率市場化的各項改革舉措，持續立足跨境業務的優勢，重點打造跨境金融服務的核心競爭力。

　　《中國經營報》：全面取消在華外資行的各項業務限制以后，恒生銀行接下來還會怎樣布局內地業務？

　　宋躍升：目前，在具體執行層面還有很多細則有待出臺。現在外資銀行最想看到的是負面清單政策的正式出臺，但目前來看對市場準入、產品準入還需要足夠的報批。這個過程目前來說在操作層面，還是沒有改變。

　　我們希望接下來負面清單的舉措進一步推進，整個金融市場的開放，包括對外資銀行的產品、地域、服務的限制會繼續降低，或者是完全取消。這可能需要一個過程、需要一些時間。我們非常愿意配合，如果有任何的產品、外資產品可以正式參與的話，我們一定會積極參與。

責任編輯：張譯文