來源：瑞度
文/瑞財經 徐酒眠
杭州銀行（600926.HK）鬧了一場烏龍。
4月19日，在分紅上素來被外界戲稱為“鐵公雞”的杭州銀行，在2023年度利潤分配方案公告中，頗為闊綽地宣布“每股派發現金股利5.20元（含稅）”，引發投資者歡呼。
然而幾個小時后，當日晚間9點，杭州銀行再次發布公告，稱因工作人員疏忽，實際上應為“每股派發現金股利人民幣0.52 元（含稅）”，轉瞬“被砍”了整整10倍。
前后的數據“打架”，將杭州銀行送上了熱搜，一時之間議論紛紛。
杭州銀行內控管理、分紅保守卻兇猛融資等問題再度被推到公眾面前；與此同時，其剛交出的“凈利潤增長超過兩成”成績單也被重新審視。
01
內控“漏風”
“連這么重要的紅利分配方案都出錯，秘書是怎么寫的，是如何層層過關最后由行長簽字的，簡直是場荒誕劇，不該追責嗎？”
杭州銀行雖迅速更正了分紅公告，但作為上市公司卻發生如此低級的錯誤，其管理層難免被口誅筆伐。
值得注意的是，這不是杭州銀行第一次出現類似烏龍。
2019年5月，其曾發布《關于2018年年度報告的更正公告》，當期年報中有一處將杭銀消金總資產寫錯，將59.46億元寫成了89.46億元。
2016年9月，其公告的《杭州銀行股份有限公司首次公開發行股票招股說明書》摘要中，曾把募資額的“億”寫成了“萬”，37.67億元寫成37.67萬元。
目前，負責信息披露工作的，是董秘毛夏紅，她同時也擔任杭州銀行副行長，2023年領取的稅前報酬總額248.49萬元，在當前高管年薪榜中排第三，但對比上一年同期減少20.97萬元。
生于1972年，52歲的毛夏紅供職杭州銀行多年，曾任公司杭銀理財有限責任公司董事長等。
此外，杭州銀行“三長”中的董事長宋劍斌，比毛夏紅還要年長一歲，也是一位“老杭銀人”，在杭州銀行供職時間已超過20年。2022年9月，原董事長陳震山因組織調動原因辭任，宋劍斌擢升。
去年7月18日召開的臨時股東大會上，宋劍斌以99.89%的同意票比例續任，但投出反對票的股東也有396.9萬票，是同期“反對”虞利明續任行長的8倍。后者出生于1966年，曾供職于交通銀行等，2022年12月21日“空降”杭州銀行行長。
過去的2023年，宋劍斌與虞利明的薪酬分別為83.37萬元、82.36萬元。
據年報披露，2023年杭州銀行董監高人均薪酬約為107萬元，同比減少7萬元。其中，年薪最高的是副行長陳嵐，總薪酬251.23萬元；監事長、原副行長王立雄249.42萬元排第二；而包括毛夏紅在內，年薪200萬元以上的高管共有7位。
高管層變動了一批，但杭州銀行因“疏忽”的“筆誤”卻還在發生，外界不由得質疑起管理層對財務信息核對、審核流程的把控力度。
02
飛來的罰單
杭州銀行內控管理水平備受質疑，還有一方面原因是其違規事件頻現，近年來收到的罰單不斷。
今年1月，2024年浙江1號罰單，劍指杭州銀行多項違法違規問題，浙江監管局對其處以了罰款210萬元的處罰；同時，時任南京分行投資銀行部副總經理的毛韻喆為相關負責人，被處以警告的處罰。
據金融監管總局浙江監管局披露，杭州銀行涉及的違法違規問題包括：貸款及貼現資金被用于購買本行結構性存款；理財資金用于償還本行貸款；結構性存款產品設計不符合監管要求，內嵌衍生交易不真實。
再加上，債券承銷業務與債券交易/投資業務間防火墻建設不到位；余額包銷業務未嚴格執行統一授信要求；以及包銷余券處置超期限，共6項主要違法違規事實。
緊接著，3月份，杭州銀行舟山分行因與融資租賃公司合作的業務管理不審慎、個貸管理不審慎、流動資金貸款用于固定資產項目建設三項條款，被合計處以了100萬罰款；同時，相關責任人徐豐也給予了警告處理。
4月份，杭州銀行北京分行因違反規定辦理結匯業務、違反外匯登記管理規定以及違反規定辦理資本項目資金收付，被國家外匯管理局北京市分局罰款92.50萬元，并沒收違法所得13.21萬元，罰沒合計105.71萬元。
過去的2023年杭州銀行未受到公開處罰，但其控股的消費金融公司、理財子公司收到了罰單。
其中，杭銀理財因理財產品信息披露及銷售管理不規范、信息登記及數據報送不準確，被罰款45萬元。
杭州銀行持股42.95%的杭銀消費金融，則因“委外催收管理不到位”和“貸款利率風險定價機制落實不到位”，在去年10月底被國家金融監督管理總局浙江監管局處以罰款55萬元，
時間往前推，2022年，杭州銀行被開出6張罰單，罰款金額超1100萬，同比倍增，原因包括違反反洗錢法，因貸前調查不盡職、貸款資金被挪用等。
作為一家商業銀行，內控審核“四處漏風”或將在信用、法律等方面為杭州銀行埋下較大的風險隱患。
03
分紅比例低于30%
按照勘誤后的分紅方案，每股派發現金股利人民幣0.52元（含稅），杭州銀行合計擬派發現金股利30.84億元，占合并報表中歸屬于公司普通股股東凈利潤22.52%。
業績向好，但杭州銀行的分紅比例卻已經連續三年低于30%。
自從2016年上市后，杭州銀行已累計分紅7次。其中僅有2019年、2020年分紅比例超過30%，分別位34.13%、31.37%。2021年、2022年則分別位24.55%、21.82%。
對于2023年度的分紅方案，杭州銀行在公告中解釋稱，一是增強抵御風險能力。資本監管要求趨嚴，為應對各種風險挑戰，商業銀行應加強內生資本積累，保障內源性資本的持續補充，進一步增強抵御風險能力；二是支持實體經濟發展。
它強調，將合理保留部分利潤以充實核心一級資本，滿足合意信貸規模投放。
另一邊，杭州銀行還在兇猛融資。
相關統計數據顯示，自2016年上市到2023年末，杭州銀行累計募得資金達1137.43億，而累計分紅金額僅148.5億元。
值得一提的是，去年6月底，杭州銀行曾發布過一份定增預案，擬發行不超過9億股，擬募集不超過125億元用于補充該行核心一級資本。不過次日又更新公告，將定增募資總額上限由125億元下調至80億元。
今年4月20日，發布一季度財報的同時，杭州銀行宣布延長這份定增預案的有效期一年。
杭州銀行缺錢嗎？從業績數據和財務數據來看，似乎并不是。
數據顯示，2023年杭州銀行實現營業收入350.16億元，同比增加6.33%，實現歸屬于公司股東凈利潤143.83億元，同比增加23.15%。
同期，杭州銀行資產總額約18413.31億元，較上年同期增加13.91%；存款總額約10452.77 億元，較上年同期增長12.63%。
2024年一季度，杭州銀行實現營業收入97.61億元，同比增長3.50%；實現歸屬于公司股東凈利潤51.33億元，同比增長21.11%。同比增速較2023年一季度的7.55%、28.11%有所放緩。
值得注意的是，今年一季度杭州銀行凈利保持高增長的背后，是釋放了十個點的撥備。
截至2024年3月末，杭州銀行不良貸款總額66.34億元，較2023年末增加5.25億元，不良貸款率0.76%。
其中，房地產業貸款不良貸款額為23.39億元，同比大增71.35%；不良貸款率為6.36%，同比上升2.91個百分點。
同期，杭州銀行的逾期貸款與不良貸款比例87.81%，逾期 90 天以上貸款與不良貸款比例58.39%，撥備覆蓋率 551.23%，顯著高于監管部門規定的最低值。
有分析表示，“過高的的撥備覆蓋率，或存在隱藏利潤的傾向，不利于利潤合理利用，難以發揮資金的使用效率。”
責任編輯：張文
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