來源：行長速覽

　　“江西銀行2023年報出爐！”

　　近日，多家上市城商行已相繼披露2023年報，地處江西板塊四家城商行中的“老大哥”江西銀行也交出了成績單。

　　據《行長速覽》了解，這是繼2022年8月新任董事長曾暉上臺后掌舵江西銀行首個完整年的成績單。不過，該行去年經營表現仿佛并不理想。年報數據顯示，去年該行營收罕見負增長，凈利在延續2022年下行趨勢的同時降幅進一步擴大。2023年，該行實現營業收入112.97億元，同比下降11.15%；歸母凈利潤10.36億元，同比下降33.13%。

　　《行長速覽》發現，近年來江西銀行在業績承壓的同時，飽受內控問題的困擾。一方面是多位高管相繼落馬，另一方面是屢遭罰單，內控問題頻現。此外，去年該行也深陷股權多次流拍的泥潭。這對現任領導團隊來說，仍面臨著不小的壓力。

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　　營收下降11.2%，凈利降幅超30%

　　作為江西省唯一一家省級法人銀行，江西銀行自2018年中在港交所上市后，近幾年業績表現并不穩定。2023年，是新任董事長曾暉掌舵江西銀行的首個完整自然年，這份成績單愁色難掩。

　　營收方面，自該行2018年上市以來，除了2020年外，去年該行營收出現罕見負增長。2018-2023年近六年，該行營收增速分別為20.08%、14.12%、-20.59%、8.35%、14.08%、-11.15%。

　　禍不單行的是，去年該行凈利大幅下跌，一舉跌破30%，創上市以來凈利最大跌幅。2018-2023年，該行歸母凈利潤增速分別為-4.6%、-24.98%、-9.33%、11.36%、-25.15%、-33.13%。

　　對于“營利雙降”的情況，該行在年報中指出主要是受市場利率下行的影響。江西銀行行長駱小林表示，該行在2023年深入實施降本增效，努力提升經營效率。

　　此外，2023年該行利息凈收入為87.71億元，占總營收的77.65%，同比下降8.86%。對此，江西銀行表示主要受兩方面影響，一是受存量浮息貸款重定價和貸款收益率下降的影響；二是為兼顧安全性與效益性需要，增配低風險、流動性高的國債、政金債等資產，調降風險較高的資產，市場利率在較長時間內低位運行，投資收益率有所下降。

　　從規模上看，2018-2022年近五年間該行資產規模保持持續正增長，不過同比增速波動較大。2018年至2022年，該行資產總額同比增速分別為13.26%、8.84%、0.56%、10.87%以及1.38%。

　　截至2023年末，該行總資產規模為5523.45億元，同比增長7.13%。其中，發放貸款和墊款凈額達到了3255.16億元，增速為8.39%，貸款增速高于總資產增速1.26個百分點。同時，該行負債總額為5048.13億元，同比增長7.69%其中吸收存款為3812.12億元，增幅8.08%。吸收存款增速也領先負債增速0.39個百分點。

　　在資產質量方面，2023年江西銀行的不良貸款率為2.17%，同比下降了0.01個百分點，但仍然處于較高的水平。撥備覆蓋率則為177.16%，較前一年末下降了0.89個百分點。

　　在資本充足率方面，2023年末，江西銀行的核心一級資本充足率為9.37%，一級資本充足率為12.37%，而資本充足率為13.55%。與2022年同期相比，核心一級資本充足率下降了0.28個百分點，一級資本充足率和資本充足率分別下降了0.45個百分點。

　　需要注意的是，在員工成本方面，2023年江西銀行的員工成本總額為21.06億元，與上一年相比略有增加，增幅為0.01%。具體到員工數量和薪酬水平，截至2023年末，江西銀行正式在崗員工數為5143人，較2022年減少了78人；員工的人均年薪為40.96萬元，比2022年增加了0.62萬元。

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　　首任董事長及多位高管落馬

　　“一正三副”架構穩定

　　業績短板凸顯的背后，是該行嚴峻的內控問題。據《行長速覽》了解，近年來江西銀行深陷高管落馬、罰單頻現、股權流拍等多重困境。

　　今年1月，在江西衛視的反腐專題片，江西銀行原董事長陳曉明首次出鏡懺悔，在其掌舵的六年間，江西銀行飽受金融腐敗的侵蝕。陳曉明是該行2015年成立后的首位董事長，于2022年2月辭任，3月被查，12月被“雙開”。

　　江西銀行的“大虎”陳曉明落馬后，其三位下屬也相繼被查。2022年5月，該行原副行長、董秘徐繼紅被查；8月，該行萍鄉分行原行長馮亮涉嫌嚴重違紀違法被查；11月，原南昌銀行副行長黃文杰涉嫌嚴重違紀違法，主動投案自首。

　　值得注意的是，在陳曉明辭任前，該行行長就已發生變動。

　　2021年10月15日，江西銀行曾發布公告稱，經董事會考慮評估，行長羅焱的管理風格、理念與全行業務發展及實際需求不完全一致，決議免去其執行董事、副董事長等職務，并解聘其行長職務，羅焱也是該行2018年6月在香港聯交所上市以來的首任行長。

　　兩位“元老級”一二把手相繼退場后，曾暉和駱小林兩位都有金融監管背景的干將“空降”江西銀行接管殘局。曾暉此前曾在央行、江西銀監局任職，駱小林此前在中國農業銀行、國家開發銀行、江西省地方金融監督管理局任職。2022年8月，曾暉出任該行董事長，駱小林出任該行副董事長、行長。

　　此外，去年至今江西銀行還有3位干部發生調整。2023年8月，林衛華履新該行首席信息官；時隔兩個月，曾慶榮出任該行風險總監。今年2月，該行監事會主席劉福林到齡辭任。

　　截至目前，江西銀行的領導班子呈現“一正三副”的架構，暫無明顯變動。高管團隊有董事長曾暉，副董事長、行長駱小林，副行長程宗禮、俞健、蔡小俊等。

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　　罰單問題頻現，8000萬股權多次流拍

　　事實上，近年來江西銀行的罰單問題在不斷加劇。

　　據《行長速覽》不完全統計，2023年該行以及各支行合計被監管處罰1160萬元。這些罰單中的違規行為包括貸款管理不善、未按規定審批重大關聯交易、內控管理不到位、以優惠利率發放關聯自然人貸款、向關系人發放信用貸款、借新還舊、以貸還貸、以貸還息掩蓋不良、違規處置不良資產以及五級分類不準確等問題。

　　今年2月，該行贛州分行又收到了監管的罰單處罰。2月23日，國家金融監督管理總局贛州監管分局公布了對江西銀行贛州分行的行政處罰信息。江西銀行贛州分行因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務，被罰款35萬元。

　　面臨嚴峻的內控問題，江西銀行董事長曾暉表示，2023年，該行重塑合規管理架構，加強合規文化宣教，及時捕捉違規行為苗頭和風險隱患，推動合規管理向“抓前端、治未病”轉型。2024年將錨定“兩穩兩進三提升”年度目標，努力在服務現代化產業體系建設和數字全面賦能上取得新進展。

　　除了罰單問題外，江西銀行的股權方面也仍需注意。

　　2023年11月27日，阿里資產處置平臺顯示，贛州銀行南昌分行（下文簡稱“贛州銀行”）對8000萬股江西銀行股權的公開掛拍競價，因無人出價而失敗。該次掛拍競價周期為1天，起始價約1.63億元，折合每股價格約2.04元。

　　值得注意的是，此次股權拍賣被掛牌三次，且都以流拍告終。《行長速覽》查閱阿里資產交易平臺發現，這份8000萬股股權曾在去年1月被從拆分成9筆上架，彼時價格一度高至每股3.63元，不過可想而知最后仍是無人出價而流拍。股權多次流拍，江西銀行近幾年并不好過。

　　面臨業績承壓、罰單內控等多重挑戰，董事長曾暉以及高管團隊們肩上的“包袱”依舊沉重。展望今年，曾暉將如何統帥，帶領江西銀行走出困境，《行長速覽》將持續關注。

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責任編輯：曹睿潼