本文源自：時代周報

　　近期，車貸折扣力度加大。

　　“我在銀行咨詢的汽車分期貸款年利率才4%出頭，比4S店給出的貸款利率低一些。現在很多銀行有優惠活動，還能再談價，此外還可以省掉4S店按揭服務費。” 4月10日，消費者小張向時代周報記者表示，他近期準備買車，已經和4S店談好價格，但準備從銀行渠道直接貸款，可以多省一點錢。

　　時代周報記者注意到，銀行價格戰已經打到汽車分期貸款上，不少銀行上線相關優惠活動，搶占市場。

　　如4月6日，工行北京分行宣布和紅旗汽車合作推出分期利率優惠，購車若首付50%，可享2年零利息，再送3年免費汽車保險；3月28日，平安銀行針對一汽奧迪購車用戶推出‘融享Audi計劃’， 購車可享12-60期的金融貸款優惠方案，貼息后年化利率在0%-7.88%之間，活動截至4月30日。

　　“最近汽車金融貸款是很卷，都‘卷到脖子’了”，某股份行汽車金融業務負責人告訴時代周報記者，“主要是受新能源汽車廠商帶動，新能源汽車的價格戰已經從汽車蔓延至汽車貸款產品。”

　　近年，隨著消費市場發生變化，汽車、家裝等大宗消費領域成為銀行信貸的布局重點。“汽車屬于大宗消費，對（銀行）信貸業務拉動比較明顯，整體上汽車消費貸業務風險/收益比也受到銀行等機構偏好。”光大銀行金融研究員周茂華對時代周報記者表示，發力汽車金融也有助于銀行獲客，并可以通過車貸業務積極拓展其他金融服務業務。

　　有銀行限時利率低至3.3%

　　“現在消費者買車時，也會對車貸“貨比三家”，會綜合考慮相應車貸的性價比和便利度。”廣州番禺區廣汽本田某4S店銷售人員對時代周報記者表示。

　　作為汽車金融市場的重要參與方之一，銀行近期也開啟多重優惠活動，吸引消費者。

　　4月3日，廣州農商銀行信用卡官微發布活動公告稱，將在3月16日-5月31日推出信用卡汽車分期優惠，額度高達50萬，限時優惠年化利率低至3.3%，分期期限長至5年，至高可貸裸車價85%，新能源燃油車都可申請。

　　3月27日，江蘇銀行上海分行推出的活動海報則顯示，其新能源汽車分期貸款年化利率可低至4.4%。

　　3月29日，順德農商銀行發布宣傳海報顯示，4月1日-6月30日，在該行可享受年化利率低至4.44%的購車分期貸款產品，此外還給出5000元的購車分期補貼，不過需要滿足一定的前置條件。

　　此外，還有銀行推出分期返現、汽車消費補貼、額外權益禮品放送等優惠，也有銀行聯合車企推出“0首付”、線上秒車、購車拼團等活動。

　　除了利率，銀行還在“卷”貸款額度和貸款服務。

　　據官微，青島農商銀行推出購新車專屬額度，單筆可高達100萬元；平安銀行的購車專屬額度同樣高達百萬；興業銀行則上線了“直客式”汽車分期，由專屬客戶經理服務客戶，辦理環節少，提高審批效率。

　　此外，銀行也在渠道端發力。時代周報記者了解到，為了爭奪車貸客戶，銀行普遍向4S店提供一定的貸款返傭比例，部分4S店以返傭來補貼車價。多名4S店銷售經理告訴時代周報記者，他們有多家合作銀行提供貸款方案，不同銀行有不同的返點政策，4S店會根據銀行的返點，再給予客戶一定的談價空間。

　　“我們合作的如農行、招行、建行，利息最低可以做到月利率4厘（注：折合年利率4.8%），銀行今年給的的貸款返點優惠比之前更大。”一名4S店銷售告訴時代周報記者。

　　不過，部分銀行的利率優惠是面向特定群體，并非人人可以申請。比如廣州農商行稱，該貸款產品面向公務員、事業單位員工、醫護人員、教師、國企員工，一般企業工薪一族、有房一族、行內優質存款/貸款客戶，憑有效收入證明（社保、公積金等）可申請辦理。

　　那么車貸是否還有進一步降價的空間？“銀行汽車貸款產品降價空間還有，但并不大。受益于之前市場利率下降，實際上汽車貸本身就處在較低水平，如今政策放開首付限制，引導車貸利率下降，銀行愿意薄利多銷，但介于銀行資金本身存在成本，所以讓利空間有限。”經濟學者盤和林對時代周報記者表示。

　　多家銀行發力汽車金融

　　汽車金融也是商業銀行的重要發力點。

　　以平安銀行為例，該行自2002年進入汽車金融領域。2019年4月，平安銀行成立汽車生態事業部，也是首家獲得汽車消費金融牌照的銀行。

　　平安銀行在2023年年報中提到，堅持零售戰略定位不動搖，將著力做大中低風險客群，加大住房按揭、持證抵押、新能源汽車貸款投放力度，加快信用類產品重塑。

　　還有銀行將汽車金融放在戰略高度，如興業銀行在2023年年報中稱，將準確把握“地產-基建-金融”舊三角循環向“科技-產業-金融”新三角循環的轉變，積極布局科創金融、普惠金融、能源金融、汽車金融、園區金融“五大新賽道”。

　　汽車分期貸款也成為推動銀行零售業務轉型的重要增長點。

　　平安銀行2023年年報顯示，該行全年個人新能源汽車貸款新發放368.03億元，同比增長47.8%；興業銀行2023年年報則顯示，報告期內該行零售汽車消費貸和信用卡分期余額75.42億元，較上年末增長59.25%。

　　國家在政策方面也給予了汽車消費金融一定的支持。

　　4月3日，為推動汽車以舊換新，支持促進汽車消費，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關于調整汽車貸款有關政策的通知》，優化汽車貸款最高發放比例，金融機構可自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。

　　此前，政策對這兩項貸款最高發放比例的限制分別為80%、85%。而本次新政策變化意味著，將有可能出現真正合規的“零首付購車”。

　　“汽車銷售市場開始活躍，國家推動以舊換新，也會促進汽車消費需求的釋放，而新能源車降價帶來的車輛消費熱正在進行，此時銀行想進一步參與汽車金融市場，既是響應國家促進內需的政策號召，也是看到了當前汽車市場火爆的現狀，想要通過車市擴大業務規模。”盤和林表示。

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責任編輯：張文