來源：華夏時(shí)報(bào)

　　記者 馮櫻子 北京報(bào)道

　　“存款特種兵不香了。”4月9日，一名投資者對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，他已經(jīng)購買好火車票到四川去存款，但突然接到理財(cái)經(jīng)理信息，存款利率下調(diào)了。

　　上述投資者介紹，相關(guān)銀行五年期存款利率從3.5%降至3.2%。“火車退票還要收取60元手續(xù)費(fèi)，現(xiàn)在除非大額，否則沒必要做特種兵了。”

　　近期，中小銀行下調(diào)存款利率的速度加快了，多地銀行密集宣布調(diào)整存款利率，最高降幅達(dá)45個(gè)基點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，大中小型銀行通常采取“梯次”調(diào)降的方式調(diào)整存款利率，此次多地的區(qū)域銀行下調(diào)存款利率，仍屬于去年第三輪商業(yè)銀行存款利率調(diào)降的延續(xù)。

　　與此同時(shí)，一名銀行業(yè)分析師表示，預(yù)計(jì)利率下調(diào)后，中小銀行將加大攬儲(chǔ)力度，以平衡存量的高成本資金。

　　4月9日，《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，部分銀行以送禮、返券等方式攬儲(chǔ)，其中一家城商行客戶經(jīng)理介紹，“存款一萬元可返30元現(xiàn)金。”

　　中小銀行密集下調(diào)存款利率

　　“4月8日起，三年期定期存款利率從3.1%降至2.65%。”4月9日，一名河北城商行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

　　“最快這周利率就會(huì)調(diào)整，下調(diào)20bp。”4月8日，一名溫州城商行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

　　2023年，國有大行先后三次更新人民幣存款利率情況，尤其在12月22日年內(nèi)第三次調(diào)整后，國有大行三年定存掛牌利率擊穿2%整數(shù)關(guān)口，降至1.95%。

　　此后，股份制銀行以及眾多中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)，近期，陜西、河北、河南、陜西、山西、四川等多家地方性銀行發(fā)布公告宣布下調(diào)存款利率，調(diào)整幅度為5—45個(gè)基點(diǎn)。

　　舉例來看，4月8日，鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整定期存款利率》的通告，即日起該行3個(gè)月、6個(gè)月、二年、三年、五年的整存整取定存年利率分別執(zhí)行1.7%、1.9%、2.35%、2.7%、2.7%。

　　對(duì)比去年12月份利率來看，該行二年、三年、五年下降幅度更大，分別下調(diào)25BP、40BP、40BP。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，近期中小銀行下調(diào)存款利率屬于去年第三輪大行跟進(jìn)調(diào)降，國內(nèi)采取大中小型銀行“梯次”調(diào)降存款利率，讓市場(chǎng)充分消化存款利率調(diào)降影響，有助于維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　與此同時(shí)，在本報(bào)記者調(diào)查中，一些未公告的城商行、農(nóng)商行客戶經(jīng)理也提到，4月存款利率將下調(diào)，具體時(shí)間未知，但將在月底前完成調(diào)整。

　　招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，不同的銀行由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素有所不同，調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度各有不同。但總體而言，商業(yè)銀行仍將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進(jìn)一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。

　　此外，一名地方性銀行工作人員介紹，存款利率下調(diào)還與一季度“開門紅”即將結(jié)束有關(guān)系，此前該行存款利率“短期”上調(diào)招攬客戶，但隨著活動(dòng)結(jié)束存款利率也將進(jìn)行調(diào)整。

　　中小銀行攬儲(chǔ)壓力不減

　　與以往相比，今年中小銀行直接高息攬儲(chǔ)的現(xiàn)象有所減少，但是銀行的攬儲(chǔ)壓力不減。

　　一家券商銀行業(yè)分析師表示，在下調(diào)存款利率之后，銀行存款增長(zhǎng)越快，資金成本也就越低，銀行的息差才會(huì)更有空間。因此，中小銀行將加大攬儲(chǔ)力度，以低成本的資金平衡存量高成本資金。

　　“當(dāng)前存款利率下降，銀行如果不加大攬儲(chǔ)力度，消化存量高息存款的過程就會(huì)比較長(zhǎng)，不利于銀行穩(wěn)息差。”上述分析師說道。

　　對(duì)此，部分銀行選擇返券、送禮等方式吸引儲(chǔ)戶。

　　4月9日，一名城商行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者介紹，目前該行三年定期存款利率3.1%，存款一萬元還可以返30元現(xiàn)金。同時(shí)他也表示，存款利率很快會(huì)降低，預(yù)計(jì)月底前調(diào)整。

　　另一家城商行客戶經(jīng)理表示，存款50萬元以上送空氣炸鍋，100萬元以上禮品更豐富。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在存款利率下調(diào)的累計(jì)影響下，中小銀行可能面臨較大的攬儲(chǔ)壓力，受利率持續(xù)調(diào)降的影響，一些投資者選擇用到期存款購買理財(cái)產(chǎn)品，使部分存款進(jìn)入表外理財(cái)。

　　數(shù)據(jù)顯示，從1月各類型銀行存款新增情況來看，國有四大行、中資全國性大型銀行、中資全國中小型銀行“新增存款規(guī)模”較2023年同期分別下降0.08%、0.15%、0.43%。

　　可以看出，中小型銀行存款增速放緩明顯，分析人士認(rèn)為，這與其主要客群分布有關(guān)，可能受中小企業(yè)和個(gè)人存款下降的拖累。

　　一些銀行為了調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，在大幅下調(diào)長(zhǎng)期存款利率的同時(shí)，短期存款利率依舊按兵不動(dòng)，甚至略有提升。

　　以平遙晉融村鎮(zhèn)銀行為例，4月7日，該行發(fā)布公告表示，已對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整之后，該行兩年期、三年期、五年期定期存款年利率分別為2.45%、2.75%、2.8%。對(duì)比該行去年9月發(fā)布的公告來看，分別下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，該行一年期定期存款利率出現(xiàn)了上調(diào)，未調(diào)整前利率為2.10%，調(diào)整后為2.15%。

　　此前也有股份行理財(cái)經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“銀行讓提高一年期定期存款銷售重視程度，拉動(dòng)低成本存款增長(zhǎng)。”

　　中信證券研究報(bào)告中稱，中小銀行會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)下調(diào)存款利率。長(zhǎng)期來看，存款利率下調(diào)將會(huì)降低對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力，“存款搬家”的現(xiàn)象或?qū)?qiáng)化，銀行理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)資管產(chǎn)品將迎來增量資金，但是短期內(nèi)考慮到居民風(fēng)險(xiǎn)偏好影響，預(yù)計(jì)存款仍將保持上升趨勢(shì)。

　　業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2024年銀行業(yè)存款利率還有下行可能。周茂華表示，一般來說，銀行存款利率下調(diào)更多取決于存款市場(chǎng)供求狀況，各類型、各家銀行自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差與經(jīng)營(yíng)等方面情況。近期中小銀行下調(diào)存款利率屬于跟進(jìn)調(diào)降，國內(nèi)采取大中小型銀行“梯次”調(diào)降存款利率，讓市場(chǎng)充分消化存款利率調(diào)降影響，有助于維護(hù)存款市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　董希淼提到，截至2023年末，我國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。2024年，銀行凈息差可能還會(huì)下降。在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。

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責(zé)任編輯：張文