瑞豐銀行去年存款增加了205億元 但利息支出大增拖累營收

瑞豐銀行去年存款增加了205億元 但利息支出大增拖累營收
2024年04月01日 06:28 媒體滾動

  3月28日,瑞豐銀行(601528.SH)披露年度報告,顯示該行2023年全年營業收入同比增長7.9%,歸母凈利潤同比增長13.04%,業績實現較好增長。

  非息收入高增是支撐瑞豐銀行實現營收較好增長的重要因素。記者注意到,2023年,在利息支出同比增長23.37%的情況下,瑞豐銀行利息凈收入同比減少4.22%,但非利息凈收入同比增長122.80%,對營收增加起到了重要的帶動作用。

  3月29日,瑞豐銀行方面回復《華夏時報》記者稱,在開門紅的帶動下,該行在2023年上半年降息前存款規模有了大幅增長,導致利息支出較高。在逐步跟進降息后,預計今年利息支出對相關收入的影響會降低。

  同時,對于2023年績效薪酬追索扣回92.96萬元,該行向《華夏時報》記者表示,通過建立績效薪酬延期支付及追索扣回制度,可以充分發揮績效薪酬在該公司治理和風險管控中的導向作用。

  利息支出大增,拖累營收

  2023年,瑞豐銀行資產負債規模持續增長,存貸規模創歷史新高,經營效益穩步提升。

  年報信息顯示,2023年,瑞豐銀行實現營業收入38.04億元,較上年度增長7.90%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤17.27億元,較上年度增長13.04%。

  利息凈收入是瑞豐銀行營收的重要來源,此前該項收入的營收占比長年在90%以上。

  而2023年,受到利息支出同比高增23.37%(7.29億元)的影響,瑞豐銀行利息凈收入同比減少4.22%,該項收入的營收占比也降低至80.29%,為近十年來首次降至90%以下。

  存款利息支出是瑞豐銀行利息支出的主要組成部分。《華夏時報》記者注意到,2023年瑞豐銀行存貸規模均創歷史新高,其中年末各項存款余額達到了1442.02億元,較年初增加了205.29億元,增幅16.60%,進而影響吸收存款利息支出達到了32.51億元,同比增長了23.15%。

  “2023年我行存款增幅比較大,導致對應利息支出增加。雖然2023年存款利息多次調降,但受到開門紅的影響,我行存款規模在2023年初增幅較大,彼時存款利息尚未調降,處于相對高位,故而對存款利息支出產生了較大影響。”3月29日,瑞豐銀行方面回應《華夏時報》記者稱。

  官網信息顯示(2023年9月12日更新),當前瑞豐銀行一年、二年、三年、五年期人民幣定期存款利率分別為1.80%、2.20%、2.55%、2.55%。

  而2023年初之時,該行一年、二年、三年、五年整存整取的年利率分別為:1.95%、2.55%、3.15%、3.15%;三年期大額存單的年利率則最高可達到3.45%,在市場上有一定的競爭力。

  “隨著存款利率的調降,人民幣存款利率的重定價將在今年發揮更大影響。”瑞豐銀行方面表示。

  非息收入高增

  在利息凈收入相對疲弱之下,非息收入成為支撐瑞豐銀行業績良好表現的重要因素。

  年報信息顯示,瑞豐銀行2023年非利息凈收入7.50億元,同比增長122.80%,主要為公允價值變動收益和其他收益增加。

  2023年,瑞豐銀行公允價值變動收益1.08億元,較去年同期增加1.34億元;其他收益1.47億元,較去年同期增加0.87億元;在中間業務方面,手續費及傭金凈收入依舊未轉“正”,2023年末實現-0.13億元,同比增長83.89%,增加了0.7億元。

  自2018年以來,瑞豐銀行手續費及傭金凈收入長期為負,但受到2023年上半年財富管理業務規模擴張影響,加上對營銷端成本的控制,瑞豐銀行手續費及傭金凈收入曾在2023年中期由負轉正。

  在年報中,瑞豐銀行提到,報告期內,該行財富管理業務實現了跨越式發展,手續費及傭金收入1.99億元,同比增長26.97%。其中,實現各類代銷產品銷量82.10億元,相比上年同期增長211.57%,資管產品、保險產品、貴金屬、基金產品等均實現歷年最好銷量,資管產品銷量同比增幅103.93%;保險產品銷量同比增幅400.00%。

  “2023年我行手續費及傭金支出2.13億元,同比減少11.37%,主要是營銷端的費用減少所致。”瑞豐銀行方面向《華夏時報》記者解釋稱。

  績效薪酬追索扣回近百萬元

  2021年,原銀保監會出臺《關于建立完善銀行保險機構績效薪酬追索扣回機制的指導意見》,要求銀行保險機構根據風險暴露情況追回不當發放的績效薪酬,強化薪酬與風險承擔的一致性。防范激進經營行為和違法違規行為,不斷促進銀行保險機構穩健經營和可持續發展。

  今年以來,績效薪酬追索扣回成為市場關注的熱點之一,記者注意到,招商銀行哈爾濱銀行天津銀行東莞農商銀行威海銀行甘肅銀行等多家上市銀行均在2023年年度報告中披露了去年員工績效薪酬追回情況。

  瑞豐銀行也在年報中表示,該行建立了績效薪酬延期支付及追索扣回制度,對風險有重要影響崗位人員執行績效薪酬延期支付,其中2023年績效薪酬延期支付金額8628.09萬元,追索扣回92.96萬元。

  “通過建立績效薪酬延期支付及追索扣回制度,可以充分發揮績效薪酬在我行公司治理和風險管控中的導向作用,建立健全科學有效的公司治理機制,促進我行穩健經營和可持續發展。”對此,瑞豐銀行方面向《華夏時報》記者表示,該制度有利于瑞豐銀行建立戰略目標實施和競爭力提升與人才培養、風險控制相適應的薪酬機制,是該行公司治理的主要組成部分之一。

  (文章來源:華夏時報)

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