來源：投資時報 

　　渝農(nóng)商行近日因貸款“三查”不盡職等被監(jiān)管罰款120萬元，這已不是該行2023年以來第一次因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

　　重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱渝農(nóng)商行，601077.SH）2023年年末收到一張罰單，主要涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。這已不是該行去年第一次因貸款違規(guī)被罰，顯示出該行需加強貸款合規(guī)管理。

　　據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)2023年12月26日發(fā)布的信息，國家金融監(jiān)督管理總局合川監(jiān)管分局決定對渝農(nóng)商行合川分行罰款120萬元，主要原因包括貸款“三查”不盡職等多項貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。2023年上半年，渝農(nóng)商行酉陽支行也因貸款“三查”不盡職等被罰。

　　業(yè)績上，2023年前三季度，渝農(nóng)商行歸屬于本行股東的凈利潤同比增長7.71%，而營業(yè)收入同比降2.91%。其中，利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均同比下降。

　　2023年下半年以來，渝農(nóng)商行高管和董事也有較多變動。

　　2023 年12月29日，渝農(nóng)商行公告，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局已核準周國華擔任該行副行長的任職資格。2023年7月，渝農(nóng)商行公告，原中國銀保監(jiān)會重慶監(jiān)管局已核準隋軍擔任該行董事和行長的任職資格。2023年10月12日，渝農(nóng)商行公告，副行長王敏辭職以及監(jiān)事長楊小濤因達到法定退休年齡辭任。2023年8月，該行公告，副行長高嵩和非執(zhí)行董事張鵬因工作原因辭職。 

　　《投資時報》就監(jiān)管處罰、營收下降等問題向渝農(nóng)商行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復。              

　　因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被罰

　　渝農(nóng)商行近日因貸款業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰。

　　國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)信息顯示，2023年12月21日，國家金融監(jiān)督管理總局合川監(jiān)管分局決定對渝農(nóng)商行合川分行罰款120萬元，主要原因包括貸款“三查”不盡職、監(jiān)控不力貸款資金被挪用、貸款資金回流借款人。

　　2023年上半年，渝農(nóng)商行另一家分支機構(gòu)也因類似原因被處罰。2023年4月18日，原中國銀保監(jiān)會黔江監(jiān)管分局決定對渝農(nóng)商行酉陽支行罰款105萬元。主要原因為：貸款  “三查”不盡職，信貸資金流向關(guān)聯(lián)公司、貸款資金回流借款人、信貸資金被挪用。

　　據(jù)渝農(nóng)商行2023年三季報，當年第三季度末，該行客戶貸款和墊款總額為6792.58億元，較上年末增長7.36%，增速略低于同期商業(yè)銀行9.62%的貸款增速。2020年末—2022年末，該行客戶貸款和墊款總額同比增速分別為16.2%、14.63%、8.68%，同期商業(yè)銀行貸款同比增速分別為13.28%、12.24%、10.87%。其中，2020年和2021年，渝農(nóng)商行貸款增速高于商業(yè)銀行貸款增速。

　　渝農(nóng)商行2023年半年報顯示，當年上半年末，該行貸款規(guī)模居重慶第一。

　　貸款質(zhì)量方面，據(jù)渝農(nóng)商行過往財報，2020年末—2022年末及2023年第三季度末，該行不良貸款率分別為1.31%、1.25%、1.22%、1.20%，持續(xù)下降。

　　不過，從2023年上半年末的數(shù)據(jù)來看，該行有幾類公司貸款不良率上升。其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為9.10%，較上年末上升1.82個百分點；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)不良貸款率為1.04%，較上年末上升0.39個百分點；建筑業(yè)不良貸款率為 1.19%，較上年末上升0.65個百分點。   

　　同時，當期末，該行零售貸款的不良率為1.34%，較上年末升0.17個百分點。其中，個人按揭貸款不良率為1.01%，較上年末升0.24個百分點；個人經(jīng)營及再就業(yè)貸款不良率為1.75%，較上年末升0.26個百分點。

　　去年前三季度營收下降

　　業(yè)績方面，渝農(nóng)商行2023年前三季度凈利潤增速高于行業(yè)，但營收卻出現(xiàn)下滑。

　　渝農(nóng)商行2023年三季報顯示，當年前三季度，該行歸屬于本行股東的凈利潤為99.55億元，同比增長7.71%，高于同期商業(yè)銀行凈利潤1.6%的同比增速；營業(yè)收入為219億元，同比降2.91%。該行凈利潤增長主要由于當期信用減值損失同比降35.12%。

　　營業(yè)收入中，利息凈收入和手續(xù)費及傭金凈收入皆出現(xiàn)下滑。

　　其中，利息凈收入為179.46 億元，同比降4.77%，主要因利息收入下降的同時，利息支出增長。其中，利息收入為378.12億元，同比降1.74%；利息支出為198.66億元，同比增長1.17%。相應(yīng)的，2023年前三季度，該行凈利息收益率為1.77%，同比減少0.21個百分點。

　　2023年前三季度，渝農(nóng)商行手續(xù)費及傭金凈收入為14.05億元，同比下降4.55%。其中，手續(xù)費及傭金收入為17.28億元，同比降2.7%；手續(xù)費及傭金支出為3.22億元，同比增5.92%。

　　渝農(nóng)商行2023年三季報沒有列示手續(xù)費及傭金收入明細，該行當年半年報情況可作參考。2023年上半年，該行手續(xù)費及傭金凈收入同比降4.49%，其中主要是資金理財手續(xù)費下降，為0.91億元，同比降66.61%。

　　資本充足方面，2023年第三季度末，渝農(nóng)商行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.62%、13.88%、13.18%，較上年末分別持平、上升0.04個百分點、上升0.08個百分點。   

　　渝農(nóng)商行2023年3月公布的《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2023-2025年中期資本規(guī)劃》顯示，2023年、2024年、2025年，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率規(guī)劃目標值皆為：≧8.1%、≧9.1%、≧11.55%。

　　渝農(nóng)商行稱，該行將充分發(fā)揮滬港兩地上市公司優(yōu)勢，堅持內(nèi)源性補充為主，外源性補充為輔，以充足資本保障業(yè)務(wù)發(fā)展。2023年第三季度末，渝農(nóng)商行資產(chǎn)負債表中“其他權(quán)益工具”項下永續(xù)債為59.98億元，與上年末持平。

　　渝農(nóng)商行被監(jiān)管處罰

資料來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

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責任編輯：曹睿潼