中國銀行業協會發布的2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果顯示，青島銀行在城商行綜合評價榜單中排名第19位，而2022年該行排名第十

　　近日，中國銀行業協會發布2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果。結果顯示，青島銀行股份有限公司（下稱青島銀行，002948．SZ）排名明顯下滑，且服務能力得分較低。

　　另外，據2023年半年報，青島銀行的營收及歸母凈利潤同比上升，但營收增速較去年同期大幅放緩，且在A股17家上市城商行中排名靠后。同時，青島銀行的資本充足率低于商業銀行整體水平。

　　值得一提的是，近半年以來，青島銀行多次收到監管罰單，處罰事由多次涉及貸款業務。

　　針對商業銀行穩健發展能力評價結果、營收增速、資本充足率、監管罰單等情況，《投資時報》研究員向青島銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到該行針對具體問題的回復。

　　青島銀行近一年股價走勢（元）

　　穩健發展能力排名下滑

　　中國銀行業協會10月7日發布的2023年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價結果顯示，青島銀行在城商行綜合評價榜單中排名第19位。而2022年該行排名第十。

　　據了解，“陀螺”（GYROSCOPE）評價指標體系通過公司治理能力（G）、收益可持續性能力（Y）、風險管控能力（R）、運營管理能力（O）、服務能力（S）、競爭能力（C）、體系智能化能力（O）、員工知會能力（P）、股本補充能力（E）九個維度對商業銀行穩健發展能力進行綜合評估價。2023年有效參評商業銀行有181家，其中全國性商業銀行（含國有大型商業銀行和股份制商業銀行）18家，城市商業銀行71家，農村商業銀行92家，有效參評商業銀行的資產占商業銀行總資產的90.33%。

　　相比于2022年，青島銀行多項評價指標的得分出現下降，其中風險管控能力、服務能力及體系智能化能力這三項得分的下降尤為顯著。具體來看，風險管控能力由87.35降至85.56，服務能力由76.22降至73.46，體系智能化能力由85.43降至80.88，體系智能化能力下降幅度最大。青島銀行的綜合得分也由2022年的84.41降至2023年的83.43。

　　另外，《投資時報》研究員注意到，在該評價結果中，青島銀行2023年服務能力得分僅為73.46，是九大評價維度中得分最低的一項，嚴重拉低綜合得分，與榜單上其他城商行相比也屬較低。

　　營收增速放緩

　　在上述評價結果中，青島銀行收益可持續性能力得分為83.91，略高于2022年得分（83.20）。從今年上半年業績來看，該行營收、歸母凈利潤均實現同比增長。但《投資時報》研究員查閱相關財報發現，該行的營收增速大幅下降。

　　據2023年半年報披露，今年上半年青島銀行營業收入為63.65億元，同比增長2.52%；歸母凈利潤為23.36億元，同比增長15.72%。而去年上半年，該行營收增速達到16.56%。

　　另一方面，青島銀行的營收增幅在上市城商行中并不占優。據數據統計，青島銀行今年上半年的營收增速在A股17家城商行中排名第13位，即倒數第五。

　　此外，《投資時報》研究員發現，青島銀行的一級資本充足率及資本充足率處于下降趨勢。據年報披露，2020年末—2022年末青島銀行的核心一級資本充足率依次為8.35%、8.38%和8.75%；一級資本充足率依次為11.31%、11.04%和10.69%，連續下行；資本充足率依次為14.11%、15.83%和13.56%。今年二季度末，該行核心一級資本充足率為8.79%，一級資本充足率為10.60%，資本充足率為13.37%，一級資本充足率及資本充足率均進一步走低。

　　對比行業來看，國家金融監督管理總局數據顯示，2023年二季度末商業銀行核心一級資本充足率為10.28%，一級資本充足率為11.78%，資本充足率為14.66%。也就是說，青島銀行的三項資本充足率均明顯低于商業銀行整體水平。

　　近半年頻收罰單

　　《投資時報》研究員還注意到，近期青島銀行多次收到監管罰單。

　　據國家金融監督管理總局披露，僅從近半年來看，6月，青島銀行因“向小微企業收取銀行承兌匯票敞口承諾費；互聯網貸款信息披露不規范、夸大營銷”，被青島銀保監局罰款52萬元。

　　7月，青島銀行泰安分行因“信貸管理不到位，嚴重違反審慎經營規則”，被泰安銀保監分局罰款30萬元。

　　8月，青島銀行菏澤分行因“流動資金貸款貸后管理不到位，嚴重違反審慎經營規則”再次遭監管“開單”，被國家金融監督管理總局菏澤監管分局罰款35萬元。

　　10月，青島銀行煙臺分行因“發放流動資金貸款用于固定資產投資、票據業務貿易背景審核不到位，嚴重違反審慎經營規則”，被國家金融監督管理總局煙臺監管分局罰款70萬元。

　　面對高頻罰單，青島銀行在增強內控合規管理方面仍任重道遠。

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責任編輯：李琳琳