原標題：1.3萬億上市農商行“一哥”收警示函，涉及基金銷售業務違規！去年收千萬級罰單，股價長期破發，三季度營收同期下降2.21%
來源：農金研究
文|九月
“重慶農商行因基金銷售業務違規被出具警示函。”
這家上市農商行被監管部門出具警示函！
3月16日，重慶證監局披露兩則行政監管措施劍指重慶當地兩家上市銀行，重慶銀行、重慶農商行均因基金銷售業務違規被出具警示函。
事實上，重慶農商行被監管部門罰款已是常事。據《農金研究》不完全統計，2022年重慶農商行合計被處罰金額為1641萬元。其中，最大罰款金額為1285萬元。這也是重慶農商行首次收到的一張千萬級罰單。
因基金銷售業務違規
重慶農商行被出具警示函
重慶農商行因基金銷售業務違規領警示函。
重慶證監局披露的兩則行政監管措施涉及到重慶當地兩家上市銀行，重慶農商行位列當中，案由是因基金銷售業務違規被出具警示函。
警示函顯示，重慶農商行涉及的問題包括向投資者銷售基金前，未按照《適當性辦法》第二十三條規定向投資者告知下列信息：“（三）因經營機構的業務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項；（四）因經營機構的業務或者財產狀況變化，影響客戶判斷的重要事由”。此外，該行支行個別員工在未取得基金從業資格的情況下進行了基金宣傳推介活動。
重慶證監局表示，上述行為違反了《適當性辦法》第二十三條、《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第三十條和《關于實施<公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法>的規定》第十七條的規定。根據規定，決定對重慶農商行采取出具警示函的行政監管措施。該行應切實強化適當性管理和從業人員資格管理，防止此類問題再次發生。
去年合計被罰1641萬，
收到史上最大千萬級罰單
據《農金研究》不完全統計，2022年重慶農商行合計被處罰金額為1641萬元。其中，最大罰款金額為1285萬元。這也是重慶農商行首次收到的一張千萬級罰單。
2022年11月21日，中國銀保監會重慶監管局發布了一張罰單，劍指重慶農商行及其相關責任人。
罰單顯示，重慶農商行主要案由為：1．審查審批不盡職，超需求發放流動資金貸款形成風險；2．掩蓋不良貸款；3．撥備覆蓋率指標虛假，貸款減值準備不足；4．未按規定對質押資產進行審查即向政府融資平臺公司發放貸款；5．同業授信調查及審查審批不盡職，部分業務出現風險；6．貸款“三查”不盡職，導致形成重大信用風險；7．同業投資業務不合規；8．貸后管理不到位，信貸資金被挪用；9．未執行統一授信管理。
除重慶農商行外，還有6名個人法人一同被罰。其中，對江莉、封洪偉、胡保衛、柯茜處以警告，對謝波警告并罰款5萬元，對顏波警告并罰款5萬元。
據悉，江莉為重慶農商行首席風險官兼資產負債管理部總經理、風險管理部總經理。此外，在渝農商理財開業后，江莉、顏波均為渝農商理財董事。
多次增持穩定股價
去年三季度營收同期下降2.21%
重慶農商行的前身為重慶市農村信用社，成立于1951年。2008年，組建全市統一法人的農村商業銀行。2010年，重慶農商行成功在香港H股主板上市，成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行。2019年10月，在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行。
多個“首家”光環加持的重慶農商行，卻沒能得到二級市場的青睞。H股上市首日便遭遇破發（跌破發行價），回歸A股上市首日又遭遇開板、次日跌停、十日破發。
自A股上市以來，重慶農商行的股價一路下跌。其中，2020年跌幅超30%。自此，重慶農商行在二級市場的表現一直差強人意。
為了提振信心，自2019年10月29日上市以來，重慶農商行多次增持穩定股價。2022年7月20日，重慶農商行發布《關于穩定股價方案實施完成的公告》，累計增持該行A股股份7.29萬股，成交價格區間為每股人民幣3.62元至3.86元，合計增持金額人民幣27.9448萬元。今年03月16日，重慶農商行獲滬股通增持1040.32萬股，已連續4日獲滬股通增持，共計1414.18萬股，最新持股量為3.07億股，占公司A股總股本的3.47%。
重慶農商行股價不振與其業績緊密相關。近三年來，重慶農商行業績表現不甚穩定，波動較大，增速也有所放緩。
財報顯示，2020年重慶農商行營業總收入281.86億元，同比增長5.84%；凈利潤85.65億元，降幅14.25%。2021年重慶農商行營業收入308.42億元，同比增長9.42%；凈利潤97.18億元，同比增長13.47%。2022年前三季度營業收入225.57億元，較上年同期降低2.21%；凈利潤94.18億元，較上年同期增長6.02%。
截至2023年3月17日收盤，重慶農商行A股收盤3.67元/股，與當初7.36元/股的發行價差距甚遠。
責任編輯：李琳琳
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