來源：讀懂數字財經

　　不久前，一位親屬將長春的20多萬房貸提前償還，并被中國銀行收去了2000多元的違約金，讀懂君聞知此事十分意外。

　　誰知，今日另一國有大行——交通銀行也采取了同樣做法。

　　收取補償金，存量房貸的流失降低了，那增量房貸難道不會同步降低？這豈不是按下葫蘆浮起瓢。

　　誰能想到，提前還款的優質客戶和逾期的客戶一樣要受到銀行的懲罰。

　　8月1日，交通銀行發布公告顯示，自從今年11月起，該行將調整個人按揭類貸款、個人線上抵押貸（消費）提前還款補償金收費標準。其中，個人按揭類貸款包括了個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款等。

　　交行將對相關貸款收取“提前還款補償金”，收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%；各地分行有補償金優惠減免權限。

　　此前，該行針對部分提前還款的補償金，每年可免收補償金進行部分提前還款一次；在全部提前還款方面，該行僅對部分期限收取補償金。

　　提前還房貸給銀行造成了損失？

　　房貸是銀行的一個躺賺業務，重復、流水線式的工作，一個員工一天就可能為銀行鎖定成百上千萬的利息收入。

　　“從理論上講，客戶提前還款可以釋放部分個人按揭貸款空間。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受《貝殼財經》采訪時表示，當前市場資金處于相對合理充裕的水平，而房貸目前對銀行來說仍是優質資產，因此銀行或不希望客戶提前還款。

　　交通銀行收取補償金的目的很明顯是為了阻止存量的房貸資產流失，銀行的確會損失一些利息收入，那如何減少損失？收1%的補償金這種“大聰明”的舉動就問世了。

　　但這種方案無異于“按下葫蘆起了瓢”，保住存量房貸的同時，也必然減少了增量房貸，銀行雖然是特許行業，但也是高度市場化的行業，“天下何處無銀行，何必單戀一交通？”

　　據貝殼財經報道，北京地區工商銀行、建設銀行、招商銀行的相關工作人員均表示，提前還房貸無需繳納補償金。

　　此外，能提前還款也恰恰證明了這類客戶為銀行必須爭搶的優質客戶，無論是拉存款還是做貸款都必須爭取這類人群，向他們收費，無益于自毀長城，把“我不要你覺得，我只有我覺得”寫在了腦門上。

　　雖然交通銀行給到了分行“優惠減免”的權限，看似機動靈活，但這實際上就是給自己一個“自損一千還是八百”的選擇題，在客群和體驗上的損失是一定，只不過損失多少。

　　和中國銀行、交通銀行相比，招行閃電貸（消費貸）的做法則高明很多。

　　閃電貸給用戶前三期還款利率打折且折扣很高，但如果用戶選擇提前還款就要將優惠的利息一并償還。

　　招行等于是將“朝四暮三”變成“朝三暮四”，本質也是通過懲罰的方式降低用戶提前還款的意愿、減少資產流失，但二者整體感受完全不同。

　　比較之下，似乎就明白了，為什么招行的風頭能夠蓋過交通銀行、中國銀行這些國有大行。以用戶體驗為中心和以自己爽為中心，結果一定是不同的。

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責任編輯：宋源珺