原標題：站在3萬億高點上，招行私行下一步怎么走？

　　私人銀行天然具有連接個人、企業的雙重屬性。

　　站在管理客戶總資產3萬億元的高點上，招行私人銀行的服務模式，也在謀求新突破。

　　招行副行長汪建中此前透露，截至今年4月，該行月均金融資產在1000萬以上的私行客戶數已超10萬，管理客戶資產規模已突破3萬億元。2020年底，招商銀行行長田惠宇提出，要打造“大財富管理價值循環鏈”。

　　“在大財富管理的藍圖中，私人銀行處于引擎的地位。”今年6月， 剛剛從招行西安分行履新私人銀行部總經理的王宴蓉說，該行私人銀行現階段的新模式，就是打造集個人財富管理和企業多元化需求為一體的生態。這一模式的提出，與該行私人銀行客戶需求變化有關。

　　私行客戶結構之變

　　截至2020年底，國內私人銀行管理客戶資產超過1萬億元的6家銀行中，規模第二的工行，管理客戶總資產1.85億元，與招行也有超過1萬億元的差距。

　　“站在新的起點和平臺上，私人銀行的經營環境、競爭態勢，也發生了比較大的變化。“王宴蓉說，招行的私人銀行業務，經歷了三個階段。如果按核心驅動力劃分，可以稱為“三級火箭”，目前處在第二個階段向第三個階段切換的節點。

　　第一個階段是從2007年8月私人銀行成立到2011年；第二個階段是2012年到2020年。第一個階段的核心驅動力，是在率先開展零售業務，獲得大量零售客戶的基礎上，進行的零售體系下的鏈式輸送、初步完成客戶分層；第二階段則是在前期培養的資產配置服務能力基礎上，迎來了資管業務的大發展，豐富了產品和服務。前兩個階段形成的業務能力，為招行私人銀行向第三階段切換打好了基礎。

　　根據招行與貝恩公司5月份第發布的一份報告，到2021年底，中國高凈值人群將接近300萬人，擁有可投資資產規模96萬億元；高凈值人群中，40歲以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

　　高凈值人群的結構，也在發生變化。報告預計，到2021年底，董監高、職業經理人、專業人士等，占高凈值人群的比例將達到43%，創富一代占比則相應由36%降至25%，“繼承二代”群體占比由9%提升至12%。

　　高凈值人群的行業構成也是如此。目前，來自互聯網、高科技等經濟新動能領域的這一類年輕人群的需求發生了變化，資產配置需求更為多元。

　　在招商銀行看來，前兩個階段形成的業務能力，為其私人銀行向第三階段切換打好了基礎。

　　根據招行與貝恩公司5月份第發布的一份報告，到2021年底，中國高凈值人群將接近300萬人，擁有可投資資產規模96萬億元；高凈值人群中，40歲以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

　　高凈值人群的結構，也在發生變化。報告預計，到2021年底，董監高、職業經理人、專業人士等，占高凈值人群的比例將達到43%，創富一代占比則相應由36%降至25%，“繼承二代”群體占比由9%提升至12%，資產配置需求更為多元。

　　“現在接入三級火箭，其實就是私人銀行服務平臺化的這種驅動力。這是把我們推向更高、更遠的核心動力。” 王宴蓉說，隨著客戶結構、需求的變化，招行私人銀行的職能也會改變，首先是形成個人與企業融合服務客戶的能力，其次是產品鏈接將會進一步向市場開放財富管理生態，從而鏈接整個外部產品市場。

　　私人銀行新生態

　　2020年底，招商銀行行長田惠宇提出，要打造“大財富管理價值循環鏈”。隨后，該行對零售銀行組織架構進行調整，原一級部門零售金融總部部分團隊、原財富管理部合并組建財富平臺部。

　　“私人銀行在大財富管理的藍圖中，有獨特的地位。”王宴蓉說。

　　雖然對于高凈值人群的劃分標準并不統一，但私人銀行已經成為各家銀行發展零售業務、向財富管理轉型的主要入口，對高凈值人群的爭奪也因此愈發激烈。招行通過私人銀行，為客戶提供集個人財富管理和企業多元化需求為一體的新生態平臺化服務模式，又將如何實現？

　　王宴蓉說，私人銀行橫跨個人、企業金融兩端，一頭是高凈值客戶的個人投資需求，一頭是他們背后企業的融資、并購等需求，天然具有連接個人、企業的雙重屬性，能有效地串聯起財富管理、投資銀行的服務鏈條。

　　根據招行介紹，私人銀行客戶中與企業相關的這一群體既包含企業主，也包含企業中小股東、董監高等企業相關群體。這些高凈值人群背后一般都有企業，因此具有公司客戶的特點，同時又是個人投資者。

　　基于客戶的這些特征，招行現階段的做法是，一方面，在全市場為客戶尋找到最優質的資管機構，提供相應的財富管理方案及產品；另一方面解決這些客戶背后的企業資金需求，做好資產組織、投商行一體化。

　　“私行業務并不僅僅只是私行部自己在做，也不僅僅是零售體系在做，而是整個招行的大財富價值循環鏈在支撐。”王晏蓉說。

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責任編輯：陳嘉輝