原標(biāo)題：嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)！這家農(nóng)商行核心一級資本充足率僅0.56%，“脫困”之路仍然漫長 

　　來源：券商中國

　　如果不出意外，烏當(dāng)農(nóng)商行是目前已披露銀行三季報(bào)中資本充足率最低的銀行。

　　10月22日，貴州烏當(dāng)農(nóng)商銀行（簡稱“烏當(dāng)農(nóng)商行”）披露最新三季報(bào)，營業(yè)收入4.72億元，凈利潤3448萬元。

　　券商中國記者注意到，自2017年以來，烏當(dāng)農(nóng)商行資本充足率遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求，三季報(bào)最新數(shù)據(jù)顯示，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為0.56%，資本充足率為3.17%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求的最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　值得一提的是，烏當(dāng)農(nóng)商銀行此前曾上報(bào)貴州省聯(lián)社三年整改規(guī)劃（2018年~2020年），預(yù)計(jì)2020年末各項(xiàng)指標(biāo)基本達(dá)到監(jiān)管最低要求，但從目前情況來看，主要監(jiān)管指標(biāo)仍距監(jiān)管要求有著較大的差距。

　　資本充足率仍嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)

　　烏當(dāng)農(nóng)商行是在原貴陽市烏當(dāng)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上組建而成的股份制商業(yè)銀行。

　　該行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，無控股股東及實(shí)際控制人，截至2018年末，持股5%以上股東為安峽建設(shè)集團(tuán)等3家公司。

　　三季報(bào)顯示，截至2019年9月末，烏當(dāng)農(nóng)商行總資產(chǎn)為227億元，與年初基本持平。前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.72億元，同比增長34.9%，凈利潤3448萬元，同比增長26.3%。

　　盡管烏當(dāng)農(nóng)商行業(yè)績同比實(shí)現(xiàn)大幅增長，但是資本充足率這一“緊箍咒”仍然束縛著該行發(fā)展。

　　記者注意到，烏當(dāng)農(nóng)商行資本充足率相關(guān)指標(biāo)較年初有所上升，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，烏當(dāng)農(nóng)商行資本充足率為3.17%，較年初上升0.88個百分點(diǎn)，核心一級資本充足率與一級資本充足率指標(biāo)終于突破負(fù)值，達(dá)到0.56%。

　　實(shí)際上，烏當(dāng)農(nóng)商行并不是今年才陷入資本充足率困境，早在2017年該行的核心一級資本充足率和一級資本充足率就跌至負(fù)數(shù)，2018年核心一級資本充足率與一級資本充足率繼續(xù)為負(fù)。

　　根據(jù)監(jiān)管對資本充足率相關(guān)指標(biāo)的最低要求是：資本充足率不低于10.5%，一級資本充足率不得低于8.5%，核心一級資本充足率不得低于7.5%。截至2018年末，全國商業(yè)銀行平均資本充足率為14.2%，平均一級資本充足率與核心一級資本充足率分別為11.58%和11.03%。

　　此前，烏當(dāng)農(nóng)商銀行在三年整改規(guī)劃（2018年~2020年）中表示，將根據(jù)未來的資產(chǎn)負(fù)債情況適時采取資本補(bǔ)充計(jì)劃。

　　聯(lián)合資信評估公司認(rèn)為，考慮到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盈利能力有限，內(nèi)生資本能力較弱，加之大多數(shù)不具備發(fā)行資本補(bǔ)充債券、優(yōu)先股及上市的資質(zhì)，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化、需持續(xù)計(jì)提撥備的壓力下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨較為迫切的資本補(bǔ)充需求。

　　距離整改規(guī)劃目標(biāo)壓力不小

　　據(jù)記者了解，烏當(dāng)農(nóng)商行資本充足率大幅下滑主要是該行的不良資產(chǎn)大幅暴露。

　　數(shù)據(jù)顯示，2016年末、2017年末和2018年末，烏當(dāng)農(nóng)商行不良貸款率分別為2.02%、14.97%和11.75%，在三季報(bào)中，烏當(dāng)農(nóng)商行未披露最新不良率情況。

　　對于不良上升的原因，烏當(dāng)農(nóng)商行解釋稱，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的大背景下，受國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革、信貸管理粗放及人員綜合素質(zhì)不高等因素影響，同時按照監(jiān)管部門相關(guān)要求，逾貸比應(yīng)控制在100%以內(nèi)，該行將五級分類逾期90天以上不良貸款逐步入賬，故2018年末不良貸款率等監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求。

　　聯(lián)合資信評級公司指出，受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩等因素影響，貴陽地區(qū)鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)及中小企業(yè)經(jīng)營壓力加大，償債能力下降，加之民營擔(dān)保公司代償能力不足，烏當(dāng)農(nóng)商銀行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　針對相關(guān)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)情況，烏當(dāng)農(nóng)商銀行曾上報(bào)貴州省聯(lián)社三年整改規(guī)劃（2018年—2020年），積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置，措施包括：一是堅(jiān)守轉(zhuǎn)型發(fā)展，以“小客戶”為導(dǎo)向和中心，堅(jiān)持支農(nóng)支小市場定位；二是嚴(yán)把新增信貸質(zhì)量關(guān)，嚴(yán)控新增信貸風(fēng)險(xiǎn)，新增貸款不良率控制在2.00%以內(nèi)；三是多措并舉，創(chuàng)新清收機(jī)制，探索搭建不良清收處置平臺，加快存量不良貸款風(fēng)險(xiǎn)化解；四是加強(qiáng)輿情管理，做好流動性風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　根據(jù)上述三年整改規(guī)劃，烏當(dāng)農(nóng)商銀行預(yù)計(jì)至2020年末各項(xiàng)指標(biāo)基本達(dá)到監(jiān)管最低要求，但從目前的情況來看，主要監(jiān)管指標(biāo)仍距監(jiān)管要求有較大差距，能否按預(yù)定時間完成指標(biāo)達(dá)標(biāo)要求仍需要觀察。

　　“公司領(lǐng)導(dǎo)在開會，問題已經(jīng)記下來了，等后續(xù)回復(fù)，”10月23日，就上述資本充足等問題，記者致電烏當(dāng)農(nóng)商行董辦，相關(guān)工作人員如是表示，不過，截至發(fā)稿，尚未收到對方回復(fù)。

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責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307