當(dāng)所有互聯(lián)網(wǎng)公司都在催你借錢

　　原創(chuàng) 殷萬妮 

　　來源：首席人物觀 

　　01

　　昨天，京東集團(tuán)就極具爭議的借貸廣告出來道歉了。

　　借貸廣告花式攻占用戶的網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)地，早已經(jīng)讓人身心俱疲，但在一些互聯(lián)網(wǎng)公司看來，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　京東金融之前，360借條用行動(dòng)向同行傳遞出了信號(hào)，無下限廣告沒有任何犯錯(cuò)成本，道歉過后可以繼續(xù)胡作非為。

　　其引發(fā)廣泛爭議的一則廣告僅有55秒長。出鏡的，是一個(gè)穿著空姐工作服的女性和一個(gè)追求她的中年男子，女性年輕、貌美、高挑，男子年齡大、頭禿、個(gè)矮，男人手里拎著一條豬肉，斬釘截鐵地許諾以后會(huì)有好日子。

　　女方急切地關(guān)心，“你在360借條上有多少額度？”男方懵。女方失望，科普完360借條，想轉(zhuǎn)身離開。男方認(rèn)錯(cuò)，申請(qǐng)額度，最后二人雙雙把家還。

　　愛情在破碎邊緣時(shí)，被360借條上的貸款“拯救”了。劇情中用浮夸的手段設(shè)計(jì)了階級(jí)、年齡、貧富等種種差距，一個(gè)額度就能全部抹平。

　　這個(gè)邏輯很諷刺。在鼓吹消費(fèi)升級(jí)的今天，財(cái)富的象征卻在實(shí)打?qū)嵉慕导?jí)，連征信額度，都能成為“財(cái)富”的衍生詞了。這不禁讓人想到一個(gè)段子：“馬云為什么不把自己的花唄額度設(shè)置成五萬億，直接把騰訊收購！然后下個(gè)月再用騰訊賬的錢慢慢還？”

　　然而這不是刷金幣游戲，負(fù)債就是負(fù)債，既不是資產(chǎn)，也不是財(cái)富。它更像是抹了一層蜂蜜的尖刀，被互聯(lián)網(wǎng)巨頭們利用，以挖空用戶的口袋。

　　02

　　在深耕下沉市場(chǎng)的路上，360借條不可謂不虔誠。

　　其他互聯(lián)網(wǎng)玩家如蘇寧的蘇寧金融、騰訊的微粒貸，主要在某主流短視頻平臺(tái)上做宣傳，而360借條是罕見同時(shí)在快手上有ID賬號(hào)的。帶有“360借條”和“官方”字樣的賬號(hào)，不止一個(gè)。

　　和上述案例相似，廣告內(nèi)容都是極具戲劇沖突的情景。只不過故事的主人公不再只是農(nóng)民，他們被替換為快遞員、工人、廚師等等，場(chǎng)景也在相親、飯局、工地中隨時(shí)切換，就連面試，也躲不掉“你的360借條額度是多少”的魔性提問。

　　圖：360借條相關(guān)的廣告視頻

　　一條廣告的播放量在幾百到數(shù)百萬間波動(dòng)。但惡俗獵奇的套路，讓360借條“死”在了起跑線上。

　　幾乎在每一條廣告中，借貸都被替換為“授信額度、備用金、信用分”，放大利息非常低、金額足夠大的信息點(diǎn)，但對(duì)還款和逾期不還有什么后果只字不提。

　　比起道德準(zhǔn)則上的審判，這已經(jīng)屬于涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定的短視頻廣告了。

　　我國《廣告法》第三條規(guī)定：廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，符合社會(huì)主義精神文明建設(shè)的要求。

　　這一規(guī)定是廣告“真實(shí)、合法原則”的法律依據(jù)，但包括360借條在內(nèi)的許多短視頻廣告都沒有做到真實(shí)，它們通過省略、含糊或夸大的方法去誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　今年9月，因?yàn)檫@則55秒的廣告引發(fā)廣泛質(zhì)疑，360借條站出來道歉過，并且非常明確地把鍋甩到了合作推廣商頭上。

　　然而，這很容易讓人識(shí)別出漏洞，即便廣告是推廣商做的，但前期提出設(shè)計(jì)要求、中期提出修改方案和終期審核，都是離不開甲方的，主要責(zé)任方肯定是甲方自己。

　　道歉回來的360借條老實(shí)了。

　　12月它在短視頻平臺(tái)上發(fā)布了兩條廣告，廣告文案的硬傷依舊沒變——有避重就輕之嫌，包裝上也針對(duì)白領(lǐng)一類的目標(biāo)人群有所調(diào)整，利用年輕人在人際關(guān)系和時(shí)間上的焦慮，誘導(dǎo)其使用借貸產(chǎn)品。

　　這門廣告生意的入場(chǎng)者還有很多，在短視頻平臺(tái)上，微粒貸有39.1萬粉絲，蘇寧金融有1.4萬粉絲，小米貸款有161個(gè)粉絲。

　　雖然這稱不上大聲量，但這無疑是各家用以掘金的新戰(zhàn)場(chǎng)。

　　03

　　天下，苦借貸廣告久矣。

　　過去，至少在智能手機(jī)時(shí)代以前，借貸廣告大多存在于樓道、街道、胡同甚至公共廁所的門板上，因?yàn)樾畔⒑唾Y金來歷不明，人們的警惕心很強(qiáng)，不會(huì)輕易沾貸。

　　但在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天，付款和借貸、分期只有一鍵之隔，錢不再是難得之物，反倒不請(qǐng)自來。

　　比如短視頻平臺(tái)的信息流廣告、外賣平臺(tái)上彈出的月付優(yōu)惠、美圖軟件上的額度提醒、視頻App上的彈窗廣告等等，這還不算輪番轟炸的短信、郵件和電話。

　　人們?cè)谏罘绞缴蠈?duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭越來越倚賴，信任也隨之變強(qiáng)。資金安全、一鍵放款、審核簡單，這些條件，已經(jīng)足夠誘人。

　　借貸廣告如同一只巨大的蜈蚣，它不經(jīng)你同意，便將觸角伸向網(wǎng)絡(luò)的每一處，進(jìn)攻再進(jìn)攻，直至被瞄準(zhǔn)的對(duì)象徹底失去私有領(lǐng)地。前提是，只要你使用智能手機(jī)。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭急了，急著把錢揣進(jìn)用戶兜里。

　　一家咨詢機(jī)構(gòu)的金融板塊負(fù)責(zé)人羅曉峰曾統(tǒng)計(jì)過，排名前100的流量巨頭APP中，70%都開始了金融變現(xiàn)。 

　　這背后是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)關(guān)于流量和盈利的焦慮。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人口紅利消失，流量增長乏力。在電商和游戲以外，包含借貸的金融業(yè)務(wù)成了新戰(zhàn)場(chǎng)。

　　真正缺錢的似乎不是用戶，而是看似龐大、實(shí)則空洞虛偽的一眾借貸平臺(tái)。

　　最大限度地透支小人物的未來、自由、財(cái)富和名譽(yù)，榨取其最后的價(jià)值，以謀求勝利。誰知道這骯臟的交易背后，被瞄準(zhǔn)的，不是每一個(gè)被現(xiàn)實(shí)裹挾的你和我？

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責(zé)任編輯：陳鑫