財(cái)聯(lián)社10月15日訊（記者 史思同）反洗錢治理下，銀行正在持續(xù)加大個(gè)人客戶身份信息治理力度。10月15日，廣發(fā)銀行發(fā)文宣布，即將對該行系統(tǒng)內(nèi)個(gè)人非實(shí)名制客戶賬戶實(shí)施銷戶清理，提醒相關(guān)客戶到柜臺進(jìn)行身份識別。

　　據(jù)財(cái)聯(lián)社記者梳理，近段時(shí)間以來，已有已有新疆、湖北等地區(qū)不少中小銀行密集開展個(gè)人銀行賬戶清理工作，并持續(xù)對個(gè)人客戶身份信息進(jìn)行核實(shí)完善。隨著廣發(fā)銀行一紙公告，股份行也開始加入清理行列。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行開展非實(shí)名賬戶清理工作為大勢所趨，近年來監(jiān)管正不斷發(fā)力，督促銀行機(jī)構(gòu)清理沉睡賬戶，加大對風(fēng)險(xiǎn)賬戶的排查以及清理。此舉能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，保障持卡人的資金安全，并幫助銀行降低管理成本、提升運(yùn)營效率。

　　廣發(fā)銀行擬清理非實(shí)名賬戶，中小銀行密集開展賬戶清理工作

　　具體來看，廣發(fā)銀行此次對個(gè)人非實(shí)名制客戶賬戶的清理工作擬于10月18日進(jìn)行，而對開展此次清理工作的原因，廣發(fā)銀行稱，是為加強(qiáng)賬戶管理，維護(hù)存款人資金安全，向客戶提供更好的金融服務(wù)。

　　據(jù)公告，如客戶仍需使用賬戶，須在10月17日前親臨廣發(fā)銀行柜面進(jìn)行客戶身份識別，否則該行將實(shí)施銷戶清理。銷戶后，賬戶不可恢復(fù)，客戶可憑本人有效身份證件及原卡/折（如有）前往廣發(fā)銀行開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理余額追溯退還，而賬戶余額在銷戶之后則不再計(jì)息。

　　對此，有業(yè)內(nèi)分析人士告訴財(cái)聯(lián)社記者，廣發(fā)銀行此舉主要是為落實(shí)監(jiān)管對于反洗錢方面的要求，為保證個(gè)人賬戶的真實(shí)性，有效維護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，清理虛假賬戶，同時(shí)避免這些賬戶被不法分子用來洗錢等犯罪活動。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，近段時(shí)間以來，已有新疆、湖北等地區(qū)不少中小銀行密集開展個(gè)人銀行賬戶清理工作。

　　其中，哈巴河縣農(nóng)信聯(lián)社、昌吉農(nóng)商銀行等多家新疆地區(qū)農(nóng)信機(jī)構(gòu)宣布將對個(gè)人長期不動戶進(jìn)行系統(tǒng)批量銷戶處理。而客戶信息不完整，或有效證件過期且合理期限內(nèi)未及時(shí)更新的，其名下賬戶將被中止提供金融服務(wù)。

　　另一邊，黃梅農(nóng)商銀行、應(yīng)城農(nóng)商銀行、廣水農(nóng)商銀行等多家湖北地區(qū)農(nóng)商行在清理賬戶的同時(shí)，還將持續(xù)對個(gè)人客戶身份信息核實(shí)完善。

　　據(jù)公告，相關(guān)銀行清理范圍除“非實(shí)名制賬戶”外，還包括客戶信息不全以及不準(zhǔn)確的賬戶、同一證件號對應(yīng)不同戶名的賬戶、同一手機(jī)號碼對應(yīng)不同客戶的賬戶、超限I類賬戶、賬戶余額在100元以下、3年及以上未使用的不動戶等個(gè)人賬戶。

　　反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加強(qiáng)，銀行進(jìn)行賬戶清理為大勢所趨

　　“此舉一方面能夠有效遏制電信詐騙等不法行為，另一方面也能夠最大限度保障持卡人的資金安全。同時(shí)，這種清理動作也有利于幫助銀行機(jī)構(gòu)減少不必要的管理成本，從而進(jìn)一步提升運(yùn)營效率。”

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴財(cái)聯(lián)社記者，銀行開展個(gè)人非實(shí)名客戶賬戶清理工作確實(shí)是一種大勢所趨，近年來監(jiān)管正不斷發(fā)力，督促銀行機(jī)構(gòu)清理沉睡賬戶，加大對風(fēng)險(xiǎn)賬戶的排查以及清理。

　　同時(shí)，博通分析金融行業(yè)首席分析師王蓬博也進(jìn)一步指出，清理非實(shí)名賬戶有助于維護(hù)金融市場的正常秩序和穩(wěn)定，減少洗錢和詐騙等情況多發(fā)，同時(shí)也是銀行落實(shí)監(jiān)管對實(shí)名制賬戶的要求，進(jìn)而避免遭受相關(guān)處罰。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，將會被主管部門責(zé)令限期改正，甚至處以一定罰款。從所列相關(guān)行為來看，其中排在首位的就是“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的”，此外還包括“與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的”等多條內(nèi)容。

　　今年以來，央行等相關(guān)監(jiān)管部門對違反上述規(guī)定的行為正加大檢查和處罰力度，目前已有吉林分行、福建分行、內(nèi)蒙古分行等多地派出機(jī)構(gòu)披露相關(guān)罰單，包括交通銀行在內(nèi)的不少銀行都曾因“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等行為受罰。

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責(zé)任編輯：王馨茹