金融監管總局最新回應。
8月21日，國新辦舉行“推動高質量發展”系列主題新聞發布會，金融監管總局副局長肖遠企、金融監管總局法規司司長王勝邦、金融監管總局統計與風險監測司司長廖媛媛、金融監管總局財產保險監管司司長尹江鰲出席會議，并就中小金融機構改革化險、銀行業利潤增速放緩、城市房地產融資協調機制最新進展等問題作出回應。
圖片來源：國新網來看重點表述：
1、區域金融布局優化主要根據區域經濟發展規模、金融總量和發展趨勢，以及金融需求變化等因素，各地一直在做，不存在快和慢的問題；
2、推進中小金融機構改革過程中，金融監管總局采取實事求是、穩步推進的原則，不搞“一刀切”；
3、重點對主要股東的行為加強監管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構之上；
4、今年上半年，民營銀行總體是盈利的。有幾家民營銀行凈利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行凈利潤出現階段性下滑；
5、利率管理是保險公司特別是人身保險公司經營管理的重中之重，事關行業的穩健經營和高質量發展；
6、目前商業銀行已審批“白名單”項目5392個，審批通過的融資金額近1.4萬億元；
7、為做好保交房工作，各城市協調機制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產項目信息。
8、對于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標準的項目，城市協調機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產企業要采取措施盡快修復問題項目，城市政府要加強協調，推動符合“白名單”條件標準的項目應納盡納。
推進中小金融機構改革不搞“一刀切”
根據監管部門的批復信息，截至6月末，今年已至少發生過34起中小銀行并購事件，包括中小銀行被吸收合并、發起行增持/收購村鎮銀行股份等具體事項。其中，有至少41家中小銀行被吸收合并——包括農商行、村鎮銀行等農村中小銀行機構，也包括庫爾勒銀行這樣的城商行。至少7家村鎮銀行的發起行推進股權收購、受讓后，持股比例達到100%。
肖遠企指出，區域金融布局優化主要根據區域經濟發展規模、金融總量和發展趨勢，以及金融需求變化等因素，各地一直在做，不存在快和慢的問題。肖遠企強調，優化布局的根本目標是金融供給、金融服務要能夠滿足市場主體和金融消費者多層次、多樣化的金融需求。
肖遠企在會上還披露了中小金融機構的最新情況。截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行）3830家，資產是115萬億元，占整個銀行業總資產的28%；貸款余額62萬億元，有將近80%是投向了小微企業和“三農”領域。中小保險公司有163家，總資產9.7萬億元，占保險業總資產的30%。
肖遠企表示，從全國范圍來看，中小金融機構總體經營穩健，經營指標和監管指標也都處于健康合理區間。比如，中小銀行的資本充足率13%，撥備覆蓋率155%；保險公司償付能力，無論是綜合償付能力還是核心償付能力，都在監管比例之上。
肖遠企強調，推進中小金融機構改革過程中，金融監管總局采取實事求是、穩步推進的原則，不搞“一刀切”。
“中國非常大，中小金融機構分布在全國各個地方，從大城市到中小城市，到縣鄉村都有中小金融機構，每個機構服務的區域情況不一樣，每一個金融機構本身的情況也不一樣。所以我們是堅持一省一策、一行一策、一司一策的原則。”肖遠企稱。
避免盲目追求過快速度、過大規模、過于復雜的業務
對于中小金融機構的具體監管工作，肖遠企提出了四個方面的重點工作：
第一，狠抓公司治理建設。要強化黨的領導，將黨的領導制度優勢轉化為這些機構的治理效能，要建立健全重大決策的制度和程序，實現規范化運行。同時加強信息披露，發揮市場約束和外部監督的作用。
第二，加強行為監管。重點對主要股東的行為加強監管，嚴防大股東操縱、凌駕于中小金融機構之上。不管大股東小股東，要支持金融機構按照公司治理程序、公司治理制度要求來決策。
肖遠企認為，中小金融機構經營穩健，實際上就是對股東最大的負責任，經營穩健了，股東的價值、利益相關者的價值也會得到實現。同時要加強對董事、高管和關鍵崗位人員的行為監管，“主要是看他是不是真正勤勉履職，要看他的履職能力，履職的結果怎么樣。”肖遠企說。
第三，中小金融機構要找準自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發展之路。差異化是要避免完全同質共振，特色化就是要揚長避短，形成自身的核心競爭力。
第四，聚焦主責主業，不盲目求大求全。中小金融機構要腳踏實地，穩中求進，不要超出自身能力和自身資源稟賦，盲目追求過快的速度、過大的規模、過于復雜的業務。要重點服務小微企業，服務“三農”，服務鄉村振興，服務社區，服務本地。“這是他們的優勢所在。真正把這些優勢發揮出來，中小金融機構的發展前景是非常廣闊的。”
房地產“白名單”項目獲批融資近1.4萬億元
廖媛媛透露，目前商業銀行已審批“白名單”項目5392個，審批通過的融資金額近1.4萬億元。在城市協調機制推動下，符合規定的“白名單”項目及時獲得了資金支持，為促進項目建成交付、保障購房人合法權益、穩定房地產市場發揮了積極作用。
今年1月份，住建部和金融監管總局聯合發文，指導各地建立城市房地產融資協調機制。為推動機制落地見效，兩部委今年4月成立國家專班進行集中辦公，并指導各地成立地方專班開展工作。今年6月份，經國務院同意，金融監管總局和住建部聯合印發通知，針對提高“白名單”項目的推送效率和質量提出了多項優化措施，以進一步發揮城市融資協調機制的作用，滿足房地產項目合理融資需求，切實支持做好保交房工作。
廖媛媛指出，在城市協調機制推動下，符合規定的“白名單”項目及時獲得了資金支持，為促進項目建成交付、保障購房人合法權益、穩定房地產市場發揮了積極作用。
廖媛媛表示，當前，為做好保交房工作，各城市協調機制正在全面了解所在地在建已售未交付房地產項目信息。對于需要通過“白名單”獲得融資支持但尚未滿足“白名單”條件標準的項目，城市協調機制督促銀行要提出有針對性的意見建議，房地產企業要采取措施盡快修復問題項目，城市政府要加強協調，推動符合“白名單”條件標準的項目應納盡納。
對于當前的房地產行業融資形勢，廖媛媛指出，截至目前，房地產開發貸款余額較年初增長4000多億元，經營性物業貸款余額同比增長19%，并購貸款余額同比增長21%。今年1—7月，商業銀行新發放個人住房貸款3.1萬億元，有效支持了居民剛性和改善性住房需求。
民營銀行利潤下滑源自撥備計提力度加大
最新數據顯示，2024年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。
廖媛媛指出，近年來，中國商業銀行凈利潤的增速持續放緩，主要是受到了貸款利率持續下降，凈息差不斷收窄的影響。
今年1—7月，銀行新發放企業類貸款平均利率較上年同期下降39個基點，較前期高點也即2021年下降了超過100個基點。上半年，商業銀行凈息差為1.54%，同比下降19個基點，較前期高點下降超過50個基點。
中國商業銀行凈利息收入占營業收入的80%左右，因此，凈利息收入增長放緩對利潤的影響非常顯著。
另一個影響凈利潤的因素是近年來商業銀行不斷降低服務收費，其中手續費及傭金收入已經連續5年同比下降。
廖媛媛指出，保持合理的利潤水平對于銀行及時補充資本金、維持穩健運營、增強服務實體經濟能力都具有重要意義。面對利潤增長放緩壓力，近年來，商業銀行已通過多種方式內部挖潛、降本增效，目前中國商業銀行的盈利水平仍處于合理區間。
下一步，金融監管總局將引導銀行機構繼續加強精細化管理，優化資產負債結構，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。
對于部分民營銀行凈利潤增速負增長的情況，廖媛媛回應表示，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但是有幾家民營銀行凈利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致了民營銀行凈利潤出現階段性下滑。
回應多個保險熱點
今年前7個月，保險業賠付支出約1.39萬億元，同比增速30.2%，明顯高于前7個月保費收入5.2%的增速。
尹江鰲指出，在應對災害中，金融監管總局推動行業出臺車險“三免四快”、農房保險“四快兩免”等政策，做到應賠盡賠快賠。截至目前，今年南方地區受災較重的湖南、江西、廣東等地區的，已完成保險賠付約28億元，保險機構投入人力約8.7萬人次，派出查勘救援車輛約5.8萬輛次，較好支持了受災地區生產生活秩序的恢復。
但綜合來看，我國保險業應對災害事故的能力仍有較大提升空間。尹江鰲表示，下一步，金融監管總局將按照二十屆三中全會、中央金融工作會議等精神，推動保險業更好發揮功能作用。主要包括四方面的工作：
在完善制度上，將搭建保險保障能力等評價體系，完善災害事故分級應對機制。
在探索試點上，將在今年初擴大住宅巨災保險保障范圍的基礎上，總結河北、湖北、北京門頭溝等地的做法，推動各地開展試點。
在深化改革上，將擴大農險的供給；同時完善共保機制，提升對重大項目等的風險保障。
在強化監管上，將優化承保理賠的標準，提升保險服務的質效，維護消費者的合法權益。
同時，近期金融監管總局發文明確將下調保險產品預定利率上限引發市場廣泛關注。
對此，尹江鰲回應表示，利率管理是保險公司特別是人身保險公司經營管理的重中之重，事關行業的穩健經營和高質量發展。當前，我國保險業正處于轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰。
監管部門引導行業適時下調人身保險產品預定利率、建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，是利差管理的重要舉措。除此之外，尹江鰲指出，要加快資產端收益率向負債資金成本率的傳導，使資產和負債更加匹配，強化投資收益率對結算利率和分紅水平的剛性約束，推動客戶利益真實化和合理化。督促保險公司調整產品的結構，優化保單利率的演示，合理引導市場預期。
責任編輯：李琳琳
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