專題：第十五屆陸家嘴論壇（2024）

谷澍

任德奇

劉金

錢文揮

張為忠

　　農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍：

　　實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展

　　◎記者 馬慜 陳佳怡

　　6月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍在2024陸家嘴論壇上表示，金融業(yè)的資金跨期配置功能和養(yǎng)老資金安排的周期特征非常契合，金融機(jī)構(gòu)須持續(xù)探索，不斷用金融“活水”助力培育銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)。

　　在谷澍看來，當(dāng)前銀行業(yè)在養(yǎng)老金融方面已經(jīng)破題，但是與實(shí)際服務(wù)需求相比，在進(jìn)一步豐富金融供給、提升服務(wù)效能方面，還面臨不少難點(diǎn)和堵點(diǎn)，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長、業(yè)態(tài)多元，見效相對(duì)較慢，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)普惠性經(jīng)營主體面臨著盈利難、擔(dān)保難的問題；二是隨著城鎮(zhèn)化持續(xù)推進(jìn)，大量縣域人口遷移、轉(zhuǎn)化為新市民，但是與之配套的養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施和金融服務(wù)供給相對(duì)薄弱；三是養(yǎng)老金融要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，需要凝聚社會(huì)各方面力量，合力打造完善服務(wù)生態(tài)，將難點(diǎn)變成亮點(diǎn)。

　　結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，谷澍表示，進(jìn)一步落實(shí)養(yǎng)老金融、服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)可以從三個(gè)方面發(fā)力：

　　首先，在融資服務(wù)供給方面做好“三個(gè)融合”。一是把產(chǎn)業(yè)鏈和創(chuàng)新鏈融合好，圍繞銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)和上下游鏈條企業(yè)培育優(yōu)勢(shì)主體，拉長做深金融服務(wù)鏈條；二是把信貸、投資、金融租賃等綜合化服務(wù)能力融合好，多維度、多層次滿足經(jīng)營主體的需求；三是把養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)過程中的財(cái)務(wù)表現(xiàn)評(píng)價(jià)和發(fā)展?jié)摿Φ脑u(píng)估融合好，引導(dǎo)信貸資源更多向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。

　　其次，養(yǎng)老金融的服務(wù)供給要進(jìn)一步統(tǒng)籌城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，全力保證養(yǎng)老服務(wù)的延續(xù)性和獲得感。要加強(qiáng)核心城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)適老化改造和服務(wù)，提升新型城鎮(zhèn)化重點(diǎn)區(qū)域的養(yǎng)老金融服務(wù)水平，加大網(wǎng)點(diǎn)在縣域城鄉(xiāng)接合部的布局力度，特別是要融合好新市民、務(wù)工人群對(duì)于養(yǎng)老金融的服務(wù)需求。

　　最后，共建金融服務(wù)生態(tài)，做好政、銀、企三方結(jié)合，增強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)方面全社會(huì)的聯(lián)動(dòng)合力。服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老需求是一個(gè)系統(tǒng)性工程，離不開跨領(lǐng)域、多層次的合作。商業(yè)銀行要積極強(qiáng)化和各級(jí)人社、民政、工信、醫(yī)療、數(shù)據(jù)要素管理等部門的深度合作，廣泛尋求與社會(huì)化、專業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的融合創(chuàng)新，凝聚各方合力，促進(jìn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，一起滿足廣大群眾老有所養(yǎng)、老有所樂的美好生活向往。

　　“農(nóng)業(yè)銀行作為橫跨城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)，更要發(fā)揮自身獨(dú)特的城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)城鄉(xiāng)人口遷移和金融需求轉(zhuǎn)移，為廣大群眾提供更優(yōu)質(zhì)、可持續(xù)、高質(zhì)量的養(yǎng)老金融服務(wù)。”谷澍說。

　　交通銀行董事長任德奇：

　　做好普惠金融大文章須久久為功

　　◎記者 孫忠

　　6月20日，在2024陸家嘴論壇上，交通銀行董事長任德奇表示，建設(shè)高質(zhì)量普惠金融體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是金融的天職。扎實(shí)做好普惠金融大文章，是金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)黨中央決策部署的一項(xiàng)重大工作任務(wù)，須久久為功，持續(xù)加力。

　　在監(jiān)管支持和同業(yè)共同努力下，中國普惠金融發(fā)展取得較好成效。根據(jù)世界銀行發(fā)布的全球普惠金融調(diào)查數(shù)據(jù)，中國受訪者的賬戶擁有率、數(shù)字支付使用率、借貸參與率等多項(xiàng)普惠金融指標(biāo)增長明顯。在普惠金融領(lǐng)域，交通銀行也在持續(xù)發(fā)力。近三年，交通銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額平均增幅超31%，涉農(nóng)貸款余額和用于服務(wù)日常生活消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款余額增長更快。

　　任德奇表示，未來有效提升普惠金融的覆蓋率和質(zhì)量，關(guān)鍵是用好數(shù)字化技術(shù)。交通銀行重點(diǎn)通過四個(gè)“加強(qiáng)”持續(xù)發(fā)力。

　　第一，通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)賦能和提高融資可得性。做好普惠金融，數(shù)字化是關(guān)鍵。在過去的經(jīng)營模式下，金融機(jī)構(gòu)過于注重抵押擔(dān)保，而普惠的客戶往往缺乏合規(guī)的押品。要突破這個(gè)難題，重要的是整合內(nèi)外部信息，對(duì)客戶開展多維度評(píng)價(jià)，以客戶的經(jīng)營行為、信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，主動(dòng)授信。

　　第二，通過加強(qiáng)線上與線下的融合，即“雙線融合”，提高融資便捷性。交通銀行通過加強(qiáng)動(dòng)態(tài)人臉識(shí)別和遠(yuǎn)程音視頻技術(shù)應(yīng)用，同時(shí)擴(kuò)大與不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)確權(quán)等直聯(lián)范圍，強(qiáng)化線上服務(wù)功能。針對(duì)少量必要的線下環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上線下一體化，通過創(chuàng)新服務(wù)模式提升效率。

　　第三，加強(qiáng)產(chǎn)品供給，提高居民收入，滿足人民群眾多樣化金融需求。交通銀行將持續(xù)加大低起點(diǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、形態(tài)簡單的基金、理財(cái)及小額保險(xiǎn)等普惠型財(cái)富管理產(chǎn)品供應(yīng)，多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。

　　第四，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)服務(wù)。交通銀行圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力要求，聚焦金融支持科技創(chuàng)新、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域，打造“交銀科創(chuàng)”服務(wù)品牌。交通銀行近期開展的一個(gè)重點(diǎn)工作是通過和地方數(shù)據(jù)部門對(duì)接，對(duì)科技型小微企業(yè)進(jìn)行批量“主動(dòng)授信”，使得客戶經(jīng)理能像“快遞小哥”一樣，讓客戶進(jìn)行簡單“掃碼”，即可獲知預(yù)授權(quán)額度，而且能夠簡捷快速地辦理接下來的授信融資。

　　中國銀行行長劉金：

　　吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)到中國展業(yè)興業(yè)

　　◎記者 馬慜 陳佳怡

　　6月20日，中國銀行行長劉金在2024陸家嘴論壇上表示，縱觀世界上的金融強(qiáng)國，都具有高度開放的特征，中國建設(shè)金融強(qiáng)國也必然要以制度型開放為重點(diǎn)，在規(guī)則、制度、管理、標(biāo)準(zhǔn)等方面與高標(biāo)準(zhǔn)國際規(guī)則盡快接軌。

　　回顧中國對(duì)外開放的成就，劉金說，當(dāng)前在金融領(lǐng)域的外資準(zhǔn)入限制已經(jīng)有所放松，外資對(duì)中國的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)100%控股。在華的外資銀行機(jī)構(gòu)也經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)和盈利都在不斷增長，充分展現(xiàn)了中國金融業(yè)對(duì)外開放的積極成效。

　　在劉金看來，加快建設(shè)金融強(qiáng)國要穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域的高水平對(duì)外開放，更要從制度型開放入手，從三個(gè)方面著手做更多的工作：

　　一是持續(xù)優(yōu)化外資營商環(huán)境，吸引更多的外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本到中國展業(yè)興業(yè)。中國已經(jīng)推出很多務(wù)實(shí)措施推進(jìn)高水平對(duì)外開放，比如說暢通外企數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)，支持外企平等參與政府采購，還有賦予自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)更多自主權(quán)，越來越多的外資機(jī)構(gòu)看好中國市場(chǎng)，到中國來擴(kuò)大投資的意愿持續(xù)提升。特別是新質(zhì)生產(chǎn)力概念的提出，也將為中國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展注入新的動(dòng)力，為外資來中國開展合作提供新的機(jī)遇。

　　二是以自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為載體，推進(jìn)上海在制度型開放方面先行先試。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)已經(jīng)成立10多年，貢獻(xiàn)了全國近一半的制度型開放創(chuàng)新的成果，是改革開放的真正的“試驗(yàn)田”。未來希望能夠賦予自貿(mào)區(qū)更多改革創(chuàng)新的自主權(quán)，在更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次推進(jìn)金融服務(wù)的對(duì)外開放，要提高相關(guān)制度的國際競(jìng)爭(zhēng)力，吸引全球的要素資源向上海國際金融中心聚集。

　　三是統(tǒng)籌金融開放安全，增強(qiáng)開放條件下的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。這是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營發(fā)展的需要，也是國家金融安全的要求。特別是在當(dāng)前復(fù)雜的國際形勢(shì)下，中國銀行基于自身國際化、全球化程度較高的特點(diǎn)，更要遵守國際慣例，做好反洗錢等方面的相關(guān)工作，既要放得開，又要管得住。

　　劉金表示，在“引進(jìn)來”方面，在擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入的同時(shí)，要全面加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀行來說，要加強(qiáng)完善風(fēng)險(xiǎn)管理，使得監(jiān)管能力和內(nèi)控合規(guī)能力能夠和高水平對(duì)外開放相匹配，及時(shí)防范在國際經(jīng)營當(dāng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在“走出去”方面，隨著金融機(jī)構(gòu)海外業(yè)務(wù)拓展，要關(guān)注跨境投融資渠道潛在的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，強(qiáng)化對(duì)海外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高跨境資本流動(dòng)管理和風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　劉金強(qiáng)調(diào)，中國銀行在歐美、非洲、拉美、亞太等地區(qū)有很多機(jī)構(gòu)和跨境經(jīng)營業(yè)務(wù)，這些都是通過制度型開放促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)高水平對(duì)外開放的良好切入點(diǎn)。中國銀行已經(jīng)發(fā)揮了很重要的作用，也愿意在今后的工作當(dāng)中更加努力，為中國金融的高水平對(duì)外開放作出更大貢獻(xiàn)。

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行董事長錢文揮：

　　普惠金融要實(shí)現(xiàn)“三性”有機(jī)融合

　　◎記者 馬慜 陳佳怡

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行董事長錢文揮6月20日在2024陸家嘴論壇上表示，普惠金融體現(xiàn)了金融服務(wù)更廣泛的可獲得性、公平性，雖然市場(chǎng)機(jī)制在部分領(lǐng)域和普惠金融的目標(biāo)不能完全一致，但是金融行業(yè)已將普惠金融作為社會(huì)責(zé)任的重要部分，兩者并不對(duì)立，是一個(gè)很好的融合過程。

　　錢文揮表示，農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，從成立之初就把服務(wù)對(duì)象聚焦在“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，這也是普惠金融重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域、區(qū)域和人群。農(nóng)發(fā)行探索了一條符合自身特點(diǎn)和職責(zé)使命的道路，總結(jié)出來“四個(gè)聚焦”：一是聚焦重點(diǎn)人群，完善貸款聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)機(jī)制；二是聚焦重點(diǎn)區(qū)域，助力縮小地區(qū)發(fā)展差距；三是聚焦“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域，發(fā)揮金融支農(nóng)先鋒主力作用；四是聚焦小微和民營企業(yè)，助力緩解融資難、融資貴的問題。

　　錢文揮介紹，農(nóng)發(fā)行構(gòu)建了廣泛的貸款聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)機(jī)制，將相關(guān)要求嵌入貸款流程和相關(guān)政策體系中，引導(dǎo)支持存貸通過就業(yè)、交易、托管、托養(yǎng)、資金入股、簽訂幫扶協(xié)議等多種機(jī)制，與農(nóng)戶建立連接機(jī)制，帶動(dòng)農(nóng)民增收致富。“十四五”以來，農(nóng)發(fā)行累計(jì)幫扶貸款超過1.8萬億元，惠及脫貧人口將近5000萬人，防返貧監(jiān)測(cè)對(duì)象超過270萬人。“十四五”期間，脫貧縣、重點(diǎn)幫扶縣貸款增速都高于全行貸款平均增速。

　　對(duì)于普惠金融的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)問題，錢文揮認(rèn)為，市場(chǎng)機(jī)制不能自發(fā)來解決，而是需要通過金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任以及運(yùn)用一套行之有效的普惠金融管理方法，促使可獲得性、安全性、財(cái)務(wù)可持續(xù)性形成有機(jī)融合、“三位一體”。

　　錢文揮建議，“三位一體”中首先需要有機(jī)制，要把普惠金融模式做到最好，要將公益性相對(duì)較強(qiáng)、財(cái)務(wù)效益相對(duì)較弱的項(xiàng)目和市場(chǎng)化程度高、回報(bào)率較好的項(xiàng)目有機(jī)融合、“肥瘦”搭配。此外，應(yīng)當(dāng)讓風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)管理有相對(duì)比較優(yōu)勢(shì)的分支機(jī)構(gòu)，更多承擔(dān)一些財(cái)務(wù)成本較高的項(xiàng)目，促使風(fēng)險(xiǎn)防控和財(cái)務(wù)可持續(xù)有機(jī)融合。目前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)中，很多并不是外部環(huán)境決定的，而是自身管理中有很多缺陷不足導(dǎo)致的。

　　“農(nóng)發(fā)行截至去年年末的不良貸款率是0.45%，是全國性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)中不良率最低的銀行。只要我們堅(jiān)持主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持按照國家政策落實(shí)相關(guān)制度和規(guī)定要求，在自身體制機(jī)制、組織架構(gòu)、授權(quán)、科技、人才、流程等方面能夠做到位，主要風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的。”錢文揮說。

　　錢文揮表示，近期農(nóng)發(fā)行制定了《2024—2025年的普惠金融行動(dòng)方案》，提出了一系列的具體措施。“希望在今后整個(gè)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展中，和金融同業(yè)相互學(xué)習(xí)借鑒，在‘三農(nóng)’相對(duì)比較薄弱的領(lǐng)域，進(jìn)一步加大金融投入力度，提高資金使用效率和成效，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代化步伐不斷加快。”他說。

　　浦發(fā)銀行董事長張為忠：

　　數(shù)字金融是金融發(fā)展的基礎(chǔ)底座

　　◎記者 馬慜 曾慶怡

　　上海浦東發(fā)展銀行董事長張為忠6月20日在2024陸家嘴論壇上表示，數(shù)字金融從內(nèi)部機(jī)理上改變了金融業(yè)的服務(wù)方式和業(yè)務(wù)流程，更重要的是，將來還會(huì)改變金融業(yè)的運(yùn)營方式。

　　中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。在張為忠看來，數(shù)字金融是金融發(fā)展的基礎(chǔ)底座和重要基石。技術(shù)應(yīng)用如何在金融更廣泛的領(lǐng)域全面展開，已成為金融業(yè)不可回避的話題之一。

　　“從時(shí)間縱軸來看，從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)支付再到數(shù)字信貸，數(shù)字金融廣泛深入生活領(lǐng)域中；從橫軸來看，特別是銀行等金融機(jī)構(gòu)，做業(yè)務(wù)、做產(chǎn)品、做服務(wù)，背后都離不開數(shù)字的支撐和支持。”張為忠說。

　　在張為忠看來，數(shù)字金融就是用數(shù)字技術(shù)讓金融模式、業(yè)態(tài)、生態(tài)發(fā)生根本性改變，進(jìn)而促使服務(wù)在高效、低成本、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)。中國金融業(yè)在金融科技和科技金融的加持下，其發(fā)展業(yè)態(tài)、態(tài)勢(shì)會(huì)加速改變，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生的能力會(huì)大幅度提高。

　　創(chuàng)新和監(jiān)管是數(shù)字金融發(fā)展的一體兩面。張為忠認(rèn)為，在數(shù)字金融框架下，平衡金融創(chuàng)新和監(jiān)管的關(guān)系是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。數(shù)字金融是支撐點(diǎn)，要用數(shù)字技術(shù)來做金融服務(wù)和產(chǎn)品，從而改變金融服務(wù)甚至顛覆其模式。

　　“創(chuàng)新是驅(qū)動(dòng)力，是供給方必須解決的問題。監(jiān)管是管控力，能夠讓創(chuàng)新在正確軌道上運(yùn)行，以保證創(chuàng)新的成本更低和可持續(xù)發(fā)展。”張為忠表示，這個(gè)問題就像是硬幣的兩面，既要達(dá)到可持續(xù)發(fā)展的要求，同時(shí)還要解決客戶的需求問題，這就要求金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門相向而行、并肩作戰(zhàn)，二者的共同目標(biāo)都是面向市場(chǎng)、面對(duì)消費(fèi)者來解決問題。

　　張為忠強(qiáng)調(diào)，在金融創(chuàng)新的過程中，要處理好三對(duì)關(guān)系：一是要?jiǎng)?chuàng)新必須符合監(jiān)管要求，把握好守正與創(chuàng)新的關(guān)系；二是處理好金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的關(guān)系；三是處理好效率、成本、質(zhì)量的關(guān)系。“監(jiān)管一定要鼓勵(lì)創(chuàng)新，對(duì)創(chuàng)新持有支持、包容的態(tài)度，同時(shí)確定創(chuàng)新相關(guān)的準(zhǔn)則標(biāo)準(zhǔn)，這是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程”。

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責(zé)任編輯：張文