轉自：財叔有料

　　魔都“金飯碗”，也不好端了？

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　　降薪

　　金融行業的“錢事”，總是牽動著大伙的心。

　　前段時間，第一財經統計了2023年已公布年報的38家A股上市銀行的薪酬數據。從數據中，能看到一些信號。

　　第一個信號，這些上市銀行的總報酬支出為9295億元，總人數為249萬人，算下來，人均收入水平大約為37.3萬元，總體還是可以的。

　　第二個信號，與上一年相比，有20家銀行的人均薪酬同比下降。其中，人均薪酬降幅超過6%的上市銀行共有6家，分別是上海銀行、杭州銀行、南京銀行、長沙銀行、平安銀行、中信銀行。尤其是上海銀行，2023年人均薪酬44.149萬元，同比下降7.4萬元，降幅可謂是“遙遙領先”。

　　第三個信號，分化在加劇。有17家上市銀行人均薪酬出現上漲，增幅在5%以上的銀行就有7家。此外，交通銀行、中國銀行兩家銀行有員工薪資甚至超2000萬元，還有多家銀行有員工薪資超百萬元。還真是“有人歡喜有人愁”。

　　在這里邊，降薪幅度最大的上海銀行尤為引人關注。

　　其實，早在2023上半年，上海銀行降薪的跡象就比較明顯了。同樣是第一財經的梳理，上海銀行上半年人均薪酬下滑了22.54%，下滑幅度最大。

　　無獨有偶，2024年初，有網友在社交平臺上吐槽某銀行沒有年終獎，引起不少人圍觀猜測。

　　輿論發酵之際，上海銀行出來回應了，相關人員稱需要進一步核實調查，大家的猜測更甚。

　　從資本市場的表現看，截至2024年5月22日收盤，上海銀行的股價是7.87元/股，相比高點已經跌去26%左右。其最新市值是1118億，相比高點蒸發近700億。

　　上海銀行，經歷了什么？

　　2

　　息差

　　老規矩，從財報中找答案。

　　財報顯示，2023年，上海銀行資產總額突破3萬億，較上年末增長7.19%，在8家萬億A股上市城商行中排前三，僅次于北京銀行和江蘇銀行。

　　資產規模上了一個臺階，這是好事。但業績并沒有這么如意。2023年，上海銀行實現營業收入505.64億元，同比降幅4.80%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤225.45億元，同比微增1.19%。

　　這也不是上海銀行第一次遭遇這種情況。2022年，上海銀行實現營業收入531.12億元，同比減少5.54%；實現歸母凈利潤222.80億元，同比微增1.08%。

　　營收的下滑背后，和利息收入緊密相關。

　　財報顯示，2023年，上海銀行利息凈收入351.64億元，較2022年下降7.46%。2023年，上海銀行凈息差1.34%、凈利差1.41%，同比分別下降0.20個百分點、0.16個百分點。

　　這個數據什么概念呢？我們做個對比，2023年末商業銀行凈息差為1.69%，城市商業銀行為1.57%。換句話說，上海銀行的凈息差遠低于行業平均水準。

　　拉長時間看，2021年至2023年，上海銀行凈息差分別為1.74%、1.54%、1.34%，呈連續收窄態勢。

▲城商行凈息差（%），數據來源iFinD，圖源機構之家

　　當前，利息收入依然是商業銀行的主要收入來源，息差收窄顯然不是個好的信號。

　　進一步看，2020年到2023年，上海銀行的總生息資產的平均收益率分別為4.20%、4.01%、3.74%、3.62%——

　　四年間下降了58個基點。

　　此外，財報顯示，2023年上海銀行手續費及傭金凈收入為49.15億元，同比下滑24.30%。

　　可以說，如何“增收”，已經成為上海銀行最緊要的問題之一。

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　　壓力

　　上海銀行也有過輝煌時刻。

　　2016年之后，在彼時行長胡友聯的帶領下，上海銀行開始發力零售業務。2019年，上海銀行個人消費貸增長到1751億元，成為城商行消費貸龍頭，人送外號：城商行“消費貸之王”。

　　但好景不長，2020年互聯網消費貸遭遇強監管，上海銀行消費貸規模由此下滑，先后被江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、北京銀行超越。在那之后，上海銀行也從“城商行老二”的位置上滑落。

　　隨之而來的，還有罰單。此前，Wind數據顯示，近五年上海銀行被罰沒1.46億元。

　　例如2020年，上海銀行曾因違規辦理內保外貸業務、向關系人發放信用貸款等23項違規被罰沒1652.16萬元。

　　再如2023年11月，國家金融監管總局上海監管局披露的行政處罰信息顯示，因32項違法違規事實，上海銀行被開出兩張罰單，合計罰款金額達1380萬元。

　　還有2023年4月，該行因8項業務違約合計被罰9854.4萬元，三名相關責任人分別給予警告及罰款。

　　這些“天價罰單”，暴露出上海銀行的合規及內控隱患。

　　從更大的視野來看，上海銀行的滑落，也有行業的因素。

　　對當下的銀行業來說，“過緊日子”已經成為新常態。央行發布的2024年一季度銀行家問卷調查報告顯示，銀行盈利指數為59.7%，創下了2020年一季度以來的新低。

　　一個典型的征兆是，由于息差壓力，多家銀行曾經的“攬儲神器”——長期大額存單已經被削減。5年期的大額存單，已經幾乎看不到。

　　另一方面，為了把錢貸出去，銀行的貸款產品瘋狂上新：房抵e貸、網捷貸、鏈捷貸、隨薪供、連連貸、融資易、浦供贏……更夸張的，還有彩禮貸、墓地貸、接力貸。

　　此前，在杭州某銀行，買房的按揭貸款最長可貸到80歲，且父母和子女兩代人可以接力還款。網友調侃這是——

　　貸貸相傳，傳宗接貸。

　　在銀行體系內部，變革也在加速到來。中國銀行業協會的數據顯示，2018年至2020年，中國銀行業的網點數量已連續三年出現下滑，2021年關門的網點也接近3000家。

　　各大銀行的“反向討薪”與裁員，這幾年更是屢見不鮮。2023年，至少有11家上市銀行在年報中詳細公布了績效薪酬追索扣回情況，累計“反向討薪”金額近億元。

　　這個趨勢，不止出現在中國。2020年，彭博社數據顯示，當年全球有50多家銀行宣布裁員，計劃裁員人數77780人，創下2015年以來最高。

　　可以想象，人們對銀行這個“金飯碗”的幻想，還將不斷被打破！

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責任編輯：張文