21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者 黃子瀟 深圳報道

　　銀行金融科技的“馬拉松”進(jìn)入了下半場。

　　截至4月3日，已有國有六大行和六家股份制銀行共12家銀行在年報中披露了信息科技投入。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，與多年前的高增速相比，12家銀行金融科技投入總體雖仍呈現(xiàn)正增長態(tài)勢，但出現(xiàn)了同比增速放緩的趨勢。

　　國有大行方面，六家國有銀行均保持科技投入正增長，但總體增速有所回落；股份制銀行則出現(xiàn)分化，招行、平安、光大三家銀行科技投入增速轉(zhuǎn)負(fù)，但中信、民生2家銀行增速有所上升。

　　一位業(yè)內(nèi)金融科技人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，部分國有銀行的信科改造進(jìn)度較快，下一步會對科技條線的管理模式進(jìn)行調(diào)整；而部分股份制銀行的重心轉(zhuǎn)為日常運(yùn)維，功能化升級放緩，信科部門的業(yè)務(wù)需求有所減少，且單個需求的費(fèi)用預(yù)算有所壓降。

　　金融科技、信科改造、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是一場考驗商業(yè)銀行戰(zhàn)略定力的“馬拉松”。在科技投入增幅放緩的環(huán)境下，多家銀行在年報中提及了加快推動金融大模型建設(shè)，因此大模型或?qū)⒊蔀樾碌耐度朐鲩L點(diǎn)。

　　銀行業(yè)科技投入增速分化

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計，總體來看，國有六大行和招行、平安、興業(yè)、光大、中信、民生共12家銀行的金融科技投入總體仍實現(xiàn)正增長，但同比增速有所放緩。上述12家銀行2023年科技投入共1756.44億元，同比增長6.13%，而2022年科技投入共1654.96，同比增長10.04%。

　　中金公司研報表示，存在銀行營收下滑，導(dǎo)致科技相關(guān)費(fèi)用預(yù)算調(diào)降的風(fēng)險。

　　縱向來看，上述12家銀行中，共有8家銀行出現(xiàn)增速放緩的現(xiàn)象，其中3家股份制銀行科技投入增速已經(jīng)轉(zhuǎn)負(fù)。具體而言，國有銀行中，農(nóng)行、中行、交行、郵儲四家銀行的科技投入增速有所放緩，但工行增速有所回升，建行增速從2022年-1.21%負(fù)增轉(zhuǎn)為去年7.45%的正增。股份行中，招行、光大增速轉(zhuǎn)負(fù)，平安銀行科技投入已經(jīng)連續(xù)兩年增速為負(fù)，但中信、民生銀行的科技投入增速大幅上升。其中中信銀行的增速從16.08%上升至38.91%；民生銀行從22.48%上升至27.19%。

　　各銀行科技投入增速出現(xiàn)分化，或與各行信科改造的周期和節(jié)奏有關(guān)。

　　一位業(yè)內(nèi)金融科技人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，建行的信科改造是國有行中進(jìn)度較快的一家，但近期會在總行科技和子公司科技條線的管理模式上進(jìn)行一些調(diào)整。

　　橫向來看，在投入金額上，四大國有銀行的金融科技投入規(guī)模最大，投入金額均在200億元以上，其中“宇宙行”工行以272.46億排名上述12家銀行首位；招商銀行、交通銀行、郵儲銀行為第二梯隊，投入金額也超過了100億。

　　從科技投入占營收比重來看，中信銀行以5.90%居首位，交通銀行為4.67%，民生銀行為4.26%，招商銀行為4.17%，三者緊隨其后，科技投入占營收比重均超過4%。四大行方面，工行、建行的該項指標(biāo)從2022年的不足3%上升至3%以上。

　　在研發(fā)人員方面，工行的科技員工已超3.6萬人，位列12家銀行中第一，建行、中行、農(nóng)行、招行的科技人員也超1萬人。其中招行科技人員出現(xiàn)減少，該行2023年末科技人員為10650人，較2022年的10846人減少約200人。

　　從研發(fā)人員占比來看，12家銀行的研發(fā)人員占比介于3%—6%之間。其中平安銀行研發(fā)人員占比為13.31%，興業(yè)銀行研發(fā)人員占比為11.76%，兩者是唯二超過10%的銀行。此外，招行為9.14%，工行為8.69%，中信銀行為8.41%。

　　對于股份行科技投入增速出現(xiàn)分化，一位業(yè)內(nèi)金融科技人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，部分股份制銀行的信科重心在轉(zhuǎn)為日常運(yùn)維，減小功能化升級，信科部門的業(yè)務(wù)需求也在減少，而且單個需求的費(fèi)用預(yù)算也在減少。

　　科技戰(zhàn)略重心何在？

　　伴隨著信息科技投入的變化，各銀行年報披露的信息還涉及科技戰(zhàn)略的重點(diǎn)領(lǐng)域以及相關(guān)架構(gòu)的調(diào)整。

　　國有銀行方面，建行年報顯示，建行推進(jìn)核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型，2023年建完成了境內(nèi)全量個人業(yè)務(wù)由集中式向分布式架構(gòu)的全面切換和單軌運(yùn)行。同時，建行提出了“新零售2.0”和零售數(shù)字化“三步走”戰(zhàn)略，包括數(shù)字化經(jīng)營和服務(wù)閉環(huán)、將客戶分層管理和數(shù)字化經(jīng)營相結(jié)合、提升財富管理專業(yè)能力和數(shù)字化賦能三部分。此外，建行還提出深化落實集團(tuán)IT研發(fā)結(jié)構(gòu)優(yōu)化方案，試點(diǎn)業(yè)務(wù)IT產(chǎn)品經(jīng)理制，有效促進(jìn)敏捷協(xié)同與業(yè)技融合，提升集團(tuán)研發(fā)質(zhì)效與科技合力。

　　工行年報顯示，該行2023年數(shù)字化業(yè)務(wù)占比99.0%。該行圍繞“數(shù)字工行”（D-ICBC）建設(shè)目標(biāo)，以搭平臺、提能力、拓場景、建生態(tài)為主線，創(chuàng)新數(shù)字金融發(fā)展新模式。在其他領(lǐng)域，工行探索隱私計算在跨機(jī)構(gòu)場景的應(yīng)用和金融行業(yè)量子計算應(yīng)用，發(fā)布《量子計算金融應(yīng)用研究報告》，并印發(fā)《金融科技倫理管理辦法》，推進(jìn)探索金融科技倫理建設(shè)，

　　股份行方面，中信銀行制定了《中信銀行2024-2026年發(fā)展規(guī)劃》，提出實施“五個領(lǐng)先”銀行戰(zhàn)略，其中就包括“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”。在人員方面，該行建設(shè)大數(shù)據(jù)中心和零售業(yè)務(wù)板塊的融合團(tuán)隊，并建立數(shù)字化能力培訓(xùn)體系，關(guān)注員工的“數(shù)技”“數(shù)商”提高。

　　招行年報披露，該行制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃，以“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化”為演進(jìn)方向，推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)，從“線上招行”邁向“智慧招行”。而在零售業(yè)務(wù)方面，招行推動從“線上零售”向“數(shù)智零售”轉(zhuǎn)型。與該行在頂層戰(zhàn)略上的轉(zhuǎn)型方向相一致，同樣強(qiáng)調(diào)智能化的金融服務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)方面，招行升級業(yè)務(wù)流程與功能，打造“人+數(shù)字化”全渠道服務(wù)體系

　　此外，部分銀行還涉及了科技相關(guān)的架構(gòu)調(diào)整。

　　此前，在平安銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會上，行長冀光恒在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者關(guān)于“科技引領(lǐng)”的標(biāo)簽是否持續(xù)的提問時表示，在近期的架構(gòu)調(diào)整中，該行將金融科技部門單獨(dú)提出來，成立新的信息科技板塊，其預(yù)算和人員都是獨(dú)立的，在該領(lǐng)域還會維持較高的長期投入。

　　值得注意的是，自中央金融工作會議提出“五篇大文章”后，“數(shù)字金融”這一提法在業(yè)內(nèi)有增多的趨勢。接近招行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，招商銀行將其金融科技辦公室改為了“數(shù)字金融發(fā)展辦公室”，其面向應(yīng)屆生的“Fintech訓(xùn)練營”也已更名為“數(shù)字金融訓(xùn)練營”。

　　大模型的新戰(zhàn)場

　　在科技投入趨緩的背景下，繼數(shù)據(jù)“上云”之后，大模型或?qū)⒊蔀楦骷毅y行科技領(lǐng)域下新的投入增長點(diǎn)。

　　國有銀行方面，建行推出了金融大模型的“方舟計劃”。據(jù)悉，在基礎(chǔ)能力建設(shè)方面，建行金融大模型已具備信息總結(jié)、信息推斷、信息擴(kuò)展、文本轉(zhuǎn)換、安全與價值觀、復(fù)雜推理、金融知識等7項一級能力；基礎(chǔ)應(yīng)用建設(shè)方面，已上線“方舟”助手、“方舟”工具箱、向量知識庫等金融大模型基礎(chǔ)應(yīng)用；

　　工行年報披露，該行建成同業(yè)首個全棧自主可控的千億級AI大模型技術(shù)體系，率先實現(xiàn)在多個金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用。同時首個基于大模型的網(wǎng)點(diǎn)員工智能助手正式上線，提升網(wǎng)點(diǎn)效能，全年運(yùn)營領(lǐng)域智能處理業(yè)務(wù)量3.2億筆，比上年增長14%。郵儲銀行年報披露，“郵儲大腦”融合大模型技術(shù)，構(gòu)建新型生成式AI能力，加速數(shù)字金融服務(wù)模式重塑。

　　股份行方面，中信銀行年報披露，該行豐富“AI+BI”數(shù)字化平臺和裝備，中信大腦日均調(diào)用量超1，400萬次，較年初提升30%。該行打造軟硬件一體化的中信大模型平臺，探索落地代碼生成、智能操作等場景，元宇宙支付率先同業(yè)完成首筆真實交易。中信銀行董事長方合英更是在致辭中直言，“ChatGPT和Sora的橫空出世正在重構(gòu)銀行服務(wù)生態(tài)”。

　　此外，中信年報還提及了百信銀行，百信銀行推出AI驅(qū)動的3D數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”，以及業(yè)內(nèi)首個3D數(shù)字人直播平臺。

　　招行在年報中表示，該行將把握大語言模型的確定性機(jī)會。招行董事長繆建民在年報致辭中表示，2023年，在金融科技能力方面，該行啟動了大模型生態(tài)建設(shè)。2024年，該行將抓住大語言模型重大發(fā)展機(jī)遇，構(gòu)筑起遙遙領(lǐng)先的核心競爭力。同時，年報還顯示，招行一方面引入千億參數(shù)大模型，用自有語料調(diào)優(yōu)、訓(xùn)練、適配行內(nèi)場景，并在專業(yè)場景自研百億參數(shù)大模型。另一方面，積極探索大模型在零售、批發(fā)、中后臺的應(yīng)用。同時，搭建大模型體驗平臺，接入多個國內(nèi)主流大模型。

　　平安銀行年報披露，該行將大模型技術(shù)用于零售貸款審批、運(yùn)營管理數(shù)智化升級、消保降訴、汽車金融AI驗車等場景，結(jié)合計算機(jī)視覺、多模態(tài)等技術(shù)，形成綜合人工智能解決方案。

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責(zé)任編輯：李琳琳