隨著六家國有大行2023年年報披露完畢，其理財子公司業績情況、業務規模也浮出水面。
從數據來看，2023年，銀行理財子公司的實力格局發生了較大變化。在管理規模上，六家國有大行理財子公司總管理規模達8.4萬億元，同比2022年的9.07萬億元下降7.46%；在凈利潤方面，六家國有大行理財子公司實現凈利潤79.54億元，相比2022年的119.12億元下降33.23%。
冠苕咨詢創始人周毅欽對《證券日報》記者表示，從產品規模上來看，一方面，整個理財行業的規模是有所萎縮的，特別是國有大行在這當中受到影響較大；另一方面，從理財產品的收益表現來看，國有大行理財產品的整體收益較低。特別是在理財產品凈值轉型之后，國有大行的一些傳統優勢和固有客戶也有一定流失。
業績分化明顯
從六家國有大行披露的2023年年報數據來看，其理財子公司業績分化較為明顯。
比如，農銀理財2023年實現凈利潤15.97億元，同比下降54.67%；建信理財2023年實現凈利潤13.23億元，同比下降53.42%。另外，中郵理財2023年實現凈利潤8.41億元，同比下降33.83%；中銀理財2023年實現凈利潤16.28億元，同比下降12.19%。
同時，工銀理財、交銀理財在2023年實現了盈利正增長。其中，工銀理財2023年實現凈利潤13.25億元，同比增長7.2%；交銀理財2023年實現凈利潤12.4億元，同比增長4.39%。
南開大學金融發展研究院院長田利輝向《證券日報》記者表示，銀行理財子公司凈利潤增速不理想，主要是由于產品規模的縮減，理財子公司的營業收入受到影響。同時，市場競爭加劇帶來營銷和服務等成本上升，市場波動要求提高撥備、加強風險控制等，也會增加成本，影響凈利潤。
產品規模收縮
從年報數據來看，六家國有大行理財子公司管理規模變化較大。
具體來看，六家國有大行理財子公司中，除了交銀理財和中郵理財去年產品規模分別實現同比增長13.45%和7.7%外，其余理財子公司理財產品規模則均呈現不同程度縮水，其中農銀理財、建信理財2家理財子公司的產品規模分別為1.58萬億元、1.5萬億元，同比下降10.61%、21.51%；工銀理財和中銀理財2家理財子公司的產品規模分別1.6萬億元和1.63萬億元，同比下降8.78%、7.33%。
田利輝認為，國有大行理財子公司產品規模出現不同程度縮減，主要是受股票市場的引流影響，部分投資者進行了新的資產配置，同時還受債市波動影響，帶來了有關產品的風險預期，導致部分投資者贖回相關產品規避風險。此外，股份制銀行和城商行理財子公司通過拓展代銷渠道和產品創新，增強了競爭力，吸引了部分原本投資于國有大行理財產品的客戶。同時，隨著理財產品從預期收益型向凈值型轉變，導致部分投資者對新產品的接受度不高，進而影響規模。
展望未來，田利輝認為，理財子公司需要加強產品創新，開發符合市場需求和投資者偏好的新產品，吸引和留住客戶；需要優化資產配置，提高產品的收益率和風險控制能力，增強產品的市場競爭力；需要加強客戶服務和售后支持，提高客戶滿意度，通過口碑營銷吸引新客戶。更為重要的是，需要把握數字化轉型契機，大力削減成本并提升市場份額。
（文章來源：證券日報）
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