六大行2023年業(yè)績數(shù)據(jù)

　　名稱 歸母凈利潤（億元） 同比增速（%）

　　工商銀行 3639.93 0.8

　　農(nóng)業(yè)銀行 2693.56 3.9

　　中國銀行 2319.04 2.38

　　建設(shè)銀行 3326.53 2.44

　　交通銀行 927.28 0.68

　　郵儲銀行 862.7 1.23

　　合計(jì) 13769.04  

　　數(shù)據(jù)來源：公司年報(bào)

　　◎記者 陳佳怡

　　工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行等六家國有大行2023年年報(bào)悉數(shù)“放榜”。從披露的業(yè)績“成績單”看，2023年六大行歸屬于股東的凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比正增長，合計(jì)盈利約1.38萬億元。

　　在業(yè)績保持穩(wěn)健增長的同時(shí)，各家大行保持了大手筆分紅的力度。按照利潤分配方案，六家大行擬現(xiàn)金分紅合計(jì)達(dá)4134億元，分紅比例悉數(shù)達(dá)30%或以上，其中交行現(xiàn)金分紅比例最高，為32.67%。

　　從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度與質(zhì)效來看，國有六大行充分發(fā)揮“頭雁”作用，信貸投放向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，多家國有大行重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速超過貸款平均增速。

　　兩家“增利不增收” 凈息差集體延續(xù)下降趨勢

　　總體來看，六大行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健，凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比正增長。2023年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行歸屬于股東的凈利潤分別同比增長0.8%、3.9%、2.38%、2.44%、0.68%和1.23%。

　　不過，國有大行陣營的營收增長出現(xiàn)分化，有兩家出現(xiàn)“增利不增收”的情況。2023年，工行、建行營業(yè)收入分別同比下滑3.7%、1.79%。

　　凈息差是影響銀行盈利水平的重要指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2023年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行凈息差分別為1.61%、1.60%、1.59%、1.70%、1.28%、2.01%，較上年分別下降了0.31、0.30、0.16、0.31、0.20、0.19個(gè)百分點(diǎn)。

　　對此，農(nóng)行在年報(bào)中解釋稱，凈利息收益率和凈利差均下降，主要有兩方面原因：一是受該行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、LPR下調(diào)以及個(gè)人住房貸款等存量資產(chǎn)持續(xù)重定價(jià)等影響，生息資產(chǎn)收益率下降；二是受市場環(huán)境影響，付息負(fù)債付息率上升。

　　在此背景下，息差展望也成為市場的關(guān)注重點(diǎn)。展望后續(xù)息差走勢，交通銀行表示，由于相關(guān)政策甩尾因素，預(yù)計(jì)短期內(nèi)該行凈利息收益率仍將面臨一定下行壓力。下階段，將積極采取多項(xiàng)措施，全力推動(dòng)凈利息收益率在合理區(qū)間內(nèi)邊際趨穩(wěn)。

　　資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長

　　六大行總資產(chǎn)持續(xù)保持較快增長。工行繼續(xù)保持最大體量的位置。截至2023年末，該行總資產(chǎn)規(guī)模逼近45萬億元。

　　資產(chǎn)規(guī)模增速方面，除交行外，其余5家大行總資產(chǎn)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。其中，農(nóng)行資產(chǎn)增速最快，截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)達(dá)39.9萬億元，較上年末增長17.5%。

　　結(jié)合監(jiān)管方面披露的數(shù)據(jù)來看，國有大行成為銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的“主力軍”，在資產(chǎn)規(guī)模增速上明顯“跑贏”其他類型商業(yè)銀行。國家金融監(jiān)督管理總局此前披露，截至去年末，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為417.29萬億元，同比增長10%。其中，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)176.8萬億元，同比增長13.1%。

　　資產(chǎn)規(guī)模增長主要得益于信貸投放。截至2023年末，工行境內(nèi)人民幣貸款（不含拆放）比年初增加2.91萬億元，同比多增3555億元；農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款總額22.61萬億元，較上年末增加2.85萬億元，增長14.4%；建行發(fā)放貸款和墊款凈額23.08萬億元，增幅12.64%，占資產(chǎn)總額比重較上年提升1.00個(gè)百分點(diǎn)。

　　國有六大行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。截至2023年末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款率分別為1.36%、1.33%、1.27%、1.37%、1.33%、0.83%，不良貸款率盡數(shù)下降。工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行的撥備覆蓋率分別為213.97%、303.87%、191.66%、239.85%、195.21%、347.57%。

　　重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速超過平均貸款增速

　　2023年，國有大行持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，促進(jìn)“實(shí)體”與“金融”互融共進(jìn)。信貸投放向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，多家國有大行重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速超過貸款平均增速。

　　以農(nóng)行為例，2023年，該行制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款在高基數(shù)基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持較快增長勢頭。

　　具體來看，截至報(bào)告期末，農(nóng)行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%；其中制造業(yè)中長期貸款余額1.21萬億元，增速58%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。綠色信貸余額4.05萬億元，新增1.35萬億元。人行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款余額3.5萬億元，增速37%。

　　工行表示，2023年該行制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、鄉(xiāng)村振興及個(gè)人消費(fèi)等領(lǐng)域貸款增速均高于貸款平均增速。其中，投向制造業(yè)的貸款余額3.8萬億元，比上年末增加8288.70億元，增長27.3%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.7萬億元，比上年末增加9484.05億元，增長54.1%。

　　中行在過去一年中加大了對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。具體看，中行共為6.8萬家科技型企業(yè)授信1.47萬億元，科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及制造業(yè)貸款比上年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%；境內(nèi)綠色信貸余額突破3萬億元，比上年末增長56.34%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1.76萬億元，比上年末增長43.17%。

　　2023年，郵儲銀行實(shí)體貸款新增占比超過100%；支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長37.52%；推進(jìn)“雙碳”工作，綠色貸款余額6378.78億元，較上年末增長28.46%；涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶。

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責(zé)任編輯：張文