來源；時代周報-時代在線

　　2023年，銀行嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。時代周報記者據同花順iFinD數據和監(jiān)管部門披露的罰單統(tǒng)計（村鎮(zhèn)銀行、農村信用社不在統(tǒng)計范圍內），2023年1月1日至12月29日，國家金融監(jiān)督管理總局（包含原銀保監(jiān)會）、中國人民銀行、國家外匯管理局對1796家銀行金融機構（包括各分支機構）開出2033張罰單，罰沒總金額23.91億元。

來源：圖蟲

　　對比2022年，監(jiān)管機構2023年對銀行開出的罰單數量有所減少，但大額罰單數量增多，罰沒總金額連續(xù)四年上升。11月16日，中信銀行因信貸業(yè)務違規(guī)、績效考核不符合規(guī)定等56項違規(guī)行為被國家金融監(jiān)督管理總局開出2.24億元罰單，是2023年最大銀行罰單。2022年，銀行業(yè)最大罰單為原銀保監(jiān)會就青島農商行信貸業(yè)務違規(guī)等行為實施的4410萬元行政處罰。

　　2023年，監(jiān)管針對銀行的處罰主要集中在信貸業(yè)務、公司治理以及內控合規(guī)案件防范等方面。其中，銀行金融機構涉及信貸業(yè)務違規(guī)的罰單近千張。

　　千萬級罰單比去年增加10張

　　在2033張罰單中，國家金融監(jiān)督管理總局（包含原銀保監(jiān)會）開出1520張，中國人民銀行和國家外匯管理局分別開出348張、165張。2023年銀行業(yè)罰單較2022年的2424張明顯下降，但罰沒金額卻增加逾5.5億元。

　　此外，2023年銀行業(yè)大額罰單數量明顯增多，百萬級罰單近300張；千萬級以上罰單22張，比2022年增加10張。

　　中國銀行研究院博士后馬天嬌對時代周報記者表示，2023年以來，銀行業(yè)嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)，大額罰單金額上升明顯。隨著國家金融監(jiān)督管理總局掛牌運行，各類金融活動統(tǒng)一納入監(jiān)管，對金融機構的機構監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管將全面強化。

　　2023年3月，中共中央、國務院印發(fā)《黨和國家機構改革方案》，決定在中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基礎上組建國家金融監(jiān)督管理總局。5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。7月20日，國家金融監(jiān)督管理總局31家省級監(jiān)管局和5家計劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌，金融監(jiān)管體制改革邁出重要一步。

　　國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負責證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，統(tǒng)籌負責金融消費者權益保護，加強風險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。

　　農商行罰單多，股份制銀行罰金高

　　在2033張罰單中，2023年，農商行被開罰單數量最多，共計735張，罰沒金額近4.56億元；國有大行被開罰單575張，罰沒金額近6.79億元；城商行被開罰單327張，罰沒金額約4.36億元；股份制銀行被開罰單327張，罰沒金額近7.21億元，在各類銀行中罰沒金額最高。

　　在股份制銀行收到的罰單中，最大罰單為中信銀行因信貸業(yè)務違規(guī)、績效考核不符合規(guī)定等56項違規(guī)行為，被國家金融監(jiān)督管理總局沒收非法所得，罰沒超2.24億元。

　　中信銀行就此回應稱，此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，這與前期司法機關對時任中信銀行行長孫德順嚴重違紀違法案件的依法判決，都充分體現(xiàn)了中央金融工作會議提出的“全面加強金融監(jiān)管、防范化解金融風險”要求。該行已根據監(jiān)管意見，全部完成整改，并對相關責任人進行嚴肅處理。

　　在國有大行收到的罰單中，最大罰單為中國銀行因違反賬戶管理規(guī)定等12項違法行為，被中國人民銀行沒收違法所得，并罰款3664.2萬元。同時，中國人民銀行對中國銀行18名相關責任人做出處罰，處罰金額從1萬元至38.5萬元不等。

　　在城商行收到的罰單中，最大罰單為上海銀行因無結售匯業(yè)務資質的分支機構違規(guī)辦理結售匯業(yè)務、虛增銀行間外匯市場交易量等8項違法事實，被國家外匯管理局沒收違法所得，并罰款9834.5萬元。同時，上海銀行三名相關責任人，被給予警告并處以6萬元至7萬元不等的罰款。

　　上海銀行回應稱，本次處罰涉及的業(yè)務發(fā)生在2019年-2021年，部分業(yè)務按辦理的時間進行追溯，已對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，并依規(guī)對相關責任人開展責任追究。

　　在農商行收到的罰單中，最大罰單為湖南安仁農商行因未按規(guī)定收繳假幣、占壓財政資金等9項違法行為，被中國人民銀行長沙中心支行開出515.5萬元罰單。

　　信貸與內控為罰單重災區(qū)

　　2023年，監(jiān)管機構的處罰主要集中在信貸業(yè)務、公司治理以及內控合規(guī)案件防范等領域。

　　在2033張罰單中，涉及信貸業(yè)務違規(guī)的罰單占比最高，共961張，包括業(yè)務管理不到位、信貸業(yè)務審查審批不嚴格、貸款三查不盡責等；涉及內控問題罰單565張，包括反洗錢、員工行為及案件管理、消費者權益保護全等重點合規(guī)事項。

　　馬天嬌表示，信貸業(yè)務是銀行的核心業(yè)務，違規(guī)行為包括信貸資金違規(guī)流入房地產市場、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務等，是銀行業(yè)自我整改的核心領域。她指出，銀行應加強內部風險管理制度建設，完善風險管理制度體系，確保各項業(yè)務合規(guī)經營；同時加強員工培訓，提高員工的風險意識和合規(guī)意識，確保員工在日常工作中嚴格遵守法律法規(guī)和銀行內部規(guī)定。

　　對于信貸業(yè)務的監(jiān)管，監(jiān)管機構圍繞銀行固定資產貸款、流動資金貸款、個人貸款以及項目融資等業(yè)務發(fā)布“三個辦法一個規(guī)定”，促進相關業(yè)務規(guī)范發(fā)展。其中，主要內容包括：明確受托支付標準，適度調整受托支付時限，增加緊急用款相關規(guī)定，提升受托支付的靈活性；優(yōu)化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理貸款相關內容，更好契合融資實際；明確貸款期限要求，引導商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯配風險，優(yōu)化貸款結構；整合其他相關信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性。

　　對于2024年銀行監(jiān)管趨勢，馬天嬌認為，信貸業(yè)務和內控仍是重點監(jiān)管領域。

　　她還表示，數字支付領域的監(jiān)管將持續(xù)趨嚴，監(jiān)管對支付機構違法違規(guī)行為采取“零容忍”態(tài)度，新出臺的《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》進一步加強非銀支付機構違法違規(guī)行為的處罰力度，指導行業(yè)有序發(fā)展；監(jiān)管對銀行數據安全與合規(guī)的要求越來越高，銀行要進一步加強數據治理能力，尤其是常被監(jiān)管處罰的監(jiān)管數據質量和報送環(huán)節(jié)。

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責任編輯：張文