繼六大國有銀行、招商銀行之后,多家股份制銀行也宣布下調(diào)存款利率。
界面新聞記者注意到,12月25日,平安銀行、光大銀行、中信銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行等股份制銀行已下調(diào)了掛牌利率。
據(jù)了解,各家股份制銀行下調(diào)的存款利率品種與國有大行一致,雖然下調(diào)的幅度和利率不一樣,但是下調(diào)后總體差距并不大。
具體來看,各大股份制銀行1年期1年定期存款利率(整存整取)普遍調(diào)降10個基點至1.65%;2年定期存款利率上述各家銀行普遍調(diào)降20個基點至1.8%左右;3年定期存款利率則普遍下降25到30個基點至2%左右;5年期存款利率則普遍下降20到25個基點至2.05%。
以光大銀行為例,整存整取一年期定存利率下調(diào)10個基點至1.650%,兩年期存款利率下調(diào)20個基點至1.800%,三年期和五年期定存利率下調(diào)25個基點至2.000%和2.050%。
以10萬元存3年定期為例,9月利率為2.2%,12月下調(diào)25個基點后降為1.95%,到期利息由6600元降為5850元,減少750元。
上周,國有銀行率先完成利率下調(diào)。12月21日,工商銀行率先發(fā)布《調(diào)整人民幣儲蓄存款利率相關說明》,稱多項掛牌利率將于12月22日起下調(diào)。12月22日,農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行也發(fā)布公告,調(diào)整利率幅度基本相同。
這已經(jīng)是年內(nèi)存款利率的第三次下調(diào)。9月1日,多家國有大行、股份行同步下調(diào)過存款掛牌利率;6月8日,六大國有銀行宣布下調(diào)存款利率,中旬多家股份制銀行、城商行紛紛跟進下調(diào)存款利率。
這也是存款利率市場化調(diào)整機制建立后,商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營情況和市場形勢作出的第四輪主動調(diào)整。2022年4月,央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率(LPR)為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。
某國有銀行人士對界面新聞記者分析說,負債端存款利率下調(diào),資產(chǎn)端貸款利率也會相應的下調(diào),比較利好實體經(jīng)濟。而且,存款利率下調(diào)將降低銀行的存款成本,緩解息差的壓力。
今年前三季度,大型銀行、商業(yè)銀行凈息差分別為1.66%、1.73%,較年初大幅下降24、18bp。今年8月,央行發(fā)布2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告。特別提出,合理看待商業(yè)銀行利潤水平。
央行表示,近年來,我國商業(yè)銀行利潤保持增長,但凈息差持續(xù)收窄,利潤增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)放貸款面臨資本約束,化解風險也要消耗資本,我國對商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標準。
為何選擇這個時間點降低存款利率?
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰分析稱,明年信貸“開門紅”在即,存款降息宜早不宜遲。一方面,貨幣政策海外制約因素減弱,年末出口商結匯需求集中釋放,人民幣匯率大局穩(wěn)定。另一方面,明年年初,存量貸款將迎來集中重定價,對銀行凈息差將造成較大擠壓,存款降息宜早不宜遲。
他進一步分析稱,資產(chǎn)負債兩端共同擠壓下,2024年銀行息差收窄壓力仍大,適時調(diào)整負債成本必要性增強。從資產(chǎn)端來看,有效需求不足問題仍待改善,壓制新發(fā)生貸款利率,明年初滾動重定價亦將帶動存量貸款利率進一步下行。從負債端來看,存款定期化、長久期化背景下,存款成本維持較強“剛性”,同時現(xiàn)階段存單利率仍居高位,同業(yè)負債成本仍有壓力,銀行體系綜合負債成本率偏高。
據(jù)中金公司測算,按照定期存款約150萬億元計算,利息下調(diào)15個基點每年節(jié)省銀行利息支出2250億元(年化),與存量按揭利率下調(diào)影響規(guī)模相當。
中金公司研究部銀行團隊表示,此次是2016年以來幅度最大的一次存款降息,前幾輪主要為長期限存款利率下調(diào),而此次1年期以下存款利率下調(diào)是近年來首次,“旨在壓平過于陡峭的存款利率曲線,標志著后續(xù)存款利率曲線全面下行可能開啟”。
中信證券分析稱,存款定價調(diào)降一方面有助于穩(wěn)定銀行負債成本和息差,有效應對存量按揭利率調(diào)整和化債對息差的影響,為銀行讓利實體經(jīng)濟創(chuàng)造有利條件,推動實體經(jīng)濟融資成本進一步下降;另一方面有助于緩解存款定期化長期化傾向,增強企業(yè)居民投資消費動力。
雖然目前暫時沒有城商行跟進調(diào)整存款利率,但是不排除短期內(nèi)跟進的可能。
“存款定價自律機制由大行率先調(diào)整,中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整,預計后續(xù)股份行和城農(nóng)商行存款定價調(diào)整有望接續(xù),從而利好行業(yè)負債成本和息差改善。”中信證券分析稱。
責任編輯:曹睿潼
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻,更多粉絲福利掃描二維碼關注(sinafinance)