● 本報記者 吳楊

　　日前，河南、廣東等多地部分中小銀行下調人民幣存款利率。中國證券報記者4月13日調研北京多家國有行、股份行營業網點時發現，部分大行的存款利率略有調整，但多數銀行表示暫未收到下調存款利率的通知。 

　　多位銀行員工表示，存款利率或下調，目前建議配置銀保產品。針對去年多家銀行凈息差承壓，銀行高管回應表示，2023年將加強主動管理，持續優化資產負債結構。 

　　多家銀行調降存款利率

　　記者走訪北京地區銀行營業網點時發現，有大行存款利率略有調整。“從4月1日起，我們現在新資金1萬元起存和5萬元起存的3年期產品，利率分別為3.05%和3.1%，較之前的3.1%、3.25%分別下降了5個、15個基點。”交通銀行北京某支行工作人員表示，新資金即從該行行外轉進來的資金。不過，多數銀行員工表示，暫未收到下調存款利率的通知。 

　　提及未來存款利率走勢，目前業內分析人士普遍認為，此番調整僅為此前存款自律機制下調的影響，而非全國性新一輪存款降息。但北京地區多家大行和股份行營業網點相關工作人員均向記者表示，長期來看，存款利率或下調。 

　　穩健產品受青睞

　　在部分銀行存款利率下行背景下，不論何種類型銀行，代銷保險均成為銀行相關工作人員推介的重點產品。多位理財經理表示，對于追求中長期穩健收益的投資者來說，較長封閉期理財、銀行保險產品（如增額終身壽險）等產品是較優選擇。

　　“現在不少客戶存款到期或理財產品贖回，會轉化一部分資金配置增額終身壽險。”北京某股份行營業網點工作人員表示，該產品一方面可鎖定長期利率，實現確定收益；另一方面，它是一種復利計息，若長期不取，或可實現多倍收益。 

　　在具體投資方面，多位理財經理坦言，若資金并未長期閑置，增額終身壽險并不是最佳選擇。“為了穩健起見，還是建議客戶組合搭配，在定期存款、銀行理財、銀保產品等多種產品中按比例配置資金。”北京農業銀行某營業網點工作人員表示。 

　　值得關注的是，銀行一線員工“賣力營銷”銀保產品為銀行帶來的收益頗豐。截至2022年末，工商銀行代理銷售個人保險超千億元，達1144億元；交通銀行代銷保險產品余額2551.02億元，較2021年末增加337.21億元。 

　　優化資產負債結構

　　上市銀行2022年年報數據顯示，部分銀行凈息差承壓，息差收窄導致盈利壓力增大。此前，多家銀行高管回應表示，2023年將做好主動管理，持續優化資產負債結構。 

　　“我行主動加強管理，持續優化資產和負債結構，去年通過結構優化提升集團息差7.52個基點。”中國銀行副行長張毅表示，資產結構上，加大貸款等高收益資產的投放，控制低收益的同業拆放等資產的增長；在負債結構上注重“提活控高”，控制高成本存款占比。總體判斷，今年中行的整體息差面臨小幅下行壓力。 

　　展望2023年凈息差趨勢，郵儲銀行副行長張學文認為，2023年穩息差既有挑戰，也有積極因素。在資產端，隨著信貸需求回暖，各類市場利率呈現回升跡象，新發放的公司貸款利率在逐步回升。預計今年新增資產的收益水平有企穩跡象，對凈息差有邊際上的改善作用。

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責任編輯：張文