2月28日，招商銀行股份有限公司（簡稱招商銀行）和工銀理財有限責任公司（簡稱工銀理財）通過銀行業理財登記托管中心的理財產品中央數據交換平臺（簡稱交換平臺）成功實現個人養老金理財產品的跨行代銷。這是行業內首例通過交換平臺開展個人養老金理財產品的跨行銷售數據交換合作，也是行業內首對通過交換平臺實現全量數據交換的代銷合作機構，是兩家理財市場頭部機構為落實《理財公司內部控制管理辦法》《中國銀保監會關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》等監管要求，規范理財產品數據交換、保護投資者信息安全而做出的積極探索，也是交換平臺全面覆蓋理財市場的重要開端。

　　招商銀行和工銀理財是交換平臺建設項目組的成員單位，同時也是個人養老金理財產品行業信息平臺（以下簡稱理財行業平臺）首批驗收通過的機構。本次為通過交換平臺實現個人養老金產品的銷售數據交換，招商銀行和工銀理財積極協調內部資源，在短時間內高效完成系統開發、測試及上線，并將整體數據切換至交換平臺進行交換，為后續市場機構接入交換平臺并遷移存量業務提供了寶貴經驗。本次雙方成功合作后，招商銀行成為市場上首家通過交換平臺實現個人養老金理財產品代銷的商業銀行，工銀理財也同時成為市場上首家通過交換平臺跨行發行個人養老金理財產品的理財公司。雙方一致認為，通過交換平臺開展理財產品數據交換，有效解決了理財銷售業務拓展的瓶頸問題，交換平臺能夠在高效、安全、低成本的前提下，為發行機構與銷售機構一對一、一對多、多對多的銷售業務對接提供堅實基礎。后期，雙方將全力協助支持理財登記中心，共同推動交換平臺全市場應用，持續推動銀行業理財產品數據交換的標準化和規范化。

　　招商銀行自成立以來一直謹記創辦初期“為中國貢獻一家真正的商業銀行”的使命，始終堅持市場導向、客戶至上、科技驅動、專家治行，以自身的轉型發展推動社會經濟持續進步。未來招商銀行將著眼于居民財富持續高漲的配置需求，以“大財富管理”為工作主線，秉持“因您而變”的服務理念，以金融科技為動力，致力打通資產和資金的供需兩端，向“輕型銀行”的高級形態不斷演進。

　　工銀理財是國內首批成立的銀行理財子公司，傳承工銀集團文化，堅持為民理財初心，牢記服務實體使命，秉承“勤勉、專業、規范、互信、協作、高效”的投研文化，致力于提供全鏈條、一站式、高質量的理財產品服務。工銀理財目前已在招商銀行渠道發行鑫得利、鑫添益、核心優選、頤享安泰、全球添益、鑫尊利、鑫悅等系列共計13只理財產品，產品形式上涵蓋了封閉式、最短持有期等多種投資期限，給消費者提供了豐富的財富管理選擇。2月28日起，全國個人養老金業務試點的36個城市和地區的客戶，將可通過招商銀行渠道購買由工銀理財發行的個人養老金理財產品。此次在招商銀行上線的個人養老金理財產品是工銀理財固定收益類產品，涉及“核心優選”“鑫添益”“鑫尊利”“鑫悅”四個產品系列，針對非母行渠道設置了單獨份額，與原份額采取相同投資策略，統一進行投資運作管理。產品起購金額低，產品費率低，最大程度讓利養老客群，并進一步豐富了產品供應，滿足客戶多樣化的養老金融需求。

　　交換平臺是銀行理財市場銷售機構和產品發行機構之間實現業務數據標準化、保密化、自動化傳輸的集中統一平臺，也是理財行業平臺的重要組成部分。交換平臺通過專有網絡實現參與機構間的互聯互通，為各參與機構提供數據信息和文本信息的發送、校驗、轉發和接收。數據信息傳輸采用統一的數據交換協議和接口，數據交換協議由參與機構共同制定、共同維護。接入交換平臺后，可以解決理財代銷業務拓展中的數據接口不統一、數據不規范的問題，為理財業務合作方快速實現系統對接、開展新業務提供了關鍵性的支持。

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責任編輯：宋源珺