春節過后，居民扎堆還房貸的風波還在延續。

　　提前還貸熱潮還在延續

　　過去的三年疫情導致很多人收入降低，掙錢變得越來越難，加之近幾年房價下跌，投資渠道進一步變窄。銀行理財收益大幅下降，以前經常看到的4%、5%的低風險穩定理財收益現在幾乎看不到了，去年下半年的又大規模理財贖回潮，導致相對規模的債基理財產品收益出現回調，甚至出現虧損，以筆者在2020年購買的招商銀行理財“招銀理財招睿青葵一年半開004A（301046A）”為例，原本4%左右的預期收益，但在2022年的下半年出現大幅回調，收益遠不及預期。

　　在這種背景下，提前還貸已經成為較多現金持有者的首要選擇，尤其在2022年，提前還貸潮一波接著一波，今年春節過后，節前拿到年終獎或者分紅的房貸者扎堆提前還貸就不足為奇了，居民扎堆還房貸的風波還在延續，導致不少銀行已經關閉了移動端提前還貸的通道，用戶只能在線下排隊申請相關業務。存量房貸款利率高于新增房貸利率算不算殺熟？大數據殺熟，是指同樣的商品或服務，老客戶看到的價格反而比新客戶要貴出許多的現象，過去的幾年大數據殺熟時不時上熱搜，消費時遇到價格陷阱，一不小心就被“大數據殺熟”引起社會大眾的強烈反響。在過去的一兩年中，央行對5年期LPR多次下降，目前五年期的LPR為4.3%（房貸利率為LPR+基點），但目前在各地推出的首套房利率來看，存量房貸款還是遠高于新推出的首套房貸款利率，以鄭州為例，今年1月29日，鄭州部分銀行首套房按揭貸款年利率自即日起下調，中原銀行、工商銀行、中國銀行等銀行已最新調整為3.8%（單利），而一些地方推出的消費貸甚至低于3.6%，前幾年的房貸利息基本上在5~6%，這個利率其實是非常高的。這就存在較大的利差，讓不少人產生了貸款置換的想法和沖動。存量房貸款利率高于新用戶貸款利率是導致提前還貸的重要因素之一，業內人士表示，盡快引導存量房貸款利率下降已成當務之急，存量房貸款利率高對于老客戶來說是一個非常差的體驗，加之房價還處在下行周期之中，如果手上有現金必然會提前還款。部分銀行提高提前還貸門檻春節過后，居民扎堆還房貸的風波還在延續。與此同時，銀行也在悄然提高還貸門檻。目前部分銀行已經關閉了移動端提前還貸的通道，用戶只能在線下排隊申請相關業務。為了應對購房者提前還貸，銀行正在悄然提高還貸門檻，比如還款需排長龍，關閉手機銀行APP線上還款功能，提高最低還款額度等，甚至還有銀行提高違約金，在之前多數情況下，提前還房貸是不收取違約金的。個別銀行的提前還款時間甚至要等到4月份。在居民收入下降，理財收益下行，新增房貸和存量房貸有利差的背景之下，提高還貸門檻并不能減緩提前還貸的熱潮，只有真正解決這些核心問題才能真正讓居民放心貸款，放心消費，提振市場。

　　來源：資管黑板報

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責任編輯：王婉瑩