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新一期LPR報(bào)價(jià)“按兵不動” 年內(nèi)5年期以上LPR報(bào)價(jià)調(diào)降預(yù)期大

九江銀行聯(lián)合貸出資比例高出監(jiān)管上限 貸款利率被用戶質(zhì)疑變相超24%監(jiān)管紅線

　　1、公司動態(tài)

　　九江銀行聯(lián)合貸出資比例高出監(jiān)管上限 貸款利率被用戶質(zhì)疑變相超24%監(jiān)管紅線

　　近日，九江銀行與多家貸款平臺合作發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款，遭多位用戶質(zhì)疑貸款利率過高，部分貸款綜合年化利率甚至高達(dá)32.4%，利率推高或與平臺收取擔(dān)保費(fèi)相關(guān)。用戶向銀行方投訴后，收到的回復(fù)為“銀行收取的利息是合法的”。對此，研究人士表示，監(jiān)管對于持牌金融機(jī)構(gòu)的個人貸款利率要求為應(yīng)控制在24%以內(nèi)，若借款人還款已經(jīng)還足24%，超出部分可要求減免。

　　廣州農(nóng)商銀行營收凈利雙降 欲出讓珠江金租聚焦主業(yè)

　　2022年上半年，上市銀行業(yè)績增長總體穩(wěn)健，但廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司卻交出了一份營收凈利雙降的“成績單”。半年報(bào)顯示，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入112.11億元，同比減少4.96%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤25.27億元，同比減少19.27%。

　　8月初，該行發(fā)布公告稱，計(jì)劃全額或部分轉(zhuǎn)讓旗下全資附屬子公司珠江金融租賃有限公司股權(quán)。

　　業(yè)績增速居A股城商行倒數(shù)！上海銀行打造“精品銀行”路上遇挑戰(zhàn)？

　　據(jù)2022年半年度報(bào)告披露，上海銀行營業(yè)收入、歸屬于母公司股東的凈利潤分別同比增長0.86%和3.23%。《投資時報(bào)》研究員注意到，這一業(yè)績增速在行業(yè)中表現(xiàn)并不突出。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，在17家A股上市城商行中，上海銀行上半年的營收增速和歸母凈利潤增速分別位于倒數(shù)第四位和倒數(shù)第五位。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下跌18.62%，或成營收最大拖累。

　　2、行業(yè)速讀

　　攬儲無壓力 多家銀行加碼基金代銷優(yōu)惠 布局偏股基金時機(jī)已到？

　　以往銀行為了拉存款都會提高存款利率，吸引資金從理財(cái)、基金等領(lǐng)域回歸。但今年一反常態(tài)，自上周五開始，銀行已普遍下調(diào)存款利率，而基金等卻成“新寵”。

　　新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，多家銀行近期加碼了基金銷售的優(yōu)惠力度，加大了享受基金申購手續(xù)費(fèi)率1折優(yōu)惠的基金范圍及銷售渠道。另有銀行理財(cái)人士表示，今年他所接到的“季末沖點(diǎn)”任務(wù)，重點(diǎn)在于提高代銷基金的銷售業(yè)績。

　　信用卡尋“新路”

　　上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，多家銀行累計(jì)發(fā)卡量較2021年年末增幅放緩，大都低于5%；在交易額方面，已有多家銀行同比增長為負(fù)值。

　　這是銀行信用卡業(yè)務(wù)過去三十多年所未曾經(jīng)歷的一幕。曾幾何時，零售轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)共識，而信用卡則是零售轉(zhuǎn)型的重要抓手，各家銀行紛紛布局跑馬圈地，而如今，這一“轉(zhuǎn)型”的重要抓手增長疲態(tài)已現(xiàn)，也不得不面臨“轉(zhuǎn)型”了。

　　3、監(jiān)管政策

　　央行貨幣政策司：深入推進(jìn)利率市場化改革

　　利率市場化改革是金融領(lǐng)域最重要的改革之一。人民銀行持續(xù)深化利率市場化改革，重點(diǎn)推進(jìn)貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）改革，建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制，以改革的辦法推動實(shí)際貸款利率明顯下行。

　　新一期LPR報(bào)價(jià)“按兵不動” 年內(nèi)5年期以上LPR報(bào)價(jià)調(diào)降預(yù)期大

　　9月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，最新一期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，均維持前值不變。此次LPR“按兵不動”在市場預(yù)期之內(nèi)。一方面，作為LPR定價(jià)基準(zhǔn)，MLF（中期借貸便利）利率本月保持不變。另一方面，年初以來，LPR已歷經(jīng)多次下降，政策疊加效應(yīng)有待顯現(xiàn)。

　　市場分析人士認(rèn)為，近期多家銀行調(diào)降存款利率，預(yù)計(jì)將為LPR進(jìn)一步調(diào)降打開空間。接下來，報(bào)價(jià)行有動力在MLF利率不動的條件下，壓縮LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)。而在市場因素和政策面推動下，5年期以上LPR報(bào)價(jià)有更大下降空間。

　　4、國內(nèi)宏觀

　　9月房貸利率繼續(xù)下行 86城低至4.10%

　　貝殼研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，受8月22日5年期以上LPR下調(diào)的影響，9月百城房貸利率均有所下調(diào)，截至19日，已有86城房貸主流利率低至首套4.10%、二套4.90%的下限水平。就首套房貸主流利率來看，一線城市均高于下限水平。

　　多地下調(diào)二套房首付比例 “帶押過戶”試點(diǎn)激活市場交易

　　多地購房者持續(xù)迎來利好。9月20日，上海證券報(bào)從鄭州多家銀行獲悉，鄭州限購區(qū)內(nèi)二套房貸款首付比例已降至40%。此外，截至目前，天津、海南、河北等地陸續(xù)將二套房貸款首付比例調(diào)整為40%。

　　除了降低首付比例，還有二手房買賣的“帶押過戶”創(chuàng)新探索。近期，無錫、福州、南京等地探索二手房“帶押過戶”，建設(shè)銀行、工商銀行等銀行已進(jìn)行試點(diǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士分析稱，“帶押過戶”模式給買賣雙方帶來“兩省一升”：一是省下費(fèi)用；二是省下時間；三是提升交易安全性。

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責(zé)任編輯：宋源珺