原標題：產品創新篇 | 融360：AI技術創新、模型創新、業務創新，全新服務模式助力金融機構數字化轉型

　　來源：銀行家雜志

　　特約撰稿人：張齊

　　如今，數字化轉型浪潮席卷各行各業?！笆奈濉币巹澝鞔_提出加快金融數字化轉型，提升金融科技水平；從行業看，移動互聯網的發展、Z世代的崛起以及疫情的常態化，都倒逼金融機構數字化加快轉型速度。有數據顯示，44%的銀行已經完成數字化轉型規劃，后續將重點推進；36%的銀行已進行小范圍試點并初見成效。

　　轉型迫在眉睫，如何借助內外部力量向前推進便顯得至關重要。在這一過程中，亦涌現出眾多助力金融機構數字化轉型的杰出機構。

　　賦能銀行線上化轉型 金融科技如何做？

　　在銀行數字化過程中，零售信貸業務備受關注。隨著行業競爭壓力的增加，傳統的銀行信貸業務必須逐步線上化，這不僅能提升信貸業務數量和質量，還能提升辦事效率，給客戶帶來更便捷的體驗，而大數據、云計算等技術的應用還能幫助銀行完善風控決策體系，甚至降低各種成本支出。

　　但根據銀行的規模、地域特征、客戶群體不同，每家銀行所需的技術支持與服務支持也各不相同。融360聯合創始人和CEO葉大清在接受專訪時提到，目前大多銀行已開啟數字化轉型，但不同銀行進展不同，有一些機構還處于轉型起步階段，需要專業機構提供手把手的專業服務。

　　金融科技企業想要拓展銀行業務，并非易事。不過，融360旗下占融數科憑借多年實戰經驗和科技創新能力在行業中脫穎而出，與眾多銀行展開深度合作。在葉大清看來，銀行數字化轉型是一場馬拉松，融360在這一長期過程中磨練出了堅實的科技能力，可為不同金融機構提供全流程、一站式的特色服務。據悉，融360旗下占融數科已打磨出包括智能營銷解決方案、智能信貸業務系統、智能風控決策平臺、智能貸后管理、定制化服務等核心能力，可賦能銀行全流程數字零售信貸業務高效、快速、高質量開展。

　　據介紹，智能營銷解決方案將幫助銀行精準獲客，基于智能算法模型和深度分析，將流量資源結合營銷管理平臺和專業的咨詢服務，低成本、高效率地實現客戶的多層次營銷目標?！般y行不缺數據，缺的是洞察和基于數據的決策。智能營銷分析系統通過對用戶行為的洞察、建模和深度分析，輸出營銷策略，完成對產品、用戶體驗的優化以及為商業決策等提供基礎，真正實現硬科技驅動業務發展?！比~大清說道。

　　而新一代智能信貸業務系統可支持線上一鍵貸款申請、審批、放款，前端提供App、小程序、公眾號等多樣化申請渠道接口，覆蓋授信、貸后、渠道、客戶、清算、產品等全流程業務管理，幫助銀行打造高效、便捷、安全的業務閉環。智能風控決策平臺，則是數字零售信貸業務的核心。融360積累了豐富的特征挖掘、變量處理和建模等經驗，支撐信貸業務實現全流程智能風控，實現信貸業務秒批秒貸，也使風控決策更加準確高效。此外，融360提供的智能貸后管理體系，搭建了“科技+法律+運營”三位一體的貸后調解架構，以智能調解平臺為基礎，結合了司法調解和催收運營的綜合貸后方案，可以顯著提升回款率。在測試案例中，M9-M12賬齡的消金公司不良資產兩個月的回款率，測試組比控制組高出3倍。在實際業務案例中，融360智能貸后系統在各家金融機構合作中的表現均列同類合作商第一、二名。

　　最后的一個能力是定制化服務，融360的AI聯合建模實驗室能提供獨有特征加工平臺，通過豐富的建模樣本、行業頂級建模環境以及自動化線上封裝部署服務，來定制智能風控方案，幫助銀行實現核心風控能力的提升。

　　融360在B端業務上的布局，遠遠不僅如此。公司旗下數字銀行板塊，一直致力于為中小金融機構提供包括基礎業務、信貸業務、金融監管、支付平臺、商業智能及智能分析等眾多業務領域解決方案，為中國金融行業最具價值的軟件和IT服務供應商之一，有著20余年金融領域業務咨詢、軟件開發、運營服務團隊經驗。

　　不管是占融數科，還是旗下數字銀行板塊，融360在銀行數字科技方向的戰略性部署，使得其可提供的金融科技服務更加完善，幫助其迅速占領銀行業務解決方案制高點，這也是這家金融科技企業成為行業佼佼者的底氣之一。

　　科技能力提升無止境 創新刻在基因里

　　金融科技企業的競爭力體現在哪里？科技力、創新力，毫無疑問都是重要因素。

　　近日，融360憑借“科技創新助力金融機構數字化轉型案例”獲得《銀行家》“2021十佳金融科技創新獎”，成為獎項推出以來為數不多上榜的金融科技企業。眾所周知， “中國金融創新獎”被視為中國金融行業頗具影響力的權威評選之一，因其公正、公開、公平的評選原則和品牌影響力得到金融業高度認可。

　　為什么融360能獲得金融行業的認可？在銀行數字化轉型的過程中，這家金融科技企業能發揮怎樣的作用？成立10年來，融360堅持追求做行業佼佼者的底氣是什么？

　　此次融360獲得“2021十佳金融科技創新獎”，主要基于三個方面的突破創新：技術創新，大幅提升決策效果和效率；模型創新，全流程自動化破解企業AI落地痛點；業務創新，保障自動建模平臺的創新和迭代。

　　從2011年成立來，融360就一直高度重視科技創新，不斷以科技為驅動，依托人工智能和機器學習等深厚的技術沉淀，迭代升級，幫助金融機構加快數字化轉型，下沉服務觸及更廣大用戶，突破地域限制和數字鴻溝，服務實體經濟。

　　據悉，在中國信息通信研究院泰爾終端實驗室及安全研究所聯合發起的“移動應用（App）服務器端信息安全專項推進行動”中，融360作為第二批接受相關技術指導與測試的企業之一，順利通過了App安全測試，其信息的安全性以及風險的可控性得到了工信部中國信息通信研究院的認可。

　　此外，在多年的不懈努力下，融360的信息安全管理和服務、過程組織、AI研發、項目管理等能力均達到先進水平，獲得了國際權威信息安全管理體系ISO27001認證、質量管理體系ISO9001認證和國際軟件領域認證機構頒發的CMMI3級資質證書。

　　除了科技創新之外，融360在業務創新上的腳步也越來越快。作為國內最大的獨立在線信用卡申請平臺，截至去年底累計發行信用卡超過2100萬張，成績業界矚目。據葉大清介紹，在2018年融360的發卡數量就達到了1000萬張，短短3年時間（2018年~2021年）內發卡數量又超過1000萬張。

　　“我們作為在線申請平臺，主要以數字化的形式發出了超2100萬張的信用卡。這背后主要是融360對線上用戶群體足夠了解，能滿足各人群的不同需求；另一方面是有專業的科技賦能團隊和各家銀行信用卡中心的業務部門、風險部門等深度合作對接，基于人工智能、大數據等更好地鏈接用戶、金融產品、金融機構”，葉大清說道。

　　據了解，早在2018年，融360就推出協同管理SaaS平臺，用戶可以通過該平臺注冊為業務合作伙伴，通過推薦平臺上的金融產品，獲得激勵政策給予的獎勵；這款專門為市場運營人員服務的SaaS平臺，也是一個“社交賦能協同平臺”，可以管理社交媒體賬號、安排營銷活動、與團隊及客戶高效協作，并通過其深度數據分析報告和競對公司監測等，更深入地洞察、以數據驅動科學高效決策，提升企業數字化營銷效率。

　　數據顯示，2020年，平臺上的信用卡交易量有66%通過該計劃貢獻，截至2020年12月31日，擁有超過20萬個活躍的業務合作伙伴。

　　服務中小企業、深耕消費者教育保護！

　　做有擔當的金融科技公司

　　金融科技公司作為金融生態的重要參與者，除了深耕自身業務發展，也必須承擔社會責任，主動扛起消費者保護的大旗。

　　眾所周知，隨著金融創新發展，很多問題也浮出水面，大部分金融消費者缺乏對風險的認知，導致了在金融交易、借貸業務等過程中出現一定的風險。近年來，央行等監管機構高度重視金融消費者教育工作，通過各種方式和渠道普及金融知識，提高個人風險意識。

　　在銀行業務線上化轉型的過程中，加強對消費者的保護至關重要，這關系到銀行業務能否在線上健康發展，畢竟隨著技術進步和金融行業的快速發展，消費者在享受金融創新帶來便利的同時，也面臨更復雜多變的風險隱患。

　　在融360看來，在數字化背景下，金融行業更要加強金融消費者和小微企業教育保護，而且要搭上短視頻時代的快車來做好這件事。據悉，融360原創的五分鐘周播金融防騙系列《百騙大扒秀》短視頻，自2015年8月上線以來，共出品260期，累計播放量達4億+，長期占據財經自媒體榜單TOP10。

　　除此之外，融360還原創了一檔專注于揭秘金融騙局的短視頻欄目《神探大媽》，為觀眾提供解析各類詐騙、非法集資、謠言等騙局的知識，降低詐騙風險，促進金融防騙教育，該欄目自上線以來累積1800萬粉絲，播放近30億次。

　　融360承擔社會責任的另一切面，是大力幫扶中小微企業發展，解他們的“資金之渴”。融360早在2020年便受邀加入世界銀行全球中小企業金融論壇（Global SME Finance Forum），與全球200多家金融機構和金融科技企業一起，共同為解決世界中小企業融資問題探索新路徑，破解中小企業融資渠道不暢等難題。在新冠疫情影響下，不少中小企業受到不同程度的不利影響，甚至出現經營困難的情況。融360挺身而出，幫扶中小微企業進行金融資源和經營能力“雙賦能”。

　　作為連接中小微企業、個體工商戶和銀行等金融機構的橋梁，融360第一時間推出幫扶計劃，上線精準面向小微企業的線上“融資專區”；2020年4月，其在App和PC端上線了“抗疫專區”，為中小企業申請貸款提供一站式解決方案，中小企業可以找到符合自身條件的貸款產品，查看利率，分析不同的貸款選項，安全、快速、便捷地獲得貸款資金。據了解，融360“抗疫專區”覆蓋全國31個省（區）的300個城市，與合作的眾多金融機構一起提供了數十種貸款產品。

　　2021年是融360成立的第十年，作為掌舵者，葉大清對融360的下一個十年也充滿了信心。他表示，未來會繼續增加在科技側的投入，不斷進行科技創新；還會在綠色金融、農村金融上持續發力，持續加強金融消費者的保護，做一家有擔當的、有社會責任感的公司。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：宋源珺