近日，多位投資人投訴稱(chēng)，他們通過(guò)招商銀行購(gòu)買(mǎi)的“五礦信托-鼎興1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，在3月30日到期日之后無(wú)法兌付，該信托計(jì)劃疑似爆雷。

　　來(lái)源：財(cái)通社

　　這兩天，關(guān)于招商銀行代銷(xiāo)信托產(chǎn)品“爆雷”的事情，再次引發(fā)公眾對(duì)這家萬(wàn)億市值大行的關(guān)注。

　　01

　　代銷(xiāo)信托再“踩雷”

　　據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)消息，近日，多位投資人投訴稱(chēng)，他們通過(guò)招商銀行購(gòu)買(mǎi)的“五礦信托-鼎興1號(hào)集合資金信托計(jì)劃”，在3月30日到期日之后無(wú)法兌付，該信托計(jì)劃疑似爆雷。

　　目前五礦信托-鼎興系列1-15期產(chǎn)品均無(wú)法完成兌付，據(jù)悉，每一期募資約為1.5億元-2億元，產(chǎn)品的整體規(guī)模大約是25億元。資料顯示，五礦信托-鼎興系列的管理公司為五礦國(guó)際信托有限公司，由招商銀行北京分行營(yíng)業(yè)部托管，屬于房地產(chǎn)融資類(lèi)產(chǎn)品，100萬(wàn)元起購(gòu)。

　　五礦信托4月8日向投資人發(fā)送的一份報(bào)告顯示，受托人于4月8日收到世茂建設(shè)關(guān)于尋求項(xiàng)目展期方案的《回函》，世茂建設(shè)要求本信托計(jì)劃到期日順延18個(gè)月。

　　對(duì)此，有招商銀行北京分行理財(cái)經(jīng)理回應(yīng)表示，“這個(gè)鼎興1號(hào)屬于問(wèn)題產(chǎn)品，這是大家都知道的事情，投向地產(chǎn)的信托，不保本不保息，只是打著5.8%固定收益而已。”

　　該經(jīng)理還稱(chēng)，“我們向客戶(hù)推薦之前非常充分、反復(fù)地提示過(guò)這款產(chǎn)品‘不保本不保息’的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橘Y管新規(guī)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都在向凈值化轉(zhuǎn)型。客戶(hù)自己非要買(mǎi)，看中了高收益和期限短。”

　　不過(guò)據(jù)多名投資者反映，該產(chǎn)品一開(kāi)始在招行App上線時(shí)界面描述為基金，今年5月初調(diào)整了界面信息，增加了對(duì)于“房地產(chǎn)融資類(lèi)產(chǎn)品”的解釋?zhuān)覄h去“基金”字樣。

　　02

　　屢陷代銷(xiāo)風(fēng)波

　　招商銀行，是資本市場(chǎng)的寵兒、股份行的王者，被廣泛認(rèn)為是國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量最佳、發(fā)展模式最好的銀行，但是近一年來(lái)屢陷代銷(xiāo)風(fēng)波。

　　去年8月，招商銀行信托代銷(xiāo)首次面向自然人違約，事涉大業(yè)信托5億“無(wú)抵押“項(xiàng)目。這項(xiàng)目旨在為華夏幸福間接全資子公司——九通基業(yè)投資有限公司提供流動(dòng)性資金。華夏幸福什么情況想必大家都清楚。

　　招商銀行當(dāng)時(shí)表示將督促主動(dòng)管理方大業(yè)信托妥善解決信托利益的分配問(wèn)題。

　　僅僅三個(gè)月之后，2021年11月28日，由招商銀行代銷(xiāo)的“外貿(mào)信托-富榮166號(hào)恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”逾期，該計(jì)劃總規(guī)模66億，由招商銀行全權(quán)代銷(xiāo)。經(jīng)過(guò)協(xié)調(diào)，最后延期2年兌付的方式處理。

　　5月31日晚，上市公司安克創(chuàng)新發(fā)布公告稱(chēng)，公司于2021年6月通過(guò)招行長(zhǎng)沙分行購(gòu)買(mǎi)了該行代銷(xiāo)的中航651號(hào)信托理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)金額1億元。根據(jù)中航信托 5 月 27 日發(fā)出的《延期公告》，現(xiàn)該信托計(jì)劃下待回收本金及投資收益存在逾期風(fēng)險(xiǎn)。

　　無(wú)獨(dú)有偶，6月3日，也有媒體爆出招商銀行代銷(xiāo)的山東國(guó)際信托-資產(chǎn)組合管理1號(hào)產(chǎn)品也出現(xiàn)問(wèn)題。

　　實(shí)際上，今年4月，五礦信托卷入地產(chǎn)信托違約事件中時(shí)，五礦信托-鼎興1號(hào)集合資金信托計(jì)劃疑似爆雷的消息就已經(jīng)傳出。

　　03

　　新行長(zhǎng)面臨的難題

　　縱觀招行銀行踩雷的代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，共同特征之一是該產(chǎn)品的投向?yàn)榉康禺a(chǎn)領(lǐng)域。

　　在“三道紅線”等政策的高壓和房地產(chǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延之下，部分房地產(chǎn)企業(yè)紛紛暴雷。房地產(chǎn)類(lèi)信托產(chǎn)品爆雷更是屢見(jiàn)不鮮。

　　在今年3月年報(bào)發(fā)布會(huì)上，招行副行長(zhǎng)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官朱江濤披露，招行與房地產(chǎn)相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額約1008億元，占理財(cái)總規(guī)模不足6%，違約率在0.2%左右。截至2021年末，招行代銷(xiāo)與房地產(chǎn)有關(guān)的產(chǎn)品規(guī)模為988億元，其中私行代銷(xiāo)的非標(biāo)類(lèi)房地產(chǎn)余額為933億元，違約客戶(hù)主要涉及華夏幸福和恒大。

　　有投資人表示，2021年后還在死命推地產(chǎn)信托的，基本上都不是什么好心思，真的是肥了招行，苦了投資人。也有人認(rèn)為，“你想賺人家的利息，人家一直就盯著你的本金”。

　　有信托人士表示，從信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度來(lái)說(shuō)，銀行只是代銷(xiāo)對(duì)產(chǎn)品履約不承擔(dān)保證責(zé)任，不過(guò)，從以往案例看，畢竟投資者都是銀行高端客戶(hù)，銀行多數(shù)情況下會(huì)介入善后和承擔(dān)部分代償責(zé)任。

　　值得注意的是，在任近十年的招行原行長(zhǎng)田惠宇帶領(lǐng)招商銀行向大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，成效顯著，但是也留下了一些爛攤子。田惠宇被查后，招商銀行5月才迎來(lái)新行長(zhǎng)王良，代銷(xiāo)信托產(chǎn)品兌付問(wèn)題如何解決，也成為其上任后面臨的最棘手問(wèn)題。

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責(zé)任編輯：王婉瑩