中銀、光大因理財業(yè)務違規(guī) 吃到罰單

　　作者：杜川

　　6月2日，銀保監(jiān)會連發(fā)4張罰單，披露了其2021年針對部分理財公司及其母行開展的理財業(yè)務專項現(xiàn)場調查結果，嚴肅查處了違法違規(guī)案件。

　　其中，光大理財有限責任公司、中國光大銀行股份有限公司、中銀理財有限責任公司、中國銀行股份有限公司共計被罰1490萬元。

　　光大、中銀吃罰單

　　在公布的行政處罰案由中：涉及“理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)集中度超標、杠桿水平超標”“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”“公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”“托管業(yè)務違反資產(chǎn)獨立性要求，操作管理不到位”等問題。

　　值得注意的是，兩家銀行理財業(yè)務均存在“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”問題，兩家銀行理財子公司均存在各項數(shù)值類監(jiān)管指標超標的問題，比如“公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%”。

　　具體而言，光大理財因存五宗罪被罰款430萬元：一、公募理財產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；三、開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達標；四、使用第三方移動辦公平臺存在風險隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；五、理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確。

　　光大銀行理財業(yè)務因存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈，托管機構未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標，托管業(yè)務違反資產(chǎn)獨立性要求、操作管理不到位等問題被罰400萬元。

　　中銀理財因存在六宗罪被罰款460萬元：一、公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；二、全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；三、開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標；四、同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；五、理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；六、理財公司對關聯(lián)法人的認定不符合監(jiān)管要求。

　　中國銀行則因“老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈”這一違法違規(guī)行為被罰200萬元。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示，近年來，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉型加快，理財產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關聯(lián)增多，對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。違規(guī)使用攤余成本法估值，將可能使得理財產(chǎn)品估值不準確，難以及時準確反映底層資產(chǎn)價值變動情況。而理財產(chǎn)品宣傳不一致不準確，可能誤導投資者，影響投資者作出正確的投資決定。理財子公司應增強合規(guī)意識和風險意識，加快違規(guī)問題整改，確保理財產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合制度規(guī)則的要求，推動銀行理財健康可持續(xù)發(fā)展。

　　理財公司制度規(guī)則體系初步建立

　　業(yè)內觀點認為，本次處罰案例具有極其重要的指導和示范意義，將決定未來銀行理財政策和監(jiān)管思路調整。

　　董希淼對第一財經(jīng)表示，銀保監(jiān)會對中銀理財、光大理財進行處罰，第一次對理財子公司開出罰單。這表明，在理財公司和理財業(yè)務制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門將重在加強制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關制度辦法落到實處，推動理財子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進理財業(yè)務和理財市場健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠，更好地保護投資者合法權益。

　　4月29日，為推動理財公司依法合規(guī)經(jīng)營和持續(xù)穩(wěn)健運行，銀保監(jiān)會正式發(fā)布了《理財公司內部控制管理辦法（征求意見稿）》，對理財公司的內控合規(guī)體系建設進行強化與補充。

　　董希淼稱，從“資管新規(guī)”到“理財新規(guī)”到理財子公司管理辦法，再到《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《理財公司理財產(chǎn)品流動性風險管理辦法》，經(jīng)過四年左右的努力，金融監(jiān)管部門初步建立起理財公司和理財業(yè)務制度規(guī)則體系。

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，自2018年12月以來，全國共29家理財公司獲批籌建，其中25家已獲批開業(yè)。截至2022年3月末，銀行及理財公司理財產(chǎn)品合計余額達到28.4萬億元。其中，理財公司產(chǎn)品余額為17.3萬億元。

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責任編輯：張文