原標題：緩交房貸對銀行收益影響有限

　　來源：中國經濟時報

　　受新冠肺炎疫情影響，部分工薪族的收入受到不小影響，其償還房貸的壓力也有所增大。隨著針對市場主體的幫扶政策頻頻出臺，是否可以“緩交房貸”成為大家熱議的話題。據記者了解，目前部分銀行已經在多地出臺了疫情防控期間房貸延期的還款政策，對于尚未出臺政策的地區，公眾也可以咨詢當地網點了解具體情況。

　　尚在銀行承受范圍之內

　　中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行等多家銀行近日表示，對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延后還款時間、延長貸款期限、調整賬單計劃等在內的服務支持。此外，工行還表示，在延期還款期間，客戶不列入違約客戶名單，同時，還會對客戶做好征信保護，持續加強客戶服務。建行則表示，針對受疫情影響、符合延期還款條件的客戶，實施征信保護措施，并開通征信異議受理綠色通道，全力保障客戶權益。

　　借貸者有借貸者的訴求，銀行也有自身的考量。隨著延緩房貸政策出臺，是否會對銀行帶來沖擊？

　　中國銀行研究院高級研究員梁婧在接受中國經濟時報記者采訪時表示，本輪疫情反復對經濟活動沖擊較大，因疫情原因推遲還房貸，有助于幫助因疫情原因暫時出現還款困難的居民渡過難關，是金融支持疫情防控、承擔社會責任的及時之舉，也有利于短期穩定資產質量。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對本報記者表示，由于受疫情影響，少數人暫時減少或者失去了收入來源，部分銀行根據實際情況，延后了個人房貸的還款期限，有效地緩解了客戶短期資金緊張困難的局面，穩定了客戶信心，體現了金融服務的“溫度”。同時，該舉措也有助于減少因疫情原因而導致的不良率上升。

　　梁婧表示，延緩房貸會減少當期利息收益，也會占用一定貸款額度，增大貸款集中度超標的銀行壓力。但考慮到時間期限較短，申請人數預計也相對有限，同時，目前房價相對平穩，抵押擔保仍有保障，預計對銀行影響相對較小。

　　“一般來說，客戶延后交納房貸會對銀行的短期流動性造成影響，但考慮到并非大面積客戶出現這種情況，并且該部分客戶房貸延后交納時間不長，整體對銀行影響有限。”周茂華也表示了類似的觀點。

　　緩交對雙方都有利

　　住房是老百姓最基本需求，一旦斷貸數量增加，必然造成大量房屋被金融機構凍結，最后拍賣，甚至造成不必要的損失。北京住宅房地產業商會會長黎乃超對本報記者表示：“在貸款人遇到疫情等嚴重問題時，適當給予延期或緩期還款的形式，實際上是對購房人的保護，也是對銀行等金融機構的保護，可避免出現購房人或貸款人因暫時不能克服的困難，出現短期集中斷貸的情形，甚至造成大面積購房人失去住房的局面，給社會造成不安定因素和隱患。針對于此，銀行等金融機構都可以執行延期、緩期的還款政策。”黎乃超說。

　　事實上，早在2020年初，中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、國家外匯管理局聯合下發《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，要求金融機構完善受疫情影響的社會民生領域的金融服務。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

　　隨著疫情反復，在很多地方，企業效益下滑從而導致員工收入下降的連鎖反應仍在顯現。在業內人士看來，此次各大銀行允許“房貸因疫情延期”，也讓購房者緩了一口氣。

　　梁婧表示，對提出推遲還房貸的客戶，銀行需要明確條件和標準，比如，目前不同銀行寬限期限設置不同。除了延后還款期，還有調整還款計劃等服務。不同銀行可根據自身情況設置推遲還貸方式和條件。“在此過程中，銀行需要密切核實、跟進其個人情況，既要做好特殊時期的相關金融服務，也要避免出現道德風險。”梁婧說。

　　周茂華則表示，要讓這項措施切實發揮應有功效，一定要有明確的認定標準，為那些真正受疫情沖擊、暫時失去收入來源而導致資金緊張的客戶提供幫助。

　　疫情防控和穩經濟、保民生，要統籌兼顧，既不能讓疫情輕易壓垮家庭和個人，也不能讓疫情過度沖擊金融穩定。

　　周茂華表示，政策要在紓困與防風險之間取得平衡。金融管理部門可以出臺統一的標準或基本原則。同時，在各家銀行統一標準要求的基礎上，應根據不同區域、客戶的實際情況，制定差異化的標準和政策。

　　梁婧則表示，與推遲還房貸相比，中小微企業經營困難加大、房地產企業信用風險蔓延等給銀行帶來的經營壓力可能更大。對此，宏觀政策要將穩就業放到更加重要的位置，通過開展大規模職業技能培訓、實施失業保險穩崗返還、用好1000億元失業保險基金作用等加大對穩崗和就業培訓的支持。要落實落細各項企業紓困政策，幫助企業渡過難關。出臺化解房地產風險的配套措施，更好促進房地產業健康發展。

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責任編輯：吳宇迪