12月16日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“第14屆金麒麟金融峰會(huì)”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021智慧金融峰會(huì)”今日召開。中國銀行數(shù)字化平臺(tái)中心總經(jīng)理祖梅在論壇上發(fā)表了主題發(fā)言。

　　祖梅表示，在個(gè)金業(yè)務(wù)方面，智慧金融已經(jīng)邁出關(guān)鍵一步。率先完成了個(gè)金條線組織架構(gòu)改革，從經(jīng)營理念、發(fā)展方式到經(jīng)營指標(biāo)等方面實(shí)現(xiàn)全面優(yōu)化。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，始終堅(jiān)持以客戶為中心，通過構(gòu)建覆蓋前、中、后臺(tái)的數(shù)字化能力打造智慧個(gè)金，將數(shù)字化基因植入個(gè)金業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品、全流程、全領(lǐng)域，為人民提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和更有溫度的金融服務(wù)。

　　祖梅表示，為滿足人民收入提高帶來的財(cái)富管理的需求，并助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，可以依托大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量以及專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)，降低財(cái)富管理門檻，推動(dòng)財(cái)富管理普惠化、數(shù)字化、智能化。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　尊敬的各位嘉賓、各位媒體朋友：

　　大家好！非常榮幸受新浪財(cái)經(jīng)邀請(qǐng)參加2021智慧金融峰會(huì)，有機(jī)會(huì)跟大家分享中國銀行個(gè)人金融領(lǐng)域在智慧金融方面的一些實(shí)踐。

　　近年來，中國銀行踐行“卓越服務(wù)、穩(wěn)健創(chuàng)造、開放包容、協(xié)同共贏”的價(jià)值觀，以國內(nèi)商業(yè)銀行為主體，全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局，秉承著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)和國家戰(zhàn)略，積極尋求戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，借智慧金融之水，滋潤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)廣大客戶。

　　今年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，在新階段、新理念、新格局下，中國銀行提出了“建設(shè)全球一流現(xiàn)代銀行集團(tuán)”的發(fā)展愿景。在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我們確立了“打造以財(cái)富金融為主體、跨境金融和消費(fèi)金融為特色、數(shù)字化轉(zhuǎn)型為動(dòng)能的零售強(qiáng)行”戰(zhàn)略。在個(gè)金業(yè)務(wù)方面，智慧金融已經(jīng)邁出關(guān)鍵一步。率先完成了個(gè)金條線組織架構(gòu)改革，從經(jīng)營理念、發(fā)展方式到經(jīng)營指標(biāo)等方面實(shí)現(xiàn)全面優(yōu)化。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，始終堅(jiān)持以客戶為中心，通過構(gòu)建覆蓋前、中、后臺(tái)的數(shù)字化能力打造智慧個(gè)金，將數(shù)字化基因植入個(gè)金業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品、全流程、全領(lǐng)域，為人民提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和更有溫度的金融服務(wù)。具體來講包括三方面：

　　首先，構(gòu)建極致體驗(yàn)、協(xié)同開放的智慧前臺(tái)

　　今年我行手機(jī)銀行改版升級(jí)至7.0版本，新增收益報(bào)告、優(yōu)化資產(chǎn)報(bào)告等信息整合服務(wù)功能；為銀發(fā)客群獨(dú)家定制“歲悅長(zhǎng)情”版，設(shè)計(jì)風(fēng)格簡(jiǎn)約，整合了專屬產(chǎn)品、專屬權(quán)益等，大幅提升了老年人的使用體驗(yàn)。為了方便視力障礙人群使用，新上線多輪語音交互服務(wù)并支持屏幕朗讀；手機(jī)銀行生活頻道擴(kuò)展合作伙伴“朋友圈”，涵蓋便民生活、美食生鮮、交通出行、影音娛樂、在線問診等領(lǐng)域，助力美好生活場(chǎng)景建設(shè)。此外，還構(gòu)建了包括手機(jī)銀行、小程序、微銀行在內(nèi)的多渠道線上服務(wù)觸達(dá)體系，隨時(shí)隨地為客戶提供一體化便捷服務(wù)。

　　構(gòu)建開放共享的場(chǎng)景是銀行服務(wù)客戶的新渠道、新方式。中國銀行秉承“客戶在哪里，銀行的服務(wù)就在哪里”的原則，整合銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，以服務(wù)打包的模式外嵌至外部平臺(tái)。截至目前，中國銀行已實(shí)現(xiàn)涵蓋賬戶、黃金、跨境、融資、支付等13大類個(gè)金條線產(chǎn)品及服務(wù)的外嵌。借助與鐵路方的獨(dú)家合作，中國銀行在12306APP上搭建鐵路e卡通場(chǎng)景，通過“一鍵開卡、一鍵充值、一掃乘車、一鍵支付”，全面實(shí)現(xiàn)鐵路的快速乘車和便捷支付。

　　結(jié)合中行在國際化和雙奧銀行等方面的優(yōu)勢(shì)，中國銀行啟動(dòng)了跨境、教育、銀發(fā)、體育四大戰(zhàn)略場(chǎng)景建設(shè)， 不斷延伸金融服務(wù)的邊界。在跨境場(chǎng)景中，依托中國銀行跨境金融優(yōu)勢(shì)，圍繞跨境電商、非居民服務(wù)、留學(xué)、旅游四個(gè)子場(chǎng)景深度布局，建設(shè)跨境服務(wù)閉環(huán)生態(tài)。打造以跨境APP、手機(jī)銀行專區(qū)、小程序矩陣為核心的跨境場(chǎng)景服務(wù)平臺(tái)；在教育場(chǎng)景中，面向?qū)W生、家長(zhǎng)、老師、校友等教育客群，打造涵蓋教育資訊、線上課程、智慧校園、志愿公益、專屬權(quán)益的線上專區(qū)服務(wù)平臺(tái)，推出了“寶寶存錢罐”、“BOBO留聲機(jī)”等集智能、趣味于一體的特色親子產(chǎn)品；在銀發(fā)場(chǎng)景中，為養(yǎng)老客群提供覆蓋醫(yī)、食、住、行、娛、情、學(xué)全方位的“金融+非金融”服務(wù)，推出“中銀老年大學(xué)”免費(fèi)課程、“銀發(fā)地圖”查詢優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)機(jī)構(gòu)等特色服務(wù)，致力于滿足有養(yǎng)老規(guī)劃需求的人群對(duì)美好銀發(fā)生活的向往和追求；在體育場(chǎng)景中，中行發(fā)揮“雙奧”銀行品牌優(yōu)勢(shì)，上線一站式運(yùn)動(dòng)專區(qū)，支持場(chǎng)館預(yù)訂、賽事報(bào)名、冰雪票務(wù)、體育培訓(xùn)、體育消費(fèi)券、運(yùn)動(dòng)打卡等多項(xiàng)服務(wù)，推出了冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧主題產(chǎn)品。

　　第二方面，構(gòu)建智能專業(yè)、精準(zhǔn)靈活的智慧中臺(tái)，主要包括財(cái)富管理平臺(tái)、智慧營銷平臺(tái)和產(chǎn)品平臺(tái)等

　　為滿足人民收入提高帶來的財(cái)富管理的需求，并助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)，我們依托大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量以及專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)，降低財(cái)富管理門檻，推動(dòng)財(cái)富管理普惠化、數(shù)字化、智能化。一是面向全市場(chǎng)遴選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，不斷優(yōu)化產(chǎn)品遴選模型，為客戶持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值；二是優(yōu)化手機(jī)銀行“財(cái)富”頻道，以客戶為中心整合展示資產(chǎn)負(fù)債、收益報(bào)告、市場(chǎng)行情、推薦產(chǎn)品、財(cái)富活動(dòng)、投資資訊等功能，為投資者提供更為開放、多元和智能的財(cái)富管理服務(wù)；三是今年10月，率先推出財(cái)富管理開放平臺(tái)，啟動(dòng)“財(cái)富號(hào)”線上運(yùn)營，通過手機(jī)銀行APP鏈接優(yōu)秀合作金融機(jī)構(gòu)，推出聯(lián)合運(yùn)營工具，促進(jìn)開放共贏。目前已引入多家基金公司和保險(xiǎn)公司，為客戶提供前沿的市場(chǎng)資訊、專業(yè)的投資者教育和產(chǎn)品解讀、全程的持倉客戶陪伴等內(nèi)容服務(wù)。

　　“智慧達(dá)”是我行基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智慧營銷平臺(tái)，可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)客群篩選、多渠道精準(zhǔn)觸達(dá)、營銷交易達(dá)成、活動(dòng)跟蹤評(píng)價(jià)等功能，實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的全流程數(shù)字化閉環(huán)營銷，為客戶提供更加精準(zhǔn)和優(yōu)質(zhì)的優(yōu)惠營銷活動(dòng)。

　　同時(shí)，我行正在通過推進(jìn)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步整合客戶和產(chǎn)品信息，提升客戶體驗(yàn)。一是打造客戶信息平臺(tái)，整合全行個(gè)人客戶基礎(chǔ)信息、視圖信息，完善客戶畫像，實(shí)現(xiàn)客戶信息在不同系統(tǒng)和渠道之間的互聯(lián)互通。二是打造產(chǎn)品中臺(tái)，匯集分散在各交易系統(tǒng)中的產(chǎn)品信息，構(gòu)建涵蓋產(chǎn)品專業(yè)屬性、銷售屬性、營銷屬性、風(fēng)險(xiǎn)屬性等的標(biāo)簽體系，打造產(chǎn)品統(tǒng)一視圖，實(shí)現(xiàn)涵蓋數(shù)據(jù)獲取、整合、分析和應(yīng)用等的全流程產(chǎn)品信息管理。

　　第三方面，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、安全高效的智慧后臺(tái)

　　強(qiáng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用，促管理提質(zhì)增效。建設(shè)“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)云榜”，實(shí)現(xiàn)個(gè)金重點(diǎn)業(yè)務(wù)指標(biāo)在手機(jī)端的實(shí)時(shí)展現(xiàn)和動(dòng)態(tài)更新，通過構(gòu)建業(yè)務(wù)指標(biāo)預(yù)測(cè)模型，提前預(yù)測(cè)未來指標(biāo)發(fā)展趨勢(shì)，提升管理質(zhì)效；面對(duì)疫情，為解決“最好不見面”帶來的客戶服務(wù)問題，中國銀行接連推出中銀理財(cái)助手和云理財(cái)室，為理財(cái)經(jīng)理多渠道賦能，支持理財(cái)經(jīng)理云名片分享推送、客戶遠(yuǎn)程服務(wù)、產(chǎn)品和熱門活動(dòng)推薦等功能，實(shí)現(xiàn)與客戶跨空間交互。

　　強(qiáng)化安全控制，為客戶保駕護(hù)航。持續(xù)推廣數(shù)字化認(rèn)證工具應(yīng)用，線上交易的便捷性和安全性持續(xù)提升；持續(xù)提升數(shù)字化風(fēng)控水平，深耕網(wǎng)御事中風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，投產(chǎn)實(shí)時(shí)反欺詐機(jī)器學(xué)習(xí)模型，為客戶提供更加柔性智能的線上資金安全服務(wù)，榮獲CFCA 2021金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽“全場(chǎng)榮耀獎(jiǎng)”；持續(xù)開展反釣魚監(jiān)測(cè)，充分利用人行態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)信息提升假冒網(wǎng)站打擊關(guān)停工作力度。本年度已監(jiān)測(cè)、關(guān)閉釣魚網(wǎng)站及APP下載鏈接200余個(gè)，攔截用戶訪問假冒鏈接5萬余次。

　　未來，中國銀行將繼續(xù)履行“融通世界、造福社會(huì)”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，堅(jiān)持服務(wù)社會(huì)民生，持續(xù)打造便民利民、優(yōu)質(zhì)優(yōu)惠的智慧金融服務(wù)，我們?cè)概c社會(huì)各界朋友一起，為實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往貢獻(xiàn)更大的力量。

　　預(yù)祝本次峰會(huì)圓滿成功！謝謝大家！

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責(zé)任編輯：于勝男