12月16日消息，由新浪財(cái)經(jīng)主辦的“第14屆金麒麟金融峰會(huì)”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021智慧金融峰會(huì)”今日召開(kāi)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮在論壇上發(fā)表了題為《科學(xué)妥善應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的幾個(gè)不平衡問(wèn)題》的主旨演講。

　　李東榮認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不平衡問(wèn)題，涉及金融機(jī)構(gòu)、客戶、合作方等多個(gè)方面。因此，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，僅憑一腔熱情恐怕是不夠的，還需要多方協(xié)作、科學(xué)規(guī)劃、務(wù)實(shí)推進(jìn)。

　　李東榮在演講中提到金融機(jī)構(gòu)可以著手的四個(gè)方面，分別是：完善監(jiān)管制度工具、夯實(shí)數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)、優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)和提升數(shù)字金融素養(yǎng)。

　　李東榮表示，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大，任務(wù)艱巨。在政產(chǎn)學(xué)各方的共同努力下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化水平一定能夠再上新臺(tái)階，從而為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)共同富裕貢獻(xiàn)更大力量。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　尊敬的各位嘉賓，各位朋友：

　　大家好。很高興應(yīng)邀出席第14屆金麒麟金融峰會(huì)。國(guó)家“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要將“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一項(xiàng)重要任務(wù)。今天的峰會(huì)以“數(shù)字驅(qū)動(dòng)、智慧為民”為主題，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和探討價(jià)值。

　　促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)行業(yè)自律工作的重中之重，也是我個(gè)人關(guān)注和思考最多的領(lǐng)域之一。近年來(lái)，我在全國(guó)各地走訪了不少金融機(jī)構(gòu)，一個(gè)總體感受是，當(dāng)前，不論是大型機(jī)構(gòu)，還是中小機(jī)構(gòu)，運(yùn)用金融科技手段、促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意識(shí)已較前些年有了很大提升，逐步從“袖手旁觀”到“重視起來(lái)”，很多機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始“行動(dòng)起來(lái)”。但同時(shí)我也觀察到，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中還存在幾個(gè)突出的不平衡問(wèn)題，需要各界高度重視，科學(xué)妥善應(yīng)對(duì)。

　　第一個(gè)不平衡是不同類型規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力存在不平衡。以銀行為例，根據(jù)協(xié)會(huì)和新華社瞭望智庫(kù)聯(lián)合開(kāi)展的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研數(shù)據(jù)，參與調(diào)研的國(guó)有大型銀行和股份制銀行的數(shù)字化能力平均得分為3.41分（總分為5分），而城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行分別為2.83分和2.49分，處于及格線之下且與大中型銀行差距較大。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，相比于大型機(jī)構(gòu)，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管的大量中小機(jī)構(gòu)，在資金、人才、技術(shù)等方面面臨更多約束和現(xiàn)實(shí)困難。從這個(gè)角度看，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)在中小機(jī)構(gòu)，難點(diǎn)也在中小機(jī)構(gòu)。

　　第二個(gè)不平衡是金融機(jī)構(gòu)不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的數(shù)字化程度存在不平衡。近年來(lái)，在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以說(shuō)是基于零售、始于營(yíng)銷、興于風(fēng)控，在這些方面的數(shù)字化程度往往高于對(duì)公業(yè)務(wù)、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)等其他環(huán)節(jié)。隨著消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)“紅利效應(yīng)”的遞減和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“藍(lán)海效應(yīng)”的增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，注重將金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)從拓渠道、擴(kuò)規(guī)模轉(zhuǎn)向優(yōu)流程、強(qiáng)運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)更加全面協(xié)調(diào)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　第三個(gè)不平衡是不同類型客戶群體的數(shù)字化金融服務(wù)存在不平衡。近年來(lái)，我國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展取得了舉世矚目的成績(jī)，金融服務(wù)的覆蓋面和數(shù)字化水平顯著提升，但同時(shí)也出現(xiàn)了部分年輕人過(guò)度借貸消費(fèi)、老年人遭遇數(shù)字金融排斥、無(wú)障礙服務(wù)體系相對(duì)滯后等一系列新問(wèn)題，引起了全社會(huì)的高度關(guān)注。近段時(shí)間以來(lái)，金融管理部門(mén)在促進(jìn)金融服務(wù)和機(jī)具適老化改造等方面加快推出了一系列的政策舉措，我認(rèn)為是非常必要且及時(shí)的。

　　第四個(gè)不平衡是金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)的合作關(guān)系存在不平衡。近年來(lái)，一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)憑借平臺(tái)效應(yīng)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)技術(shù)服務(wù)、股權(quán)投資、申獲牌照、生態(tài)合作等方式涉足金融業(yè)，在創(chuàng)新金融服務(wù)、提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)，也帶來(lái)數(shù)據(jù)壟斷、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。一些中小機(jī)構(gòu)由于資金和技術(shù)實(shí)力有限，在與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作過(guò)程中往往處于劣勢(shì)和被動(dòng)地位，部分機(jī)構(gòu)沒(méi)有落實(shí)好自主風(fēng)控、營(yíng)銷宣傳、合作集中度等方面的規(guī)范要求。長(zhǎng)期來(lái)看，這樣一種不平衡的關(guān)系不利于營(yíng)造規(guī)范有序、良性競(jìng)合的市場(chǎng)環(huán)境。

　　上述幾個(gè)不平衡問(wèn)題，涉及金融機(jī)構(gòu)、客戶、合作方等多個(gè)方面。所以，我曾在多個(gè)場(chǎng)合說(shuō)過(guò)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，僅憑一腔熱情恐怕是不夠的，還需要多方協(xié)作、科學(xué)規(guī)劃、務(wù)實(shí)推進(jìn)。具體來(lái)說(shuō)，可從以下幾個(gè)方面著手：

　　一是完善監(jiān)管制度工具。以金融網(wǎng)絡(luò)安全管理、金融數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)金融活動(dòng)規(guī)制、金融科技產(chǎn)品認(rèn)證、金融科技倫理治理等為重點(diǎn)，與時(shí)俱進(jìn)地完善相關(guān)法律規(guī)定、監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，使金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型有方向、有規(guī)矩、有保障。同時(shí)，穩(wěn)妥有序擴(kuò)展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具覆蓋的機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和技術(shù)范圍，為綠色金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、養(yǎng)老金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用提供充分的驗(yàn)證測(cè)試空間。

　　二是夯實(shí)數(shù)據(jù)要素基礎(chǔ)。嚴(yán)格落實(shí)以《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》為基石的數(shù)據(jù)要素法律規(guī)范，按照“用戶授權(quán)、最小夠用、專事專用、全程防護(hù)”的原則，進(jìn)一步明確金融業(yè)數(shù)據(jù)要素應(yīng)用關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的規(guī)則要求，綜合國(guó)家安全、公眾利益、個(gè)人隱私和企業(yè)權(quán)益等因素做好數(shù)據(jù)分類分級(jí)，實(shí)施數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域合理規(guī)制和科學(xué)監(jiān)管。以金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)，推動(dòng)建立跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)合規(guī)共享機(jī)制，加強(qiáng)多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用探索，穩(wěn)步提高金融業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用能力。

　　三是優(yōu)化數(shù)字金融生態(tài)。積極支持金融機(jī)構(gòu)、科研院所、科技公司通過(guò)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等形式，落實(shí)科技自立自強(qiáng)要求，加強(qiáng)關(guān)鍵共性技術(shù)研發(fā)和金融應(yīng)用項(xiàng)目攻關(guān)。鼓勵(lì)金融科技“結(jié)對(duì)子”賦能和幫扶，推動(dòng)大型機(jī)構(gòu)向中小機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控、合規(guī)、運(yùn)營(yíng)等數(shù)字化工具。支持中小金融機(jī)構(gòu)依托行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等平臺(tái)，通過(guò)合作建設(shè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、聯(lián)合采購(gòu)?fù)獍?wù)等“抱團(tuán)取暖”方式，適度降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型成本。同時(shí)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)合作業(yè)務(wù)的審慎監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)出資比例、貸款限額、合作集中度等要求。

　　四是提升數(shù)字金融素養(yǎng)。金融消費(fèi)者既是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的參與者，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果的受益者。提升金融消費(fèi)者的數(shù)字金融素養(yǎng)有助于為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更好的客戶基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。為此，應(yīng)將數(shù)字金融素養(yǎng)納入金融消費(fèi)者權(quán)益日、金融知識(shí)普及日、國(guó)民金融素養(yǎng)調(diào)查等主題活動(dòng)，探索開(kāi)發(fā)適合年輕人、老年人、殘疾人等不同客戶群體的數(shù)字金融教育工具，并針對(duì)個(gè)人信息泄露、不當(dāng)營(yíng)銷宣傳、投機(jī)炒作等問(wèn)題及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示，提升金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。

　　各位嘉賓。金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大，任務(wù)艱巨。我相信，在政產(chǎn)學(xué)各方的共同努力下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化水平一定能夠再上新臺(tái)階，從而為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)共同富裕貢獻(xiàn)更大力量。

　　謝謝大家。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：于勝男