華夏時報記者傅碧霄北京報道
近日，花唄接入央行征信的新聞連連登上熱搜。9月22日，花唄正式發布公告，表示正逐步推進接入央行征信系統的工作。目前在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶。
其實，除花唄外，不少互聯網公司推出的消費貸、信用支付產品都已接入了央行征信系統，如京東白條、蘇寧任性付、國美易卡等。
多家互聯網公司產品接入征信
此前，京東白條和騰訊的微粒貸就已經接入央行征信。
京東白條客服人員對《華夏時報》記者表示，目前京東白條已正式對接上報征信，上報形式為個人貸款業務。在用戶開通京東白條時，京東白條會獲得用戶的征信授權，用戶的白條使用情況將如實上報征信，具體以征信報告顯示為準。
京東白條的《征信授權書》也顯示，用戶需同意重慶京東盛際小額貸款有限公司將已收集、查詢到的相關個人信息（包括個人信貸信息及對其信用狀況構成負面影響的信息）傳輸至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫、中國互聯網金融協會、中國支付清算協會等機構。
而騰訊方面，除了微粒貸，其推出的信用支付產品“微信分付”也有接入征信系統的計劃。據了解，微信分付可以用于分期付款，現在尚未全面開放。
一位騰訊公司人士告訴《華夏時報》記者：“財付通網絡金融小額貸款公司分付業務目前仍處于小范圍測試的階段。公司將會嚴格按照監管部門要求，遵照網絡小額貸款管理有關規定，規劃好并推進好相關征信系統的接入工作。”
蘇寧、國美、唯品會旗下的金融產品，以及度小滿金融也已接入征信。
任性付是蘇寧金融旗下的個人消費分期產品，由蘇寧小貸和蘇寧消費金融及其合作機構提供。
蘇寧金融客服告訴《華夏時報》記者，蘇寧任性付發生逾期后不僅會產生違約金，逾期信息還會上傳至人民銀行征信系統。
該客服人員表示，蘇寧金融是正規持牌金融機構，任性付作為蘇寧金融旗下的消費分期產品，依《征信業管理條例》要求經信息主體本人同意后，如實向央行等監管部門上報征信。目前，任性付采取等同于銀行信用卡的月度賬單合并報送機制，不展示商品及訂單信息。
任性付上報征信是需要經過用戶同意的。用戶在申請開通任性付時，系統會明確提示用戶閱讀并簽署消費借款額度合同，個人征信與信息使用授權書等協議，協議中對查詢報送征信等相關授權條款進行了明確規定，并以加黑粗體形式提醒客戶閱讀。按照監管要求，在取得用戶同意后任性付才能進行征信查詢和報送。
上報征信對用戶的影響取決于用戶還款情況。若用戶使用任性付并按時還款，即證明該用戶擁有良好的消費習慣和信用記錄，并為個人征信正向加分。反之，若用戶出現逾期還款等不良記錄，會對個人信用造成不利影響，在將來申請其他貸款時將會更加困難，甚至有可能受到限制。
國美金融旗下的消費分期平臺國美易卡也已接入人民銀行征信中心。客戶的人民銀行征信報告會作為平臺評估客戶身份的依據，所以平臺在審批激活申請時會查詢用戶的征信報告。逾期不還款會影響客戶個人征信。
據國美易卡客服介紹，當月還款后，征信在次月月底更新。因個人原因產生的逾期記錄是不能更改的。
唯品會APP顯示，其金融產品主要有“唯品花消費”和“唯品花取現”。唯品花消費可使用戶先消費后還款，當月付下月還，最長50天免息，可在唯品會全場通用。唯品花消費還提供購物分期服務，最長可分24期。而唯品花取現是一款純線上借款產品。
《華夏時報》記者向唯品會客服了解到，為了客觀評估用戶的授信額度，在開通唯品花/取現時，唯品會會獲得用戶的征信授權。同時用戶的使用情況會由資方如實上報，具體以征信報告展示為準。
另外，度小滿金融的一位人士向《華夏時報》記者確認，度小滿金融已接入央行征信。
不過，也并非所有互聯網信用消費產品都會影響個人征信報告。
美團客服就告訴《華夏時報》記者，美團月付的開通、使用均不會查詢和影響用戶的個人征信。據了解，美團月付是由重慶美團三快小額貸款有限公司與合作金融機構為美團用戶提供的授信付款服務。
接入征信影響幾何
“花唄接入央行征信，將成為構建信用社會的里程碑事件。互聯網巨頭的類似信貸服務納入監管已經成為了必然的趨勢。”博通分析金融行業資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者這樣講道。
王蓬博還指出，真實反應個人信用的機制就要求打破信息孤島，能夠對個人用戶的征信服務全面客觀的反應。央行征信報告覆蓋更多場景成為必然。
而花唄等互聯網產品接入央行征信代表著個人征信系統的覆蓋場景逐漸補全。
行業分析人士認為，小額、高頻的互聯網信貸數對于央行征信系統意義重大。花唄被納入征信也讓銀行有了更多的數據維度和依據。更加充分的信息共享有助于解決“多頭借貸”、“以貸養貸”等問題。
責任編輯：潘翹楚
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