上圖為北京市地方金融監管局黨組書記、局長，清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員霍學文

　　5月23日消息，2021清華五道口全球金融論壇5月22日至23日召開，會議主題為“新格局 新發展 新金融”。北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長，清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員霍學文出席并發表演講?；魧W文認為，當前金融監管形勢存在五大問題和七種趨勢，需要我們思考。

　　以下為發言實錄全文：

　　女士們、先生們、朋友們：

　　大家上午好！

　　很高興出席2021清華五道口全球金融論壇。清華五道口全球金融論壇已經成功舉辦了六屆，每一屆都嘉賓云集、精彩紛呈、成果豐碩，為我們打開了新思路。面對疫情和不斷變化的國際金融形勢，金融業面臨諸多機遇和挑戰，但總體上說是機遇大于挑戰。以首都金融業為例，2020年北京金融業實現增加值7188億元，同比增長5.4%，高于地區GDP增速4.2個百分點，占地區生產總值比重達到19.8%；全市金融業資產總額161.57萬億元，同比增長7.7%。可以說，金融業在首都經濟社會發展中起到了“穩定錨”的作用，而金融科技則成為首都金融業高質量發展的“助推器”。結合北京實踐，我跟大家分享三個方面的思考。

　　一、金融科技助力金融高質量發展的實踐與啟示

　　隨著信息和通信技術（ICT）的快速發展，金融科技展現蓬勃發展新趨勢、不斷創新的新技術、不斷擴展的新場景、不斷融合的新業務加快落地。ICT技術，（IT（信息技術）與CT（通信技術）兩種技術、業務與服務的結合和交融）為金融線上化管理、移動化辦公、非接觸化服務、智能化監管等提供了有力支撐，促進了抗擊疫情和復工復產中金融產品、金融業務、金融服務數字化進程。大數據、云計算、人工智能、分布式數據庫、網絡身份認證等底層技術在金融場景中廣泛應用，金融服務流程大大縮短，業務協同效率明顯提高，金融營商環境進一步改善?！爸袊姹O管沙箱”試點穩步推進，金融科技在金融基礎設施、數字貨幣、財富管理、新型支付、供應鏈金融、普惠金融、綠色金融、金融監管等領域廣泛應用，奠定未來金融高質量發展的條件基本形成。

　　監管科技重塑金融安全新格局。金融科技時代，金融服務渠道網絡化、形態數字化、場景多元化，金融業務產品更加虛擬、邊界更加模糊，傳統金融風險傳導的時空限制被打破，給金融監管帶來新挑戰。在地方金融工作中也同樣面臨復雜的金融風險形勢，要堅持底線思維，加強金融風險全方位監測預警，推動各相關機構提升風險防控能力，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。我們設計開發的“冒煙指數”持續發揮風險監測“千里眼”的作用；針對預付費資金監管平臺已經上線測試，采用區塊鏈存證和時間戳等技術對參與預付費資金存管的用戶、平臺、銀行和行業主管部門提供常態化監管支持。

　　信貸科技孕育普惠金融新土壤。政府部門、商業銀行、市場企業利用數字技術“匯數上鏈”，搭建智能化管理服務平臺，著力破解科創民營小微企業融資難、融資貴、融資慢等難題，大大提高了營商環境的信貸融資可得性。我們推動北京小微企業金融綜合服務平臺，匯聚政務、市場、司法等數據，依托國內首個自主可控的區塊鏈軟硬件技術體系“長安鏈”，建設“eKYC”企業金融電子身份信息認證系統（也就是企業金融身份證），構建涵蓋貸、投、保、擔、信、不良資產處置等環節的多元化、多層次、全方位、全周期的金融服務生態，已匯集銀行、投資機構、擔保公司、保險公司等金融機構344家，企業3.8萬家，對接債權融資1270億元、股權融資84億元，完成授信392億元、放款259億元。

　　保險科技提供大眾民生新保障。中國基本醫療保險已覆蓋超過13億人，基本養老保險覆蓋近10億人，中國保險行業借助大數據、人工智能、云計算、區塊鏈、物聯網、基因診療等技術，對保險獲客、養客、產品設計定價、風控、運營、理賠等全面進行數字化升級，對壽險、養老險、財產險、健康險、農險、責任險等全產業進行重塑。我們看到，在車險承保業務中，RPA技術（機器人流程自動化）帶來承保流程自動化，車聯網信息共享推動承保核保風控模式改變，隱私計算與區塊鏈技術為數據“可用不可見”的共享保護提供技術性保障和機制性賦能；在健康險理賠環節，基于“大數據+AI”的智能核保、智能風控、智能理賠漸趨成熟，基于穿戴設備和區塊鏈的智能理賠進一步優化了風控流程。

　　風控科技賦能金融行業新提升。風控是金融行業的生命線。利用科技手段優化風控流程，提升風控能力，強化事前、事中、事后風險處置協同，風控科技的大發展為金融機構有效管理風險提供了有力保證。例如，信息不對稱、非標準化、流通性差、收益不確定、處置周期長、法律成本高、跨區域處置難度大等不良資產處置中的老問題，疊加疫后可能出現的不良資產規模上升、資產結構轉變、處置難度加大等新問題，有可能導致金融機構不良貸款余額和不良貸款率呈現出“雙升”趨勢。這就需要我們充分利用風控科技，通過對債務人精準畫像提升處置的精確度，通過大數據和算法技術提高資產估值的準確性、時效性和公正性，通過區塊鏈技術連接多維數據實現案件批量化處理。

　　二、當前金融科技發展與監管遇到的問題、風險與挑戰

　　根據金融穩定理事會（FSB）相關定義和《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，金融科技是“技術驅動的金融創新，旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效”。金融科技源于科技，歸于金融，本質是金融。在金融科技發展過程中，也出現了一些新問題、新挑戰。

　　技術創新的本質是“變革性”的，體現在其改變原有的技術提升路徑、商業運行模式和產業市場格局。金融市場既有合理的金融需求，也存在不合理的金融需求，在技術創新尚未帶來制度創新時，技術創新可能會激發市場的逆向選擇和道德風險，給現有金融監管機制帶來理念性、有效性、及時性、包容性挑戰。這就需要我們思考如下問題：

　　問題一：如何運用金融科技做到所有金融活動都持牌經營？

　　問題二：如何運用金融科技防止監管空白、監管盲區與監管套利？

　　問題三：如何運用金融科技做到金融監管全覆蓋？

　　問題四：如何運用金融科技做好國際協同監管？

　　問題五：如何運用金融科技做好金融風險監測預警與風險處置？

　　回答這些問題，不同的人可能有不同的解答，但我想有些解答應該是大家共識的，從我們的實踐中大致能總結以下共識：

　　一是堅守初心。金融科技要以服務大眾、服務實體、服務監管為己任，在法律法規和監管政策框架下不斷創新底層技術、通用技術、監管技術，將科技應用內化為金融核心競爭力，外化為“無處不在、無微不至”的金融服務，這樣創新成果才能更有生命力。

　　二是善用善為。金融科技用得好，將成為助力金融業高質量發展的“利器”，用得不好也可能成為引發金融風險以至社會風險的“殺器”，因此必須要牢固樹立安全發展理念，完善金融科技技術標準、業務規則、安全防線，提升金融體系抵御風險的能力。

　　三是開放共贏?，F代金融需要“連接”，必須“連接”，只有充分連接，金融與科技、金融與民生、金融與實體、金融生態與外部生態、國內生態與國際生態才能共同孕育成長，生態邊界逐步融合，包容開放、互利共贏的新發展格局才能真正形成。

　　三、關于金融科技的發展趨勢

　　未來，金融科技將呈現七個發展趨勢：

　　趨勢一：金融技術發展總是邊緣突破。然后在金融服務薄弱環節、人力和制度難以解決的問題難點、節約人力成本方向由邊緣向中心點侵蝕。

　　趨勢二：金融科技首先替代高人力成本業務。替代不愿意干、成本高、簡單重復的工作，由量變到質變。

　　趨勢三：金融科技讓普惠金融從理想變成現實。

　　趨勢四：金融科技讓金融監管不斷面臨平衡選擇。不監管有風險，不創新難服務。

　　趨勢五：金融監管越來越需要強化監管科技。金融監管如何嚴？法規制度跟不上技術創新；法規覆蓋總是不全，靠什么來覆蓋空白點、模糊邊界和無人區。

　　趨勢六：智能監管是未來趨勢。如何做到比技術創新更智能？需要更加具有前瞻性的智能金融監管設計。

　　趨勢七：智能監管需要強大的金融風險監測預警系統。既要防止黑天鵝，也要防止灰犀牛，還要防止連鎖反應，金融風險監測預警系統在金融風險監測和處置中的作用越來越重要。

　　趨勢已至。相信在我們大家共同努力下，金融科技規范發展，科技賦能金融創新高質量發展！祝本次論壇圓滿成功。謝謝大家！

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責任編輯：戴明 SF006