原標題：GDP十強城市公積金異地貸款盤點：成都發放最多，重慶、南京流動性風險較高

　　公積金流動性大概率將會影響異地貸款政策。

　　近來，一些城市公積金流動性不足的問題引發關注，為了作出應對，有的城市收緊了公積金貸款相關政策，而其中一個重要的措施是暫停異地貸款。

　　隨著工作地與購房地分離的情況越來越普遍，公積金異地貸款的重要性也愈發凸顯。當前，重點城市2020年公積金年報已經發布，21世紀經濟報道記者選取了2020年GDP十強城市，分別為上海、北京、深圳、廣州、重慶、蘇州、成都、杭州、武漢和南京，來觀察各地的公積金異地貸款情況。

　　總體來看，大部分城市都已實現了公積金異地貸款，其中，包括成都、武漢、重慶和杭州在內的新一線城市表現突出，相比之下，一線城市只發放了較少量的異地貸款。

　　這很大程度是因為一線城市有著較高的房價和購房資格要求，使得購房者多為在本地工作的群體，異地貸款群體（指在外地繳納公積金，在一線城市買房）的基數本來就不大；而新一線城市的房價相對友好，并且有著不錯的發展前景及公共服務配套，既能承接來自一線城市就業者的購房需求，同時也吸引了來自于其他各種類別城市的購房者。

　　但如前所述，公積金流動性大概率將會影響異地貸款政策。衡量公積金流動性風險的主要指標是“個人住房貸款率”（又稱“個貸率”），即個人住房貸款余額與繳存余額之比。一般情況下，當個貸率低于85%時，屬于流動性充裕，可加大對購房繳存職工的支持力度；個貸率在85%到95%之間時，可實施穩健的公積金政策；而當個貸率超過95%時，則說明流動性不足，需要適度收緊公積金政策。

　　以此作為標準，重慶和南京的個貸率已經超過95%，杭州、武漢和上海超過了90%，接下來的公積金異地貸款政策或有調整的可能性；而北京、廣州、深圳和成都的個貸率均低于85%，未來在支持異地貸款方面，仍有較大的空間。

　　GDP十強城市2020年公積金異地貸款情況

（數據來源：各地公積金2020年年報）

　　一線城市僅發放了少量異地貸款

　　2014年10月，住建部、財政部、央行三部委聯合下發《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，首次明確提出公積金將實現異地互認；2015年，住房城鄉建設部發布了《關于住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》，要求各地公積金管理部門抓緊出臺異地貸款業務細則。

　　目前為止，四大一線城市均已實現了公積金異地貸款。

　　以上海為例，根據《上海市住房公積金異地個人住房貸款管理辦法》，外省市繳存職工在本市購買首套住房或者第二套改善型住房的，且符合本市其他公積金貸款條件的，可以在本市申請公積金貸款。

　　而本市繳存職工需要在外省市申請公積金貸款，且本人及配偶在本市未使用過公積金貸款或者首次公積金貸款已結清的，可以向本市公積金中心各區管理部申請開具繳存使用證明。

　　深圳則規定，本市戶籍職工在異地就業且繳存住房公積金、在本市購買首套自住住房的，可在深圳申請公積金貸款；反之，在深圳繳納公積金，在異地購房，則需咨詢當地是否支持異地公積金貸款。

　　而在各地的公積金年報中納入統計的，是指在外省市繳存公積金，在本地買房申請公積金貸款。

　　比如，某位市民在杭州工作并繳納公積金，而在上海買房，則有可能在上海申請公積金異地貸款，并納入上海的統計；相反，某位市民在上海工作并繳納公積金，而在杭州買房，則僅是在上海開具公積金繳存使用證明。

　　由于一線城市對于非本地戶籍市民購房本身有著社保年限方面的要求，這使得不在本地工作的非戶籍人士，獲得本地購房資格的難度加大。

　　所以，總體來看，四大一線城市在2020年發放異地公積金貸款的數量并不高，尤其是上海，2020年上海共發放了15.08萬筆公積金貸款，在10座城市中高居榜首，但其中異地貸款僅204筆，占比幾乎可以忽略不計。北京、廣州和深圳發放的異地公積金貸款對比上海雖然略多，但也只有幾百筆。

　　這一方面是與一線城市較嚴格的購房資格要求有關，另一方面也一定程度反映，擁有一線城市戶籍的市民，在異地工作的可能性相對較小。

　　21世紀經濟報道記者在北京公積金管理中心的政民互動欄目中看到，關于公積金異地貸款的咨詢者中，大部分是在北京工作并繳納公積金，在其他城市買房；鮮有在外地工作并繳納公積金，在北京買房的情況。

　　從個貸率指標來看，北京、廣州和深圳均低于85%，流動性較為充裕，上海則超過了90%。但由于異地貸款占比非常小，上海從這個方面調整政策的可能性也較小。

　　成都、武漢、重慶、杭州異地貸款支持程度高

　　與北上廣深相比，有幾個新一線城市在發放異地貸款方面表現突出，尤其是成都，2020年共發放了8144筆異地公積金貸款，占其公積金貸款總量的比例超過了12%，異地貸款的金額達到了41.62億元，在10座城市里最高。

　　縱向對比來看，2019年，成都發放異地貸款3752筆，總額為18.29億元。即在2020年，成都發放異地貸款的筆數和總額均翻了一倍有余。2020年末，成都的個貸率僅為78.22%，這無疑是支撐其加大異地貸款力度的有利因素。

　　武漢2020年發放了4407筆異地貸款，數量位列第二，但受制于流動性不足，2020年10月，武漢公積金中心提出收窄異地個人貸款范圍，湖北省內和長江中游城市群合作城市以外，其他省市的住房公積金異地個人貸款申請不予受理。

　　除武漢之外，重慶、南京、杭州的個貸率也均超過了90%，尤其重慶已經高達98.68%，未來在異地貸款政策上也可能將所調整。

　　但整體而言，成都、武漢、重慶和杭州相比一線城市，發放的公積金異地貸款大約有10倍的差距。這很大程度反映出，以它們為代表的新一線城市，吸引了更多在外地就業的人群來購房，其中主要包括兩類群體：一類在高房價城市工作，認為新一線城市的房價更友好；一類在其他類別城市工作，但綜合考慮經濟發展、教育醫療配套等因素，未來更可能在這些新一線城市定居。

　　經濟學家樊綱不久前指出，當前最重要的住房需求是城市中存在的“遷移性需求”，這也是支撐經濟增長的重要支柱。不只是農民進城，還有縣城的人到地級市，地級市的人到省城，小城市的人進入大城市，這些都將帶來遷移性的住房需求。

　　新一線城市中，蘇州的公積金年報數據顯示，2020年，蘇州未發放異地貸款；南京也僅發放了較少數量的異地貸款。

　　2020年8月，上海市、浙江省、江蘇省、安徽省住建部門共同簽署了《長三角住房公積金一體化戰略合作框架協議》，三省一市將率先從9個方面開展合作，包括長三角跨地區購房信息協查、長三角地區異地貸款證明信息互認等。

　　2020年9月，蘇州市人民政府官網曾轉發《“蘇州經驗”加速長三角住房公積金一體化》的文章，其中，對于市場最為關心的“異地貸款”問題，文章指出，隨著長三角住房公積金一體化深入推進，異地貸款功能將會逐步實現。

　　當前，城市群一體化發展加速，購房的“遷移性需求”在增加，公積金異地貸款的需求也會隨之增加。城市在流動性較為充裕的前提下，可以考慮進一步簡化異地貸款的流程，以惠及更多的購房者，同時也提高公積金利用效率；而在流動性不足的情況下，則需要實施“適度調控、保障剛需”的政策，防范公積金市場的金融風險。

　　（作者：王帆 ）

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責任編輯：潘翹楚