原標題：違規放貸、暴力催收！這家民營銀行被監管點名通報！

　　張雪

　　雖然“315”當日已經過去，但消費者的權益保護仍在持續進行中。

　　今日，中國銀保監會消費者權益保護局又通報了一則侵害消費者合法權益的案例：新網銀行因存在違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等問題，被點名批評。

　　因侵害消費者合法權益

　　新網銀行被監管點名通報

　　3月18日，中國銀保監會消費者權益保護局發布2021年第5號通報《關于新網銀行侵害消費者合法權益案例的通報》（以下簡稱《通報》），通報了四川新網銀行股份有限公司（以下簡稱新網銀行）侵害消費者合法權益的案例。

　　銀保監會表示，自2019年第四季度以來，監管系統接收到消費者對新網銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數量位列銀行業金融機構第二位，反映問題主要集中在銀行違規放款、對車貸金額存在異議、貸款息費過高、暴力催收等方面。其中，對新網銀行與一家互聯網汽車消費分期服務平臺合作業務的投訴舉報尤為突出。

　　據《通報》披露，經調查發現，新網銀行與該互聯網平臺合作業務存在以下侵害消費者合法權益的行為：

　　一是新網銀行貸前調查不盡職。新網銀行存在對部分借款人貸款申請資料真實性核查不到位的問題，違反相關監管規定。

　　二是新網銀行催收管理不到位。新網銀行存在短信催收缺乏相應的管理制度、電話催收操作規程不完備等問題。

　　三是新網銀行與該互聯網平臺合作業務推高了消費者融資成本。在監管接收的消費投訴和舉報事項中，消費者被該互聯網平臺收取的平臺費或服務費與汽車融資金額之比集中在14%至28%之間，有的費率達到30%以上；新網銀行向消費者發放貸款的年利率區間為7.7%-8.9%，均值為8.49%。消費者承擔的費率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費貸款正常息費水平。

　　《通報》要求各銀行保險機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照銀保監會《關于銀行保險機構加強消費者權益保護工作體制機制建設的指導意見》，建立健全消費者權益保護體制機制，自上而下切實承擔起主體責任，圍繞與第三方機構合作、催收管理等方面侵害消費者權益亂象開展自查自糾，依法合規開展經營活動，切實降低融資綜合成本，保護消費者合法權益。

　　“美利車金融”套路借款人多貸

　　新網銀行是放款方

　　官網資料顯示，新網銀行是繼騰訊微眾銀行、阿里網商銀行之后全國第三家、同時也是中西部首家互聯網銀行，于2016年12月28日正式開業。新網銀行注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，是銀監會批準成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。

　　該行一直著力于將自己打造成為一家數字科技普惠銀行，依托領先的金融科技能力、穩健的大數據風控技術和高效的互聯網開放平臺運營模式，服務小微群體、支持實體經濟、踐行普惠金融。

　　然而，從被投訴的事件來看，該行當下的行為與運營初衷早已背道而馳……

　　在多個社交媒體以及多個維權平臺有多位受害人表示，被一家叫“美利車金融”的互聯網汽車消費分期服務平臺套路多貸、高貸，而新網銀行是美利車金融的合作放貸方之一。

　　微博上，有用戶表示，自己買車的時候通過一家叫“美利車金融”的公司申請貸款，當時對方向他承諾貸款的放款方是四大行，然而該用戶查詢其征信才得知，購車款項的發放銀行并非四大行，而是一家叫新網銀行的民營銀行。

　　更讓這位用戶氣憤的是，貸款金額也并非是一開始的3.1萬元，而是4.1萬元。用戶在查詢合同時更發現，合同上并沒有寫上“貸款額度”，只有“還款額度”。因此，該用戶認為，在自己毫不知情的情況下，美利車金融非法利用本人的名義向新網銀行多貸貸款，欺騙消費者。

　　該用戶試圖解決這一問題，但即聯系不上美利車金融，新網銀行客服的態度也十分惡劣。

　　此外，該平臺還涉及扣押綠本，以及同其他非“四大行”坑騙消費者利息等行為。在黑貓投訴平臺上，有千余條針對美利車金融的投訴，投訴內容多集中在套路、欺詐消費者等行為。也有用戶反饋稱，即使將貸款還清，平臺也遲遲不能返還車主貸款前抵押的車輛登記證等資料，與平臺協商也無果。

　　例如，有受害人“匿名”反映：自己曾于2018年7月12日，在美利車金融辦理的二手汽車貸款業務，汽車總價6.2萬元，貸款5萬元人民幣，36期結清，每月還1846.97元，該受害人已經還了24期，總計還了44327.28元，剩下的12期想一次性還清，卻發行現在平臺還要收取20541.96元，將近一萬五的利息，而且該受害人的貸款總額莫名其妙多出來3780元，是什么個人消費貸款，本人完全不知情。放貸方是一個叫微眾銀行的平臺，受害人也根本沒聽說過。

　　目前，這家曾經有望成為“二手車金融第一股”的公司已經“暴斃”。2020年3月，美利車金融發布內部信稱，由于危機與疫情的雙重影響，公司經營難以恢復正常，不忍繼續挽留各位員工苦苦支撐，公司綜合考慮協商解除勞動關系。公司“拍拍屁股”走人了，卻留下了一地的雞毛，和一堆無辜受害人仍在苦苦還款。

　　涉及多起聯合貸款糾紛

　　不僅如此，新網銀行還涉及了多起聯合貸款糾紛。

　　自去年下半年以來，在裁判文書網公布的案件中，涉及聯合貸款糾紛最多的銀行是新網銀行，判決書數量超500起。僅2020年12月，就公布了94起案件的裁判文書。

　　裁判文書內容顯示，上述500多起案件的被告人均是通過聯合貸款業務從新網銀行獲得了個人授信借款，但最終未能按照約定償還，出現逾期糾紛。

　　同時，多起案件的裁判文書中也明確提到，被告人是通過新網銀行的微信公眾號在線“好人貸”項目向新網銀行及其聯合貸合作銀行申請的貸款。

　　隨著2020年7月發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，銀行與合作機構之間的聯合貸款業務監管層也有了更詳細的規定。對于消費類個人信用貸款授信設定限額，《暫行辦法》要求單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

　　然而，新網銀行主打的信貸產品之一“好人貸”，其最高申請額度為50萬元，且最長可借60期5年。根據新網銀行官網信息，“好人貸”是針對個人推出的一款消費類信用貸產品，無需抵押、擔保。

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責任編輯：潘翹楚