在近年金融嚴(yán)監(jiān)管、金融反腐的高壓下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件顯著攀升，又會(huì)呈現(xiàn)何種特點(diǎn)？

　　2月1日，《中國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》在京發(fā)布，該白皮書由中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心，依托中國(guó)裁判文書網(wǎng)已公開的裁判文書，對(duì)2018年1月1日至2020年12月31日期間，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件進(jìn)行深入分析。

　　數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結(jié)264件；2019年審結(jié)688件，同比增長(zhǎng)160.61%；2020年審結(jié)621件，同比下降9.74%。

　　白皮書同時(shí)預(yù)計(jì)，在相關(guān)監(jiān)管制度不斷“扎牢”之后，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢(shì)會(huì)進(jìn)入“觸頂回落”走勢(shì)。從金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的“高發(fā)”領(lǐng)域看，詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪和受賄罪等案件量排名靠前，有期徒刑刑期主要分布在一年至三年；從身份為自然人的被告人年齡分布看，30-39歲占比最高，占34.88%，涉案工作人員多為基層員工。平均涉案金額為717.48萬(wàn)元，損失金額主要分布在百萬(wàn)元以上，占比超四成。

　　“金融從業(yè)人員犯罪案件中，身份為自然人的被告人普遍比較年輕，入職工作時(shí)間可能都不算特別長(zhǎng)，很容易成為犯罪的被告人。這意味著金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)內(nèi)部人員法律教育培訓(xùn)的時(shí)間要長(zhǎng)，不管是做警示教育還是以其他方式，都需要開展常態(tài)化教育。同時(shí)，需要在已有監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)上，對(duì)涉及到貸款審批這種很強(qiáng)權(quán)力效應(yīng)的崗位需進(jìn)一步完善相關(guān)機(jī)制，才能防范相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。”中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院社會(huì)治理研究中心主任李俊慧稱。

　　虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是詐騙罪主要手段

　　2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，為27.21%；其余排名靠前的罪名分別為：違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、受賄罪、集資詐騙罪等。

　　值得注意的是，詐騙罪犯罪手段中虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品占比最高，超三成。白皮書表示，2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院一審審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪詐騙罪案件，從手段分布來看，虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品占比為31.45%；謊稱減少利息或無息貸款占比23.14%；騙取保險(xiǎn)占比20.56%；謊稱保險(xiǎn)分紅占比15.78%；謊稱提高借款額度占比9.07%。

　　同時(shí)，從罪名分布來看，違法發(fā)放貸款罪124件，占比7.88%，排名第二。違法發(fā)放貸款罪銀行的占比最大，遠(yuǎn)高于信用社、小額信用貸款等金融機(jī)構(gòu)。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，貸款占比48.41%，排名第一。由此可見，“貸款”發(fā)放管理環(huán)節(jié)需持續(xù)完善監(jiān)管機(jī)制，持續(xù)扎牢涉及審批權(quán)等焦點(diǎn)問題的制度“籠子”。

　　除貸款是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中的“高發(fā)”領(lǐng)域外，白皮書還表示，其余排名靠前的業(yè)務(wù)犯罪高發(fā)領(lǐng)域依次是：信用卡（占比24.07%）、保險(xiǎn)（占比12.70%）、理財(cái)（占比8.99%）、金融票證（占比5.82%）。

　　銀行基層從業(yè)人員涉案最多

　　白皮書還從被告人畫像的角度出發(fā)，分別剖析以自然人為金融犯罪被告人的情況特征和以法人為被告人的情況。

　　2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院一審審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，身份自然人的被告人所在金融機(jī)構(gòu)分布情況來看，銀行占比最高，近三成；其次是保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司等。

　　相比于公司高管、中層管理人員，基層員工在金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中的占比最大，近七成。

　　身份為自然人的被告人，從年齡分布來看，年齡集中在30歲至39歲，占比超三成；其次就是40歲至49歲，占比21.91%。

　　從刑罰分布看，身份為自然人的被告人中以有期徒刑為主，無期徒刑占比僅占1%。且有期徒刑刑期主要分布在一年至三年，占比超三成；但三年到五年、五年及以上占比相差不大。

　　單位犯罪中金融資產(chǎn)管理公司占比大

　　有一個(gè)有意思的現(xiàn)象是，不同于被告人為自然人的金融犯罪案件中，來自銀行的從業(yè)人員占比較高；在單位犯罪中，金融資產(chǎn)管理公司、評(píng)估公司在金融犯罪案件中的占比最大，超四成。

　　此外，白皮書表示，2018年至2020年，全國(guó)各級(jí)人民法院一審審結(jié)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，身份為法人的被告人，從判處罰金金額分布來看，一萬(wàn)元以下占比3.13%；一萬(wàn)元（含）至十萬(wàn)元（不含）占比25.00%；十萬(wàn)元（含）至百萬(wàn)元（不含）占比53.13%；百萬(wàn)元及以上占比18.75%。

　　金融從業(yè)者犯案有望觸頂回落

　　整體上來看，在金融反腐高壓之下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件審結(jié)態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)階段性上升趨勢(shì)。不過，白皮書認(rèn)為，在相關(guān)監(jiān)管制度不斷“扎牢”之后，預(yù)計(jì)相關(guān)案件的審結(jié)態(tài)勢(shì)會(huì)進(jìn)入“觸頂回落”走勢(shì)。

　　從上述統(tǒng)計(jì)結(jié)果還可以看出，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，銀行是涉案最多的金融機(jī)構(gòu)類型，涉案工作人員多為基層員工，且年齡集中在30歲至39歲，學(xué)歷較高。白皮書由此認(rèn)為，需加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員法律教育學(xué)習(xí)常態(tài)化，不斷健全監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)和管理的“全覆蓋”，有效化解此類監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席法律顧問卜祥瑞表示，近年來，新形勢(shì)下金融違法犯罪案件呈現(xiàn)出諸多新特點(diǎn)，包括個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部金融犯罪行為影響極其惡劣；相關(guān)犯罪行為給銀行造成的損失非常大；違法犯罪罪名比較集中，從2013-2020年期間，各大銀行高管受賄案件近百件；金融從業(yè)人員新型違法犯罪表現(xiàn)突出，如利用資管業(yè)務(wù)中“優(yōu)先劣后”的安排為自己的親屬輸送利益等。

　　2020年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），明確了預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融違法犯罪案件的基本原則，重點(diǎn)強(qiáng)化了預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)十一個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融違法犯罪案防要求，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理等六個(gè)方面的內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制作用。

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責(zé)任編輯：趙子牛