作者：張玲

　　日前，關于用戶被偷偷開通“美團月付”、“美團月付”逾期或會被納入征信的消息引起大家的關注，雖然對此美團官方至今未予置評，但有媒體表示美團APP人工客服表示“月付不上報征信，逾期會有罰息。”

　　不過在詢問智能客服同樣問題時，給出的答案則為“月付的開通、正常使用均不會查詢或影響您的個人信用”。

　　引發這起討論的導火索是一位美團用戶的曝料，其稱自己在不知情的情況下，被美團外賣和美團買菜分別開通了金融服務“美團月付”，之后經過多次和美團客服聯系，才被免除了300元的貸款費用。

　　公開資料顯示，“美團月付”似乎不僅只有“偷偷開通”一個疑點。

　　“偷偷”開通，疑似暴力催收

　　近日，有美團用戶曝料稱，自己在不知情的情況下，被美團外賣和美團買菜分別開通了金融服務即“美團月付”，欠款100多元，2個月利息翻倍。其間，她表示自己沒有申請、沒有實名認證、也沒有綁定銀行卡，但依然順利開通此項類似貸款的服務。不久后當事人表示，經過自己多次和美團客服聯系，已被免除了300元的貸款費用。

　　在黑貓投訴APP上，截至1月12日，以“美團月付”為關鍵詞搜索后共出現2086條匹配結果，大量投訴人表示自己在不知情的情況下被開通了“美團月付”。

　　其中有一位投訴者詳細描述了被開通“美團月付”的過程。他表示今年1月4日在美團上消費付款時，因美團在付款頁的下方用白色不明顯文字，自動勾選了極速付款，使得他優先使用了“美團月付”，在付款后短信告知他已經開通“美團月付”貸款服務，并且扣款108元。隨后他向美團客服投訴，客服告訴他，勾選了極速付款后“美團月付”就是優選項。

　　此外，客服還表示該用戶在以前的某一單中自動勾選了極速付款，所以視為同意開通。對此他表示，此前并沒有提交過資料開通“美團月付”扣款服務，4日當天是他第一次收到短信開通貸款服務并扣款，所以不存在之前就開通了這項服務一說。

　　之后他接到了客服第二次致電，說如果有優惠才會自動選擇“美團月付”。對此他表示實際上當天購買時并無任何優惠，對于這個疑問，客服表示這對他沒壞處。

　　這位用戶向客服詢問自己沒有提交過開通貸款的資料，為什么還被開通了“美團月付”？客服稱是因為美團的實名認證，對此他表示“我在美團的實名認證只有銀行卡號和身份證號碼，沒有身份證照片，而且沒有我的同意，也沒有通知我，就拿我的信息去開通貸款服務。”

　　另有一位用戶也在投訴中表達了自己的不滿：“非常偶然的時候看短信才發現美團有欠款，進了美團才發現不知道什么時候有了月付，根本沒征得我同意，連基本的告知都沒有。如果我沒看到逾期付款的損失誰賠？決定我的錢用什么方式付出是我的權利。憑什么隨便一個平臺都可以給我整出賬單來？”

　　在這些投訴里，還有一位用戶表示遭受了美團的暴力催收。

　　這位用戶表示自己的手機在去年5月中旬主板燒壞之后沒再登陸過美團APP，11月1日使用回本機號碼后，卻收到“美團月付”逾期電話及信息。后來他向美團客服咨詢發現，“美團月付”是在5月28日開通的，但這期間他的手機還在手機店修理中，無緣無故被使用了“美團月付”。

　　該用戶又稱，不知道美團催收人員通過什么途徑找到了他的地址，并多次通過電話、短信、微信、抖音等方式進行催收，還散播他的個人信息，嚴重影響了他的正常生活。最后這位用戶還強調“本人并沒有使用過美團月付”。

　　征信影響、信息收集、合作機構等成謎

　　有報道稱美團月付屬于美團旗下金融服務產品，屬于授信付款服務，逾期會在個人征信中體現。

　　天眼查數據顯示，美團的經營主體為北京三快科技有限公司，成立于2007年，從2019年12月26日起至今，該公司共申請了6條“美團月付”商標，其中有四條商標狀態為“已注冊”。2020年5月美團正式上線了“美團月付”。

　　根據官方介紹，“美團月付”的賬單日為每月1號，還款日為下月8號，最長38天免息，可以選擇延期還款和賬單分期還款，最長可分12期。如果還款逾期，“美團月付”的逾期利息按照日利率0.05%來計算，折合年化利率約為18.25%。

　　至于逾期是否會影響征信則有不同的答案。有媒體報道客服曾表示“逾期記錄會在個人征信中體現，逾期可能會影響其他渠道申請貸款的審核，不過具體要詳細咨詢對方放款機構。” 也有媒體報道客服表示“月付不上報征信，逾期會有罰息。”

　　而當在美團APP上詢問智能客服這個問題時，給出的答案則為“月付的開通、正常使用均不會查詢或影響您的個人信用”。

　　對此，美團官方至今未予置評。 

　　除此之外，“美團月付”在信息收集和合作金融機構等方面似乎也存在問題。

　　根據媒體報道，在信息收集上，《美團月付授信付款合同》顯示，“您同意并授權服務商和/或美團收集您的信息，包括但不限于：征信信息、個人身份信息、電話號碼、聯系人信息、第三方支付機構身份認證信息、個人財產信息、個人行政信息、個人司法信息以及用戶在美團旗下網站、App產生的任何信息等等，一共八大類。”

　　2018年實施的《信息安全技術個人信息安全規范》里，“對個人信息控制者的要求”中規定，“收集的個人信息的類型應與實現產品或服務的業務功能有直接關聯。直接關聯是指沒有該信息的參與，產品或服務的功能無法實現”。因此有媒體質疑“美團月付”所收集的八大類信息，是否都符合“與業務功能有直接關聯”。 

　　在合作的金融機構方面，據媒體報道《美團月付授信付款合同》顯示是美團小貸（重慶美團三快小額貸款有限公司）及合作金融機構。“美團小貸可自主決定合作的金融機構，無須征得您的認可。”

　　在收款方式上，根據媒體報道《美團月付授信付款合同》中也進行了說明：“用戶同意服務商授權第三方通過手機短信、電子郵件、系統通知、電話提醒、上門外訪和寄送信函等方式，督促您按時支付所有應付款項。”

　　早在2015年，美團創始人王興就曾表示要打造“一個千億元資產規模的金融事業”。此后，美團逐漸涉足保險、第三方支付、征信、小貸業務等多個領域，去年5月正式上線的“美團月付”，據稱對標“花唄”。

　　有媒體表示，支付寶和微信支付的用戶數量高達十億，由于每個用戶的消費能力是有限的，而且用戶一般只會常用一種支付手段，近乎于零和博弈，因此不可能達成共贏，這也意味著美團要和支付寶、微信支付進行正面沖突。在這樣的情況下支付業務落后的美團，“千億金融夢”能不能實現終歸是個未知數。

　　未來，美團或許希望更多的用戶參與進來共筑“千億金融夢”，但對于廣大用戶來說，他們或許真正希望的，是商家能多些真誠、少些套路。

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責任編輯：潘翹楚