原標(biāo)題：反洗錢升級，深圳央行發(fā)15張罰單罰沒千萬
來源：移動支付網(wǎng)
原創(chuàng) 漂流
9月1日，深圳央行發(fā)布15張罰單，對2家銀行，3家支付機(jī)構(gòu)，10個個人予以處罰。主體及個人總計罰沒1372.95萬，主體罰沒1310.1萬，個人罰沒62.85萬。
其中，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等反洗錢違規(guī)是主要的被罰原因，其中建設(shè)銀行被罰204萬元，浙商銀行罰沒98.1萬元，除了支付機(jī)構(gòu)以外，銀行仍然是反洗錢關(guān)注的重點，特別是四大行之一的建行。此前，7月建行大連支行也曾因反洗錢不力，被罰95萬元。銀行形式合規(guī)，但未以“風(fēng)險為本”的態(tài)勢急需改變。
三家支付機(jī)構(gòu)一共罰沒1008萬元，在上半年商銀信因反洗錢不力被罰沒近1.16億的背景下，罰單金額不及，但是仍然需要各方重視，特別是央行與公安部聯(lián)合強(qiáng)力打擊跨境賭博的形勢之下。
而這一系列罰單背后，反洗錢升級，“跑分”猖獗，更應(yīng)該讓行業(yè)警覺。
嚴(yán)峻的反洗錢監(jiān)管形勢
除了疫情影響，2020年對于支付行業(yè)來說，反洗錢合規(guī)是一大關(guān)注焦點。回顧近期我國的反洗錢形勢，有三大趨勢。
反洗錢相關(guān)法規(guī)逐漸完善。對于《反洗錢法》的修訂，一直是近幾年金融合規(guī)的一大重點，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，移動支付的普及，2007年執(zhí)行的《反洗錢法》已經(jīng)難以適應(yīng)當(dāng)下形勢。
今年“兩會”期間，央行杭州中心支行行長殷興山、央行昆明中心支行黨委書記楊小平、央行南昌中心支行行長張智富等多位人大代表皆建言，加快《反洗錢法》的修訂進(jìn)度。
不久之后，6月24日，央行行長易綱在金融行動特別工作組（FATF）第31屆第3次全會上表示，中國顯著加大了國家反洗錢和反恐怖融資工作力度，持續(xù)強(qiáng)化國家反洗錢和反恐怖融資協(xié)調(diào)機(jī)制，拓寬反洗錢監(jiān)管的廣度、增強(qiáng)反洗錢監(jiān)管的實效，加大反洗錢處罰力度。
此外，易綱特別提及了我國《反洗錢法》的修訂工作已經(jīng)啟動。
反洗錢形勢嚴(yán)峻，銀行成為重災(zāi)區(qū)。根據(jù)4月30日，央行反洗錢局發(fā)布《2019年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況》顯示。2019年，央行全系統(tǒng)共開展了658項反洗錢專項執(zhí)法檢查和1086項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)525家，罰款合計2.15億元，同比增長13.7%。
在整體反洗錢違規(guī)情況更加嚴(yán)重的背景下，銀行在反洗錢上的違規(guī)情況，要比支付機(jī)構(gòu)更加嚴(yán)重。
2019年，反洗錢局處罰銀行422家，罰款合計1.54億元；而支付機(jī)構(gòu)則處罰了11家，罰款合計3085萬元。合計罰款金額方面，銀行是支付機(jī)構(gòu)的近5倍。
為了應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)峻的反洗錢形勢，2019年年初央行的規(guī)章制定工作計劃中，金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法的修訂便是重點之一，而在2020年4月發(fā)布的新一年規(guī)章制定工作計劃中，金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法的修訂仍然在列，足見其重要性以及修訂任務(wù)的艱巨。
反洗錢相關(guān)懲罰金額創(chuàng)新高。4月29日，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司因違反16項規(guī)定，被央行營管部給予警告，并罰沒近1.16億元，這刷新了支付機(jī)構(gòu)罰單最高紀(jì)錄。
其中，未嚴(yán)格落實特約商戶實名制、未對購買預(yù)付卡的客戶進(jìn)行有效身份識別、在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料等多項違規(guī)事宜，均與反洗錢相關(guān)。如果將商銀信的近1.16億罰單完全劃入到反洗錢范疇，那么這一張罰單就是2019年支付機(jī)構(gòu)全年合計罰款金額的3.76倍。超過2019年央行反洗錢局全年罰款合計的一半。
此外，2月中旬，民生銀行、光大銀行、華泰證券分別被罰2360萬元、1820萬元、1010萬元，受罰原因都是違反了反洗錢法。總計超過5000萬，已經(jīng)將近2019年反洗錢局全年罰款合計2.15億的四分之一。
而在2020年，新的反洗錢形勢，讓每一個機(jī)構(gòu)都應(yīng)該提高警惕。
“跑分”猖獗，反洗錢進(jìn)入新階段
伴隨著國家對跨境賭博產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度推進(jìn)，支付行業(yè)的反洗錢壓力也在不斷增加，其中“跑分”洗錢是最為棘手。
2020年上半年，疫情影響之下，國民娛樂線上化，線上犯罪活動也在增加。公安部近期也指明，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，境外賭場、賭博網(wǎng)站加大對我公民招賭力度，一些不法分子大肆借疫情實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。
防范洗錢，斬斷犯罪資金鏈，成為了警方打擊網(wǎng)絡(luò)賭博“釜底抽薪”的一招，而“跑分”平臺是公安部重點打擊對象。
“跑分”是指，違法犯罪團(tuán)伙為實現(xiàn)非法資金的轉(zhuǎn)移，搭建的非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺，并冠以“跑分”等新名稱，掩蓋從事非法犯罪活動本質(zhì)，引誘用戶提供個人銀行卡或收款碼參與轉(zhuǎn)移非法資金活動。大量不明真相的用戶被引誘，并參與到洗錢活動中，法難責(zé)眾，這增加了支付企業(yè)的反洗錢壓力。
此外，目前，銀行卡收單市場存在很多問題及風(fēng)險，主要是不法商戶的洗錢及恐怖融資、跨境賭博、網(wǎng)絡(luò)賭博、色情平臺、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺、非法外匯等非法交易風(fēng)險；多家支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實人民銀行監(jiān)管規(guī)定，追求發(fā)展與防范風(fēng)險并重。配合人民銀行打擊洗錢犯罪工作的同時，嘉聯(lián)支付則提出了 “嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時報告”的原則，未來繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部控制及風(fēng)險管理，使業(yè)務(wù)穩(wěn)定、有序、健康發(fā)展。
而在近期，央行也發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，在終端管理方面，從生產(chǎn)、入網(wǎng)到退出，全方位監(jiān)控終端風(fēng)險；在二維碼支付方面，將制定規(guī)則區(qū)分個人碼和商戶碼，降低二維碼支付相關(guān)風(fēng)險。以此，從頂層設(shè)計上，解決支付企業(yè)所遇到的反洗錢難題。
我國的移動支付已經(jīng)發(fā)展到極為便利的程度，無現(xiàn)金支付也為抗擊疫情提供了不小的幫助。然而便捷之下，風(fēng)險隨之攀升，全民移動支付時代，任何機(jī)構(gòu)都可能存在反洗錢風(fēng)險，與灰黑產(chǎn)的纏斗也將是一個長期的過程。
責(zé)任編輯：潘翹楚
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