原標題：16家消費金融公司上半年成績單揭曉，凈利潤、總資產減少成常態

　　來源：新華融媒看財經

　　作者：賀向軍 豐鳳鳴

　　隨著上市母公司陸續發布2020年中報，多家消費金融公司上半年經營數據也隨之披露。據記者不完全統計，截止8月31日，中郵消費金融、興業消費金融、小米消費金融等16家消金公司上半年成績單已揭曉，其中有超過六成數量的機構出現凈利潤下滑或虧損的情況。

　　對此，行業人士表示，消金公司盈利情況的波動，主要受今年疫情的影響，包括業務受阻、整體信用風險抬頭等，加上消費金融公司為支持抗疫降息讓利，因此上半年消費金融行業凈利下滑已是定局，也在行業的預料之中。同時，多位行業人士強調，今年疫情對該行業僅僅是一個暫時性的抑制，“隨著國內疫情的有效緩解，經濟的復蘇，以及金融科技對消費金融核心競爭力的提升，預計今年下半年消金公司的業績將實現回暖。”

　　超六成凈利潤下滑或虧損

　　8月30日晚，郵儲銀行發布2020年半年報，披露了旗下中郵消費金融公司的最新業績數據。今年上半年，中郵消費金融實現凈利潤0.49億元，同比上年同期的1.39億元下滑64.75%。

　　記者注意到，近兩年來中郵消費金融凈利一直保持較好的增長態勢。歷史數據顯示，中郵消費金融2018年實現凈利潤2.03億元，同比增長199%；2019年凈利潤3.49億元，同比增長71.92%。進入2020年中郵消費金融的凈利潤增速由正轉負，罕見地出現大幅度的下滑。

　　與中郵消費金融一樣，上半年業績遭遇滑鐵盧的消金機構不在少數。據記者不完全統計，截至8月31日，共有16家消金公司披露2019年上半年業績情況。其中多數出現凈利潤下滑甚至是虧損的情況。

　　具體來看，16家消金公司中，僅有4家公司2020年上半年盈利同比有所增長，但增速與此前相比多有所放緩。其中，盛銀消費金融上半年實現撥備前利潤0.66億元，同比增長312.5%；杭銀消費金融今年上半年實現實現凈利潤0.93億元，同比增長245.38%。2020年上半年，興業消費金融實現營業收入29.62億元，同比增加41.86%，凈利潤5.32億元，同比增加20.36%。晉商消費金融同報告期內營業收入為3.08億元，同比增長38.12%；凈利潤0.36億元，同比增長9.1%。此外，還有長銀五八消費金融、蘇寧消費金融在今年上半年分別實現凈利潤1.2億元、0.1億元，上年同期分別為虧損0.43億元、1.97億元，順利扭虧為盈。

　　剩余的10家消金公司盈利情況同比均表現不佳。其中，常年居行業業績榜首的招聯消費金融上半年實現凈利潤5.78億元，同比減少18.56%；海爾消費金融同期凈利潤0.380億元，較2019年同期減少70.3%；尚誠消費金融實現凈利潤0.256億元，同比下降5.6%；北銀消費金融公司實現凈利潤0.12億元，較去年同期下降60%；湖北消費金融今年上半年實現凈利潤0.04億元，相較上年同期0.56億元同比下滑92.86%。中銀消費金融今年上半年的凈利潤為1.01億元，該公司去年同期沒有披露相關數據，與2019年相比，今年上半年的凈利潤僅為去年全年的15%左右。

　　另外值得關注的是，截至今年上半年底，仍有少數幾家消金公司仍處于虧損狀態。以華融消費金融為例，2019年該公司虧損額高達2.631億元，在持牌消金機構中排名墊底，進入2020年，據合肥百貨半年報披露，報告期內華融消費金融的投資損益為虧損193.20萬元，按照持股比例計算，華融消費金融2020年上半年約虧損0.084億元，相比2019年上半年的稅前虧損2.34億元有所收窄，但仍未擺脫虧損的困境。

　　今年5月底剛掛牌開業的小米消費金融同樣處于虧損狀態。2020年上半年，小米消費金融資產總額為15.105億元，負債總額1960.4萬元，營業收入343.9萬元，凈虧損906.9萬元。

　　記者對比往年數據發現，2019年上半年，持牌消費金融機構業績大體呈現不同程度的增長，具體來看頭部機構各方面增速有所放緩，而中小機構的增速則呈現高增長態勢，其中不少消金公司2019上半年的凈利潤超過該公司2018年全年的凈利潤。而綜上來看，2020年上半年消金公司凈利潤下滑成為常態，總體業績表現并不樂觀。

　　主動風控下資產縮水成常態

　　對于今年消金公司業績的普遍下行情況，行業人士表示，這主要與疫情影響相關。“疫情下不良資產風險上升，反映到壞賬上可能還需要一定時間。但基于市場資產質量的變化，消金公司紛紛轉變了經營策略，主動收緊風險敞口，這對營收方面的影響明顯。”

　　記者注意到，半年報數據顯示，多家消金公司出現了資產規模收縮的現象。例如，截至今年6月底，興業消費金融資產總額為348.32億元，較年初減少25.18億元，這是興業消費金融資產總額首次出現下滑。中銀消費金融的總資產為312.2億元，較年初的329億元下降5.11%。尚誠消費金融總資產123.43億元，較年初的125.47億元下降1.63%，貸款余額122.01億元。湖北消費金融總資產85.91億元，較年初的88.61億元同比下降3.05%。

　　中國銀行業協會近日發布的《中國消費金融公司發展報告（2020）》（以下簡稱“報告”）指出，截至2019年年末，26家消費金融公司資產規模達4988.07億元，同比增長28.67%；貸款余額4722.93億元，較上年增長30.5%。報告統計數據顯示，50%的消費金融公司2019年的新增客戶貸款余額占其全部貸款余額的比重超過了60%，這說明了消費金融公司新客戶對業務規模的高貢獻度。

　　如今多家消金公司資產規模減少，原因何在？一家中部消費金融公司相關人士向記者直言，這一方面是因為疫情影響下展業受限交易量出現萎縮，另一方面也是公司主動縮減的結果。據其介紹，消費金融公司服務的主要對象為傳統商業銀行無法觸達或未能有效服務的中低收入長尾客群，資產質量水平低于銀行信用卡或銀行消費貸款，疫情下這類客戶風險相對更高。在此情況下公司主動收縮風險敞口，提高風控標準，將重點從增量市場轉向存量市場，精耕細作。

　　業內普遍認為，消費金融公司的業績下滑與疫情下逾期增長有關。對此，上述消費金融公司人士表示，疫情下各類催收工作開展受阻，逃廢債現象有所上升等，是消金機構減收影響因素之一，但當前影響并不十分明顯。“由于半年報體現的是消金公司短期的財務數據，而按照一般的會計規則，壞賬是在貸款完成之后再剝離，消費金融貸款開展業務時即計入利潤，所以放貸端的收縮對凈利潤的影響更加直接迅速。”

　　資產的變化對消費金融公司的獲客能力、風控能力和服務水平提出更高要求。柒財智庫高級研究員畢研廣認為，消費金融行業正在由傳統以“獲客”為主打的流量金融，轉向精細化運作。人工智能、大數據、云計算等前沿技術，運用于精準識別客戶、強化流程追蹤、智能化營銷、產品流程改造等日常經營管理之中，做好優質客戶留存，提高復借率是消費金融下一階段的核心競爭力。

　　據了解，2020上半年，中原消費金融自主研發的新一代核心業務系統正式上線投產，中原消費金融業務正式切換至基于騰訊TCE平臺打造的新核心系統。新業務系統基于騰訊TCE平臺打造，在風控層面則使用騰訊云決策引擎來支持貸前和貸中環節風險決策的落地實現。據悉，這是騰訊專有云首次落地消費金融領域。

　　新技術投入，讓中原消費金融今年上半年客戶量、放款量都出現了明顯的新增。據半年報披露，中原消費金融上半年放款金額為181.18億元，新增貸款余額為12.36億元，新增客戶數218.62萬，累計為775.24萬客戶提供消費金融服務。

　　值得一提的是，多位行業人士在接受采訪時均強調，雖然當前消費金融公司凈利潤下滑已成定局，但不能以半年報表現來定調整個行業的發展前景。不少行業人士預計，隨著疫情的緩解、經濟的恢復以及行業的轉型，下半年消費金融公司的盈利水平有望回暖。“預計三季度消費金融公司的業績走向可能就會出現拐點，會有一個比較好的表現”，畢研廣說到。

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責任編輯：張緣成