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倒計時！LPR是啥？到底轉不轉？是強制轉嗎？房貸利率轉換重點提示
來源：金融時報
存量房貸利率需要“換錨”，最遲于2020年8月31日之前完成。六大行均已發布相關公告，對于符合轉換條件但尚未辦理轉換的，明確了批量轉換LPR的規則。目前，轉換進入倒計時階段，很多小伙伴還是沒想好怎么選。LPR是啥？到底轉不轉？是強制轉嗎？一起來再看一次這些要點！
先來看一個視頻，解決你的大部分疑惑！
5分鐘看懂存量浮動利率貸款定價基準轉換↓↓↓
來看第一個問題——
LPR是啥？為啥要轉？對房貸有啥影響嗎？
貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，LPR）是由包括大中小銀行在內的18家銀行根據本行對最優質客戶貸款利率，按公開市場操作利率加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并于每月20日公布的基礎性貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR貸款定價。與基準利率相比，LPR更加市場化。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
為什么要將存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR？
因為相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，人民銀行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。
對房貸有啥影響嗎？
當然，會影響您的房貸月供利息。目前仍沒未轉換的趙女士向《金融時報》記者表示稱，從3月份收到銀行通知后就開始關注相關政策，一直沒轉就是因為想留多點時間了解LPR走向。“顧慮最多的還是到底哪種方式會節約利息，畢竟只有一次機會，改了之后就不能變了。” 趙女士說。
再看第二個問題——
我現在有房貸，需要參與此次轉換嗎？
還有第三個問題——
到底轉不轉？哪種更實惠？是強制轉換嗎？
兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決于您自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果您認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。
怎么計算？
請看這篇詳情貼：房貸打折or上浮的，利率轉換后怎么算？請看一覽表
會強制轉嗎？當然可以不轉。
銀行的公告已經明確提示，如果客戶不接受銀行的批量轉換規則，可于各行確定的批量轉換日期前，通過多種渠道進行自主轉換。值得關注的是，即便批量轉換完成后，如果客戶對轉換結果有異議，也可于2020年12月31日前聯系原貸款業務辦理機構協商處理。
最后一個問題——
我不會判斷，專家怎么看？別人轉了嗎？
其實，房貸利率轉成掛鉤LPR還是固定利率，與現在的利率是多少無關。只需要判斷一件事情：未來利率走勢是上升還是下降。如果判斷是上升，那么就轉成固定利率，如果判斷是下降，就轉成掛鉤LPR。
中國民生銀行首席研究員 溫彬表示：LPR（貸款市場報價利率）今年以來還是下行趨勢，已經下降了15個基點，對于一些之前貸款利率成本比較高，剩余期限不長，選擇LPR利率的話，很快就可以享受到LPR利率下降，月供減少。過去貸款利率比較低，折扣比較大的話，你的貸款剩余還款期限比較長，這種情況選擇固定利率，反而可以鎖定月供成本。
業內專家分析，從短期來看，雖然近3個月來LPR報價均保持不變，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機制推出以來，5年期以上LPR利率已累計下降了20個基點，從4.85%降到了4.65%。
目前看，比較適合轉成掛鉤LPR。理由有以下四點：
第一，判斷長期利率走勢上行還是下行，確實很難，不確定性太大。但中短期利率下行基本上是有共識的。落袋為安，先把這幾年的優惠享受到再說。
第二，房貸每個月都在還本金。即使幾年后利率上行，但本金逐步減少了，利率上行帶來的損失其實比預期要低。10前的2000元，與現在的2000元一樣嗎？
第三，無論是自住還是投資，這房子能持有幾年？可能平均不會超過十年吧，將來無論是換房還是賣掉，房貸必須要歸還。所以，并不需要考慮太長期限的利率走勢。
第四，如果真出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，還有個解決辦法，就是提前還貸。事實上，很多人會提前還款。
從實際情況看，第三方機構融360統計數據顯示，2020年以來，房貸利率持續下調，已連續下降7個月。7月份全國首套房貸款平均利率為5.26%，環比下降2個基點；二套房貸款平均利率為5.58%，環比下降2個基點。36座城市的房貸利率平均水平，較2019年底降幅超過15個基點，與5年期以上LPR下行幅度基本一致。
而從中長期來看，LPR未來走勢又會如何？中國民生銀行首席研究員溫彬對此認為，中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響，目前難以預測。
責任編輯：陳鑫
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