原標題：巧用保單融資盤活資金，上海政銀保聯合護航外貿企業“出海”
在金融扶助政策的支持下，上海的一些中小微外貿企業主正重拾信心。
一家從事機械設備及配件、儀器儀表出口的外貿企業負責人對第一財經記者說，之前受疫情影響，公司資金周轉一度出現困難，但近期利用保單融資，公司成功從銀行貸到無抵押貸款200萬元，緩解了現金流壓力。
一位從事工業皮帶生產加工的企業主也發出了同樣的感慨，他說，有了保單融資后，外貿企業找銀行貸款不再是難題，而且融資成本也更低了，企業出口更有保障。
企業主們所提到的保單融資，是指防疫期間上海多個部門聯合創設的“信保+銀行+擔保”的創新保單融資模式，以無抵押、純信用的銀保合作產品為抓手，盤活企業應收賬款，為小微企業提供融資便利。而這僅僅是上海支持外貿企業復工復產的其中一項金融創新。今年以來，為保外貿市場主體，上海強化金融支持，開拓各種渠道為企業注入金融活水。
保市場主體就是保社會生產力，相關數據已初步反映政策成果：截至6月末，上海市各類正常經營的市場主體數量較年初增加14萬家；就業人數為1016.2萬人，較上年同期增加0.6萬人；外貿企業貸款余額4833億元，較年初增加448億元；上半年，全市進出口額雖然同比下降0.7%，但降幅比全國低2.5個百分點。
金融紓困外貿企業
對于外貿企業而言，融資向來是一大難題。“去銀行貸款，要么要有固定資產擔保，要么要有增值稅稅收，但外貿企業沒有增值稅，只有所得稅和印花稅，所以大多貸不到款，即使能貸到，金額也會很少。” 鷹柴國際貿易（上海）有限公司（下稱“鷹柴貿易公司”）財務經理鄧宏告訴記者。
鷹柴貿易公司是一家從事機械設備及配件、儀器儀表出口的外貿企業，如農業機械設備以及所有機型所配套的零件、水冷柴油機、各類發電機組等。目前公司產品主要出口至老撾、柬埔寨等“一帶一路”沿線國家。
疫情期間，由于出口物流受到影響，公司應收賬款賬期拉長，這帶來的直觀影響便是公司資金流愈發緊張。鄧宏稱，盡管公司目前還未出現壞賬，但回款速度變慢了，以往可能是5萬、10萬的打款，現在基本上是一次1萬或2萬。與此同時，壓在他肩頭的還有原材料采購成本以及每個月15萬-20萬元左右的人工成本。
”200萬的保單融資貸款算是解了公司燃眉之急，而且利率相對較低，僅在4.5%左右，明顯低于其他融資工具成本。“鄧宏告訴記者，有了金融機構的支持，只要應收賬款不出現壞賬，公司今年利潤不會有明顯下滑。
所謂保單融資，是指企業持銀行等金融機構認可的境內外保險公司開具的保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，銀行則會按照保單項下的應收賬款金額的一定比例給予融資資金。
疫情期間，為加強對重點外貿企業的支持，上海市多個部門深化“信保+擔保+銀行”融資模式，通過支持中國信保上海分公司與銀行、市政策性融資擔保基金加強保單融資合作，將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬美元以下的企業擴大到3000萬美元（含）以下。
年出口額在500萬美元以上的鷹柴貿易公司即是這一政策的受益者，公司此次貸款來自建設銀行。記者獲悉，前期建行方面就提供了首期100億元的人民幣專項信貸額度，用以重點支持出口量3000萬美元以下的上海市外貿中小企業復工復產復市。
建行相關負責人表示，建行明確鼓勵符合條件的企業用好用足中國出口信用保險工具，同時還建立了24小時應急響應機制，通過綠色通道，加快貿易融資審批、放款等手續，為企業提供定制化套餐權益，保障外貿產業鏈、供應鏈暢通運轉。
財政政策和貨幣政策協同發力
值得注意的是，近期保單融資再喜提優惠資金。在央行上海總部、中國信保上海分公司等機構的推動下，日前上海首筆央行再貸款信保融資業務落地，即首次使用1萬億普惠性再貸款優惠資金進行信保融資的貸款投放。
該筆業務為上海銀行向上海托展智能科技股份有限公司提供授信額度300萬元，用于該企業出口信用保險項下“保易融”業務。據悉，上海托展智能科技股份有限公司將在貨物出運后，向中國信保上海分公司履行申報義務，上海銀行在對相關貿易背景和單據進行審核后發放貸款，支持企業出口項下的外貿業務。
“使用再貸款優惠資金，企業可獲得更低成本的資金，銀行也有動力去開展業務。”中國信保上海分公司總經理助理胡敏對記者說。
第一財經還了解到，為了能夠提高對接效率，中國信保上海分公司從6000多家外貿企業中，按照各銀行的政策導向、風險偏好等，篩選出了2785家企業，助力銀行將再貸款資金精準流向企業。
胡敏還提及，“信保+擔保+銀行”的融資模式是發揮財政政策和貨幣政策協同效應的良好體現。對于企業而言，可進一步降低融資門檻與成本；對于放款行而言，有信用保險的加持，可減緩貸后管理的風險；對中國信保而言，可完善小微企業的服務。
上海市金融支持穩企業保就業協調機制辦公室負責人、央行上海總部調查統計研究部主任呂進中說，“信保+擔保+銀行”的模式是發揮“幾家抬”合力做好企業金融服務的典范。這種模式既有保險、銀行等金融機構發揮主體作用，又有財政、政府性擔保提供配套支持，還有商務委這一行業主管部門提供權威的企業信息。“多方協同發力形成閉環，十分精準地對外貿領域小微企業形成了有力支持，該模式探索出的經驗也非常值得復制推廣到其他行業領域。”呂進中說。
在呂進中看來，這一模式也很好地解決了小微企業的征信問題。按照相關要求，今年金融機構要向實體經濟讓利1.5萬億元，而讓利要在堅持市場化法治化的原則和做到商業可持續的前提下進行，金融機構需用風險溢價覆蓋風險。“這其中，存在一定的不協調，如何化解不協調，關鍵在于抓住小微企業征信問題。”呂進中說。
此前央行上海總部會同上海銀保監局、上海市金融工作局、上海市經信委等多個部門聯合下發的“金融18條”（《關于進一步做好金融支持穩企業保就業工作的指導意見》），也對上述模式進行了強調。
從企業體驗來看，“申請起來十分方便，只需將貿易合同等材料提交至銀行即可，而且可以全部線上操作，通過中國國際貿易單一窗口就能申請，放款周期較短，一個星期左右就能拿到貸款。”鄧宏說。
降費讓利充分發揮風險保障功能
不止是資金上的壓力，大多中小微出口企業在貿易過程中還面臨著買方破產、拖欠貨款的風險。如此一來，保險的作用尤為重要。
“和我們一直有穩定合作的印度的一個買家，在我們交貨后，以質量不達標等理由拒絕付款。”上海漢唐傳動設備有限公司（下稱“漢唐傳動”）沈立對第一財經記者表示。
漢唐傳動是一家從事工業皮帶生產加工的企業，生產產品主要出口至土耳其、巴西、印度、俄羅斯、伊朗等地。“實際上，公司和印度這家企業的合作已經兩年了，供應的是同一款印花導帶，生產線都沒變化，基本不存在不達標的問題，沒想到對方會以這個理由拖欠貨款。”沈立稱。
雙方交貨是在去年12月，按照合同，對方應付9.4萬美元。但臨近付款期，印度買家遲遲沒有打款。無奈之下，漢唐傳動向中國信保報案。經過調查核實，在報案后的十幾個工作日內，漢唐傳動就收到了來自中國信保的7.4萬美元的賠付金。之后中國信保通過追償渠道向買方發起追討，已經追回50%以上的貨款，挽回了損失。
“雖然這筆交易金額不算大，但在今年外部環境不確定的情況下，因為有信保保單，公司的損失減少了。”沈立告訴記者，預計今年公司外貿收入可能只有去年70%的水平。在接受記者采訪時，沈立頻頻看向手機。他說，所看到的全是國外客戶的郵件，雖然大家保持著聯系，但并沒有更多的生意可做。
來自上海普弗沃醫療科技有限公司（下稱“普弗沃醫療”）的孔振宇和沈立也表示，在外部不確定性因素增加及疫情 影響下，外貿風險增加，“企業投保后，相當于有了保障，企業出口更有信心。” 孔振宇說。
普弗沃醫療是一家為醫院提供手術室及ICU整體解決方案的醫療企業，主營呼吸機、麻醉機等。孔振宇稱，作為出口醫療產品的企業，疫情帶來了機遇，公司外貿從6月開始慢慢恢復，目前內外貿業務占比為1：3，但隨著業務的拓展，公司對資金需求更大。
“比如一些大的訂單，需要墊付資金，有了保險，再加上保單融資，對于外貿公司而言，無疑是雙重防護。”孔振宇說。
為了惠及更多中小外貿企業，記者了解到，疫情期間，中國信保上海分公司積極“降費”，主動盡可能對全部小微企業實施階段性降費，減少企業投保成本近600萬元；同時，還推出了免費資信調查服務，幫助企業甄別海外客戶，排查風險；依托“單一窗口”，幫助企業開展“一網通辦”，完成通關、物流、融資、保險等一系列業務。
數據顯示，今年上半年中國信保上海分公司共為8084家企業217.4億美元的出口及對外投資提供信保支持，同比分別增長50.4%和23%；另為企業新開發海外客戶2070個，批復買方授信73.4億美元，帶動新增出口12.7億美元。
中國信保上海分公司總經理陸棟稱，下半年外部環境依然存在較多的不確定因素，市場有效需求不足，外貿企業面臨訂單被取消或延期等問題，市場整體信用風險偏高，這對打好金融政策“組合拳”、穩住外貿基本盤提出更高要求。
近日，中國（上海）國際貿易單一窗口還上線了“WE學院”和“小微資信紅綠燈”功能，一方面為小微企業客戶提供風險管理和企業成長知識服務，構建小微成長生態圈；另一方面，利用大數據技術幫助企業識別海外買家交易風險，有效避免外貿風險。
責任編輯：王進和
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