搶占金融科技制高點 上海啟動 創新監管試點

　　作者： 胥會云 段思宇

　　上海金融科技中心建設加速，在提出用5年時間建成具有全球競爭力的金融科技中心的總體目標后，一系列相關措施落地。

　　17日，上海金融科技產業聯盟正式成立，將助推上海金融科技產業的高水平集聚和高質量發展。在成立儀式上，《上海金融科技白皮書（2019）》（下稱《白皮書》）發布，對上海金融科技應用現狀進行總結，并展望未來發展方向。

　　同時，央行上海總部還宣布正式啟動金融科技創新監管試點工作，以探索設計一個包容審慎、富有彈性的創新試錯容錯機制，為金融科技的發展提供有力的支撐。

　　中國人民銀行上海總部副主任劉興亞表示，面對新技術應用帶來的風險和挑戰，在促進金融科技發展過程中，必須統籌好監管與服務的關系，借鑒國際上關于監管沙盒的理念和經驗，探索一條既能守住安全底線，又能包容創新的具有中國特色的金融科技創新監管制度。

　　創新試錯容錯機制

　　在新一輪信息科技浪潮的助推下，大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等技術應用迅速發展，幾乎覆蓋了金融業所有的領域。但與此同時，新技術在金融領域的應用也給金融監管帶來了巨大挑戰。

　　近年來“監管沙盒”被予以諸多關注。這一概念最早是由英國提出，據《白皮書》稱，目前全球范圍內有18個國家或地區已經實施或者正在建立符合本地金融創新需要的監管沙盒。其中，英國、新加坡、澳大利亞、中國香港等國家和地區的運作相對成熟，并取得了一定的成效。

　　去年9月，央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，12月開始在北京市率先開展金融科技創新監管試點。今年4月，試點地區擴容至上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市（區）。

　　劉興亞說，與國外的金融科技監管沙盒相比，我國的金融科技創新監管工具符合中國國情，在保護消費者權益的前提下，引導持牌金融機構、科技公司在依法合規風險可控的框架下，賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點，著力提高金融服務實體經濟能力。

　　劉興亞表示，未來將從三方面來營造安全、開放的金融科技創新發展環境，一是構建包容審慎的監管框架、實現創新和風控的雙贏；二是構筑四道防線的創新安全網、提高行業積極性和整體競爭力；三是提升數字化監管能力、助推金融業數字化轉型。

　　據悉，除了持牌金融機構外，科技公司也可申報試點項目，但須由持牌金融機構為其提供科技產品的金融場景支撐。申報項目可以是金融服務，也可以是科技產品，但項目必須具有業務普惠、技術創新、風險可控及監管支持等特點。

　　上海交通大學上海高級金融學院教授、中國金融研究院副院長李峰對第一財經稱，上海在開展監管沙盒工作時，可加強對監管科技的投資，借助科技手段，對相關創新產品、服務進行監督、跟蹤、測試、評估等，進一步提升監管能力和效率；另外，考慮到可納入試點范圍的項目較多，建議主要圍繞上海國際金融中心建設來進行，特別是在加大金融對外開放方面，可將外資機構也納入試點范圍內。

　　《白皮書》也提到，雖然目前監管沙盒進入主體多為持牌機構或者持牌機構與科技公司合作項目，但今后隨著各地政府監管經驗的積累，可考慮擴大監管沙盒的主體范圍，不僅為持牌金融機構，也為各類金融科技公司提供孵化試驗的空間。

　　嚴監管之下，對于金融機構而言，《白皮書》建議，首先，要明確創新背后的業務合規性和監管主體；其次，控制風險、小范圍先行先試，構建一套衡量業務效果、風險程度等創新業務探索效果的指標體系；積極參與完善監管體系，逐步推動創新業務孵化為規模化業務等。

　　共同打造產業生態圈

　　除了監管創新之外，同日，上海金融科技產業聯盟成立，由上海國際集團聯合相關金融要素市場、金融機構和高校等44家單位聯合發起，第一財經也是聯合發起單位；央行上海總部、上海銀保監局、上海證監局、市金融局等8家管理部門聯合出任指導單位。

　　聯盟將通過打造產業園區、建立聯合實驗室、成立創新中心、發布金融科技白皮書和行業指數、舉辦行業峰會和高峰論壇等各種方式，打造金融科技的交流平臺、展示平臺和創新基地。

　　當天，聯盟的物理載體“上海城創金融科技國際產業園”揭牌，這是上海首個以“金融科技”為主導產業的產城融合項目。

　　上海國際集團表示，在當前金融科技行業分工更加專業化、精細化的趨勢下，各參與主體僅依靠自身能力已難以適應外部環境的快速變化（比如，金融機構的資產規模、盈利能力與業務模式、產品深度存在不適應，金融科技公司和金融機構發展地位不匹配等）。因此，必須從單打獨斗走向協作共贏，共同打造金融科技生態圈。

　　太保集團總裁傅帆表示，保險行業未來的經營模式，更多需要通過科技的創新來提升競爭力。“特別是我們相當關注的健康、養老這些產業的布局，是需要有更多科技力量的驅動，包括醫療、信息、大數據，包括人工智能。”

　　近年來，金融機構在金融科技研究與應用方面加大投入，促進金融與科技的深度融合。金融科技逐步成為金融機構戰略發展的重點。

　　作為聯盟的首批8家科技公司之一，上海氪信信息技術有限公司（下稱“氪信科技”）是第一家把大規模機器學習技術應用在大型銀行的上海科技公司。公司創始人兼CEO朱明杰對第一財經表示，需要把傳統金融行業的“用戶思維”變成互聯網行業的“客戶思維”。

　　上海金融科技有巨大潛力

　　金融科技是上海下一階段在國際金融中心建設中的關鍵領域，也是重要競爭力的體現。

　　為加快推進上海金融科技中心建設，今年1月，上海發布《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》提出，力爭用5年時間，將上海打造成為金融科技的技術研發高地、創新應用高地、產業集聚高地、人才匯集高地、標準形成高地和監管創新試驗區，將上海建設成為具有全球競爭力的金融科技中心。

　　不少業內人士認為，目前上海已經具備了成為全球金融科技中心的實力。李峰就對第一財經稱，上海擁有發達的金融要素市場和金融機構市場；擁有一批特色的科技創新園區以及科技產業聯盟，并且營商環境也在升級優化。

　　目前，上海金融市場體系齊備，集聚了股票、債券、期貨、貨幣、票據、外匯、黃金、保險、信托等各類金融要素市場，2019年金融市場交易額達1933萬億元，擁有各類中外資持牌金融機構1646家，其中外資機構約占1/3。3月26日發布的第27期“全球金融中心指數”（GFCI 27）顯示，上海已由全球第五上升至第四。而在金融科技的排名，上海則位居第三。

　　在科技要素和高科技企業集聚方面，上海科技人才和創新成果豐富，擁有張江、紫竹、臨港等一批各具特色的科技創新園區，并吸引了支付寶、建信金科、金融壹賬通等一批重要的金融科技企業落滬。此外，在法治環境和營商環境方面，上海亦持續優化，設有全國唯一的金融法院，且上海知識產權法院是全國最早成立的三家知識產權法院之一。

　　《白皮書》還稱，當前上海也面臨著中央交付的三項重大任務的新機遇，將為完善長三角監管金融科技協同、加強監管科技在科創板上市審核中的應用、發揮自貿區臨港新片區先行先試優勢，探索開展金融科技監管創新試點等。

　　作為全國首批金融科技應用試點城市，上海已獲批在提升信息技術安全應用水平、推動金融與民生服務系統互聯互通、增強金融惠民服務能力、加強監管科技應用等四方面開展23項金融科技應用試點。

　　在此背景下，《白皮書》表示，未來上海可進一步鼓勵技術創新及應用，如鼓勵云計算技術的國際運用、人臉識別等新技術的運用實踐、區塊鏈的運用等方面的探索及應用；加強對金融科技行業規范健康發展的引導和培育；通過市場化運作方式推動技術和標準建設；加快落實金融科技普惠民生應用場景等。

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責任編輯：王進和