來源：支付網(wǎng)

　　近日，銀聯(lián)發(fā)布了關(guān)于開展收單機(jī)構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，要求立即關(guān)停信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)。

　　通知顯示，為落實《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電 信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）和 銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則關(guān)于商戶真實性管理的相關(guān)要求，針對當(dāng)前受理市場端出現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還等問題，銀聯(lián)將開展信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作，要求收單機(jī)構(gòu)立即指定專人根據(jù)本通知要求開展全面自查和整改工作。

　　通知明確指出信用卡違規(guī)代還的特點：包括但不限于特定應(yīng)用程序、移動支 付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規(guī)存儲持卡人 支付關(guān)鍵信息、系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進(jìn)行定 期或不定期循環(huán)還款。

　　此種違規(guī)業(yè)務(wù)極易引發(fā)持卡人支付信息泄 露、資金損失等重大風(fēng)險，甚至引起惡性案件。

　　通知要求收單機(jī)構(gòu)自2019年11月18日至2019年11月29日全面開展自查整頓工作。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視，提高站位，深刻認(rèn)識此類業(yè)務(wù)存在的巨大風(fēng)險隱患。

　　整改自查具體要求：

　　1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)從外包服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、商戶管 理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)， 對于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，應(yīng)立即關(guān)停。

　　2、對自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)報送包括外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的名稱、地址、法人、營業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱、交易規(guī)模等信息銀聯(lián)至相關(guān)部門。對于存在應(yīng)報未報違規(guī)代還業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將采取嚴(yán)厲處置措施。

　　3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)學(xué)習(xí)，建立 效工作機(jī)制。在外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理、商戶真實性管理等各方面從嚴(yán)開展業(yè)務(wù)，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問題。

　　值得注意的是，對于整改期結(jié)束后仍違規(guī)開展代還業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機(jī)構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對其從嚴(yán)從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)業(yè)務(wù)等。

　　中國銀聯(lián)還表示，目前已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報投訴等多種渠道開展監(jiān)測。

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責(zé)任編輯：趙子牛