來源：一本財經

　　作者：歐拉

　　從去年下半年開始，催收行業就被列為“掃黑除惡”的重點行業。

　　在持續一年的時間內，大量催收公司員工被抓，催收員相互打招呼的方式都變成了：“你被抓了嗎？”“你還活著嗎？”除了公安收緊之外，催收行業還承受著甲方、運營商、老賴等多方壓力。

　　目前，行業80%的互金催收公司已退出，50%的催收員離開行業，謀求轉型。但，這還不是催收行業的至暗時刻。據知情人士透露，一個關于“非持牌機構禁止爬取通訊錄、催收禁止撥打通訊錄電話”的法規，即將出臺。“未來行業內可能只會剩下300到500家催收公司。”信用與清收行業協會籌備處秘書長王暉預測稱。上萬家催收公司，僅剩下300到500家公司，這意味著淘汰率將高達95%。甚至行業內的人都在自嘲：只剩下幾百家，還算是一個行業嗎？

　　01 不安

　　5月的一個下午，催收員楊飛宇的微信群突然熱鬧起來。有同事在公司微信群里發了一段6秒的小視頻。第一遍，楊飛宇并沒看懂。“視頻里就一輛掛著蘇牌牌照的警車，距離我們的天津分公司大樓15米遠，看起來就像在正常巡邏。”“抓人了。”緊接著，群里又跳出一句話。所有人才反應過來——天津分公司被查封了。

　　不久前，與他們公司合作的一家P2P機構暴雷。嗅到危險的老板，派一位同事去天津分公司做清退。沒想到，這位同事剛到分公司樓下，就看到了前來查封的警車：天津分公司被查封，二十多個員工被帶走。

　　其實，從去年下半年開始，整個催收行業就掀起了抓人浪潮。7月16日，信弦的一百多名員工都被合肥警察帶走，知情人士透露：“可能是因為暴力催收。”在信弦出事的5天前，一家催收機構被河南警方跨省帶走。“據說是催死了人。”業內人士透露。

　　持續一年的恐慌，在催收行業蔓延。

　　“一些催收朋友突然失聯，我就知道對方出事了。所以我們現在打招呼的方式，就是‘你今天被抓了嗎？’‘你今天還活著嗎？’”催收員小河自嘲地說。在天津分公司被查之后，楊飛宇的一個同事直接辦了護照出國，也不敢再用微信聯系。“這事跟他沒啥關系，但他一直說就當演練了。”楊飛宇說，所有人都變得小心翼翼，神經兮兮。小河也到了神經質的地步，“路上看到警車，可能心里都會一緊”。楊飛宇透露：“幾天前我們的老板也匆忙出國了。公司賬戶上的錢都沒來得及帶走。”

　　一位做汽車貸后的老板，現在每天都待在燕郊的家里，不敢進京，“因為進京需要檢查身份證，就怕自己碰上了什么案子”。催收從什么時候開始變成了一個風險職業？而催收員，從什么時候開始戴上了屈辱的面具？

　　02 退潮

　　除了警方之外，還有多方在不停地給催收行業施壓。用小河的話說，已到了不讓人喘息的地步。

　　比如，甲方爸爸中的銀行，開始對催收行業發起“突襲檢查”。“半月一抽查，一個月一次全面檢查。”小河稱，“3·15”之后，銀行的檢查頻次，比原來高了兩三倍。一些銀行開始要求回收錄音，包括空號、停機、無人接聽的錄音。“甚至有些銀行要求回收5年內的錄音。”某催收公司負責人郭南介紹，銀行開始對催收行業念緊箍咒。而銀行檢查一次的成本巨高。“銀行要求我們必須按照特定的格式，將錄音導出。”郭南稱，這給他們帶來了巨大的工作量。

　　除了銀行之外，其他的金融機構也抓緊了監管。從今年4月開始，某家金融平臺分公司的催收負責人孫希，就直接進入催收公司，駐場監督。他在催收公司有自己的工位，每周對催收員進行培訓，手把手地教。“每個催收員的工位前都安裝了攝像頭，電腦也會被監控。”孫希稱。甲方爸爸步步緊逼，運營商也開始施壓。

　　北京一家催收公司的負責人沈天表示，工信部在部分城市，會限制固定電話每月的呼叫次數。也就是說，每個月只能有一定量的呼入和呼出次數。“這造成了我們業務量的萎縮。”沈天稱。多位業內人士稱，現在工信部和運營商，只要接到大量投訴，就可能直接將一個公司的線路掐斷。“我們就曾經因為投訴停止展業一周，損失了幾十萬。”小河稱。但他深入調查之后發現，對方是惡意投訴。老賴們似乎都知道催收員有投訴這根“軟肋”，在給后者下套。

　　孫希稱，一個老賴問催收員：“你是不是牛X得很。”催收員回答：“我就是牛X得很。”結果，老賴打電話給借款平臺，投訴催收員態度惡劣，導致催收員被罰款1000元。警方緊逼，甲方施壓，運營商層層禁錮，催收行業已寸步難行。小河稱，他們只能“客服式催收”，原來的話術本已經被完全拋棄。“要說‘您’‘請’‘好嗎’，催收員比客服都有禮貌。”小河稱，就算老賴在電話那端破口大罵，他們的語氣都不能硬。而客服式催收帶來的，就是催回率的直線下降。“我們的催回率下降了70%，業務量直接下滑了60%。”一位催收公司的創始人陳浩透露很多催收公司主動離場。

　　今年3月，陳浩關掉了自己成立近三年的催收公司，一百多位分散在各地的員工被解散。他表示，在行業內沒有明確的監管機構和監管條例之前，他不會再踏入這一行業。同樣是3月，在東北做催收的劉鑫將團隊從40多人裁至9人，即便這樣，員工的工作量還是不飽和。“整個東三省的大環境都不太好，同行都在掙扎。”陳浩表示，“或主動，或被動，約80%的金融科技催收公司已經退出。”大量的催收員也離開了這個行業。“成就感太低，風險太大，工資不高，沒人愿意留下來。”小河稱，自己身邊70%的催收朋友已經轉行。“今年催收員的離職率超過50%，我們去年的老員工只剩下10%。”孫希說。80%的公司離場，50%的催收員離職，甚至有不少催收員稱，催收已經慘得不再算一個行業。

　　03 走向合規

　　盡管壓力已經如此巨大，但行業還面臨最后的致命一劍。知情人士透露，監管即將出臺新的法規，要求非持牌機構不得爬取用戶的通訊錄，不得給用戶通訊錄上的人打電話。如果只能給借款人本人打電話，對催收行業來說，打擊將是致命的。“不止是消費金融的逾期率會開始暴漲，就連信用卡的逾期率也會飆升。”甚至有行業人士預測，這對整個金融體系都是巨大的打擊。但也有業內人士稱，上有政策，下有對策，對于致命一擊，也會有“太極之功”。

　　“不能爬取通訊錄的話，可以在借款人申請借款的時候，讓他們自己填寫幾個緊急聯系人。”小河透露，催收的時候，就可以打給緊急聯系人，但不是催收，而是“提醒”。小河認為，以后的人際關系，不會只沉淀在通訊錄上，“不需要對通訊錄那么執著”。“微信朋友圈、微博……這么多社交平臺，都會沉淀人際關系。”小河稱，曾有催收員找到借款人的直播間，打出“還錢”的字樣，對方緊急停掉了直播，并還了錢。

　　據知情人士透露，這項法規已通過兩期征求意見稿，離最終的出臺已時日不久。行業內的人認為，這項法規出臺后，行業將急速洗牌。“未來，催收行業最多可能只有300到500家公司能存活下來。”信用與清收行業協會籌備處秘書長王暉預測。他認為，催收行業會以合規為底線，出現兩極分化。一極是頭部公司，它們不會超過100家，將占據絕大部分的市場份額。另一極是尾部公司，它們將深耕某個領域，解決行業內遺留下的疑難問題。目前市場上大大小小的催收公司大概有上萬家，按照這個比例，淘汰率將高達95%。而活下來的唯一法門，只有合規。

　　“合規的話，催回率就上不去，這是存在一定矛盾的。”小河稱。而解決這個問題的唯一方式，可能就是利用技術，提高催收效率。目前，智能催收被提得越來越多，但其實很多環節，智能運用的價值還沒有那么明顯。“催收和哪個行業最像？那就是銷售，這里面有很多人與人交際的訣竅，機器是很難參悟的。”陳浩稱，催收恐怕是最難被機器取代的行業之一。目前智能催收最適用的，是逾期天數在7天之內的單子。“通過智能提醒，借款人就直接還款了。”陳浩稱，逾期周期越長，機器的效果就越差。行業的共識是，智能催收要落地，還有很長的一段路要走。

　　金融一直都是兩方勢力的博弈：一方是借款人，一方是催收。不論是個人破產法，還是通訊錄禁爬法規的醞釀，從中都可以看出，監管保護借款人的意愿非常明顯。對于催收和金融行業來說，目前壓力極大，淘汰和洗牌在所難免。合規和技術，將成為行業僅有的出路……

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責任編輯：賈振飛 2031864307