10月19日，上海銀監局開出15張罰單，并通報了銀行消費貸款被挪用于違法行為的案件情況。

　　上海銀監局稱，經過規范的法定程序，上海銀監局依法作出行政處罰，對轄內13家銀行業金融機構合計處以罰款1040萬元，對2名銀行業從業人員予以警告，并責成相關機構對有關責任人給予內部嚴肅問責。

　　據上海銀監局披露，前期在工作中獲悉，上海某公司以銷售商品、提供服務為名涉嫌非法集資，并利用其客戶個人的名義向銀行業金融機構申請消費貸款歸集資金。對此，上海銀監局及時對轄內相關銀行業金融機構開展專項稽核調查。檢查發現，轄內部分機構存在對借款人收入情況貸前調查未盡職、未采取有效措施監控貸款資金用途、信用卡現金分期資金被用于非消費領域等問題。

　　具體來看，寧波通商銀行上海南匯支行、寧波銀行上海張江支行、浙江泰隆商業銀行上海分行、寧波銀行上海浦東支行均因在發放個人消費貸款后，未對部分貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，分別被罰50萬元。

　　類似的情況發生在上海浦發銀行南匯支行身上。該支行因對其辦理的部分個人消費貸款，未采取有效手段跟蹤檢查貸款用途，處以罰款50萬元。

　　同時，平安銀行上海分行、中銀消費金融有限公司均因部分貸款業務存在借款人收入情況貸前調查未盡職、未嚴格執行支付管理規定、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用，而分別被罰150萬元。渣打銀行上海分行因辦理某個人貸款業務，未執行標準統一的業務流程，被處以罰款40萬元。

　　信用卡業務方面，浦發銀行上海分行、農業銀行上海曲陽支行都存在某信用卡專項分期業務資金用途核查未執行標準統一的業務流程問題。除此之外，浦發銀行上海分行還存在對部分信用卡現金分期申請人收入核定不盡職、部分信用卡現金分期資金用于非消費領域的問題，被處以罰款150萬元。農業銀行上海曲陽支行則被處以罰款50萬元。

　　上海銀行信用卡中心、上海銀行市北分行都存在未對某涉嫌套現的特約商戶停止服務的違規行為。除此之外，上海銀行信用卡中心對部分信用卡汽車分期資金用途核查未執行標準統一的業務流程，上海銀行市北分行在上海銀監局某現場檢查期間，提供虛假資料，兩家銀行均被處以罰款100萬元。

　　除了消費貸款、信用卡業務外，浦發銀行閔行支行因未能通過有效措施及時發現并糾正某員工2017年參與民間借貸活動，存在員工行為管理嚴重不審慎的問題，被處以罰款50萬元。

　　據披露，上海銀監局結合整治市場亂象相關工作，下發風險預警通報和業務管理風險提示，要求轄內各銀行業金融機構進一步完善制度安排、強化風險防控措施，緊盯關鍵制度、關鍵問題和關鍵人員，切實提高制度執行質效，加強信貸資金用途管理。

　　上海銀監局表示，廣大金融消費者應進一步提高金融風險防范意識，規范使用消費貸款資金，不要被各類非法集資活動和所謂的“高額回報”所蒙騙，不因違規借貸而影響個人信用。

　　下一步，上海銀監局將根據工作部署，繼續扎實推進深化整治銀行業市場亂象各項工作，在支持和鼓勵轄內銀行業金融機構依法合規發展消費信貸業務的同時，加大對假借消費金融之名實施各類違法違規行為的懲處力度，堅決打好防范化解金融風險攻堅戰。

　　（國際金融報記者 范佳慧）

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