上海金融報 ■記者李思

　　近幾年，BATJ等巨頭相繼完成從互聯網企業向互聯網金融企業“蛻變”。而在強監管下，互金巨頭紛紛表示“去金融化”，強化科技屬性，爭做向傳統金融機構輸出技術的服務商。在此背景下，金融科技的未來發展趨勢成為業界矚目焦點。

　　互金巨頭“去金融化”探由

　　互金巨頭為何要“去金融化”？招銀前海金融互金行業研究員詹瑩雨在接受《上海金融報》記者采訪時表示，“一方面，監管趨嚴是互金巨頭去掉金融‘標簽’的重要原因。2017　年，從P2P、ICO、互聯網資管、互聯網小貸、現金貸到第三方支付，一系列專項整治文件下發，為互聯網金融劃上合規紅線。而互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室4月初下發《關于加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》，意味著互聯網金融必須持牌上崗，這令許多平臺的主要盈利業務受到巨大打擊，如支付業務、征信、基金銷售、小額貸款、消費金融等領域，都受政策制約。強監管背景下，做傳統金融的‘挑戰者’越來越難。另一方面，金融牌照是互金企業‘必爭之地’，而在獲取牌照的過程中需投入大量資金。定位于科技則能更快開拓市場，且能比金融企業獲得更高的市場估值。”

　　詹瑩雨向《上海金融報》記者進一步表示，互金巨頭“去金融化”，更多是意識到科技在未來競爭中將發揮越來越重要的推動作用。“普惠金融已上升到國家戰略層面，而數字化是實現普惠金融的關鍵。共享人工智能、云計算、大數據等科技的力量，能更好地助力實體經濟發展。”詹瑩雨表示，首先，傳統金融機構信貸業務仍需抵押物才能完成授信，風控成本較高。而大數據可以深入各種場景，既有效管理風險，又保證用戶體驗。其次，人工智能+　大數據技術可以通過“自學”來有效識別欺詐，為風控提供多重維度，規避隱蔽的行業交叉風險。第三，傳統銀行信貸風控流程存在“重貸輕管”的軟肋，而貸后管理恰恰是持續時間最長、不確定因素最多的環節，利用科技手段可以提供貸后預警機制，判斷貸后發生逾期的可能性。

　　投入金融科技生態圈建設

　　當下，“去金融化”的互金巨頭紛紛為傳統金融機構提供技術輸出。那么，未來金融科技將如何發展？詹瑩雨向《上海金融報》記者指出，“科技賦能實體經濟，不僅要向傳統金融機構輸出技術，還要讓中小微企業獲得普惠金融服務，并讓監管機構和政府的監管能力得到提升。換句話說，‘三向’科技賦能（面向傳統金融機構、面向中小微企業、面向監管部門）將成為金融科技未來發展趨勢之一。不過，隨著監管不斷完善，若單純復制商業模式且缺乏自主科技創新能力，將被市場淘汰。”

　　詹瑩雨認為，真正有生命力的金融科企，除了有強大的技術實力，還應積極投入金融科技生態圈建設，包括與外部機構合作及企業內部生態構建。“一方面，金融科企應與傳統金融機構合作，圍繞產品、渠道用戶、大數據風控、生物特征識別、智能客服等，共同孵化、創新產品和服務，進一步打造數字化的技術支撐能力。另一方面，金融科企應根據業務類型及定位，通過大數據、區塊鏈等技術應用，切入保理、供應鏈、消費金融、互聯網普惠金融、融資租賃、資產管理等細分領域，打造金融科技閉環生態圈。”

　　值得一提的是，針對人工智能在金融領域應用迅速推廣，詹瑩雨向《上海金融報》記者表示，“對銀行來說，人工智能可以提高自助服務水平，幫助客戶快速辦理業務，提高服務的可獲得性。而遠程客服、線上客服等智能客服體系的鋪開，智慧柜員機等機具的推廣應用，將有效降低客戶對金融服務有形渠道的依賴，實現銀行業務流程精簡與再造，進一步挖掘人員潛能。”

責任編輯：杜琰 SF007